ऑनलाइन भुगतान के बारे में सब कुछ: वे क्या कर रहे हैं, वे कैसे काम करते हैं और सूट कौन हैं

ऑनलाइन भुगतान क्या है?

ऑनलाइन भुगतान - नोट्स के उपयोग के बिना इंटरनेट पर या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान करने की क्षमता। यह आमतौर पर साइट या किसी मोबाइल ऐप्स विक्रेता पर सीधे किया जाता है।

एक नियम के रूप में इस प्रकार है ऑनलाइन भुगतान के एल्गोरिथ्म है:

• खरीदार उत्पाद या सेवा का चयन करता है।
• विक्रेता खरीद और एक चालान का सारांश है।
• क्रेता के बिल का भुगतान करने के लिए सहमत हैं, और यह बैंक या अन्य भुगतान विवरण की शुरूआत की पुष्टि करता है।
• बैंक या भुगतान प्रदाता खरीदार की पहचान और खरीद के भुगतान के लिए खाते में धन की उपलब्धता की पुष्टि करता है।
• विक्रेता द्वारा खरीदारी की पुष्टि, और बैंक या भुगतान प्रदाता विक्रेता को धन हस्तांतरित करता है।

किस प्रकार के ऑनलाइन भुगतान प्राप्त करने के देखते हैं?

इंटरनेट प्राप्त

यह ऑनलाइन भुगतान का सबसे लोकप्रिय तरीका है। एक बैंक और प्रसंस्करण कंपनियों की भागीदारी के साथ विक्रेता के खाते में ग्राहक के बैंक कार्ड से धन के हस्तांतरण है। प्रोसेस हो रहा है कंपनी के लिए एक इंटरफेस प्रदान

ऑनलाइन खरीद और राइट-ऑफ़ प्रक्रिया या धनराशि स्थानांतरित करना। यह बैंक के लिए संबंधित हो सकता है या एक स्वतंत्र कंपनी होने के लिए।

भुगतान के बारे में जानकारी एक सुरक्षा तकनीक 3 डी-सुरक्षित है, जो आप खरीदार को प्रमाणित करने, उदाहरण के लिए, फ़ोन पर SMS भेजकर अनुमति देता है के साथ पुष्टि की है।

इलेक्ट्रॉनिक पर्स

विक्रेता से एक पर्स की उपस्थिति और इलेक्ट्रॉनिक धन के हस्तांतरण के लिए खरीदार की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, एक "Yandex। मनी », QIWI और WebMoney। कंपनियों गणना की सुविधा के लिए प्लग-इन विक्रेताओं वेबसाइटों प्रदान करते हैं।

WebMoney कमीशन लेते प्रत्येक भुगतान के लिए 1.8 5.75% तक है, लेकिन $ 5 के लिए यह एक बटन बनाने या विजेट है कि करने का प्रस्ताव से साइट पर रखा जा सकता है। के लिए QIWI केवल एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने जा सकती है, आयोग का अन्वेषण करें। जब सेवा "Yandex को स्थानांतरित। मनी "भुगतान राशि का 0.5% की इस शुल्क के साथ आयोजित किया है, लेकिन कम से कम 1 पैसा है। भुगतान के लिए डाटा SSL या TLS क्रिप्टोग्राफिक प्रोटोकॉल का उपयोग फैलता है।

एसएमएस भुगतान

यह खरीद या सेवाओं के लिए अपने मोबाइल फोन के खाते से पैसे का राइट-ऑफ। उदाहरण के लिए, खेल में सामग्री का भुगतान। व्यापार, एक छोटे से चेक के साथ जहां कई भुगतान के लिए उपयुक्त है।

इस विधि को शायद ही कभी उच्च लागत और मोबाइल उपयोगकर्ताओं के खातों पर पैसे की थोड़ी मात्रा की वजह से किया जाता है। एसएमएस एग्रीगेटर कमीशन भुगतान, श्रेणी और ऑपरेटर के आधार पर है 14 से 27% करने के लिए।

एप्पल रे, Android Pay या सैमसंग वेतन के माध्यम से भुगतान सेवाओं

इन मोबाइल भुगतान प्रणाली भुगतान कार्ड डेटा के tokenization का उपयोग कर। स्मार्टफ़ोन एक टोकन डेटा खरीदार कार्ड जिसके साथ रद्द करने का मतलब है की पहुंच है कि होता है। अपनी खरीदारी की पुष्टि, आप टच आईडी, फेस आईडी या पासवर्ड का उपयोग कर सकते हैं।

ऑनलाइन भुगतान टर्मिनल का उपयोग

यह टर्मिनल के साथ स्वतंत्र ग्राहक बातचीत हो जाती है। इस उद्देश्य के लिए उपयुक्त भुगतान टर्मिनलों QIWI, "मैसेंजर" या "Euroset"। विक्रेता पहले टर्मिनल के ऑपरेटर, जो जुड़ा भुगतान सेवा व्यापार है के साथ एक समझौते समाप्त करने के लिए आवश्यक है।

कैसे इंटरनेट प्राप्त करने से निपटने के लिए?

हम बैंक के साथ सीधे बातचीत करने के लिए अनुबंध और एकीकरण की प्रक्रिया के पारित होने के हस्ताक्षर करने के बाद, होगा। एक नियम के रूप में, इस विधि नहीं छोटे और मध्यम आकार के व्यापारों के लिए अनुकूल, के रूप में बैंकों बड़ी कंपनियों के साथ काम करना पसंद करते हैं है।

सेवाओं को प्राप्त करने के लिए इंटरनेट Sberbank, VTB, "Gazprombank", "अल्फा-बैंक", "रूसी स्टैंडर्ड बैंक", "पीएसबी" और "Raiffeisenbank" द्वारा प्रदान की जाती हैं।

भुगतान गेटवे को इंटरनेट प्राप्त करने के लिए सेवा प्रदाताओं के रूप में कार्य। वे भुगतान करने के लिए टर्मिनल का एक प्रकार के रूप में खरीदारों, विक्रेताओं और बैंकों और अधिनियम कनेक्ट। भुगतान डेटा SSL (सुरक्षित सॉकेट लेयर) के माध्यम से फैलता है।

भुगतान गेटवे का लाभ - ऑनलाइन स्टोर की संभावना प्रवेश द्वार के साथ एक एकल सरलीकृत एकीकरण के साथ कुछ बैंकों एक ही समय में कार्ड से भुगतान स्वीकार करते हैं।

इस बातचीत भुगतान के रूपांतरण को बढ़ाता है और आप तुरंत बैंक के प्रसंस्करण में विफलता या रखरखाव काम करता है की स्थिति में एक से दूसरे बैंक से स्विच करने की अनुमति देता है। एक और लाभ यह - अधिक अनुकूल वित्तपोषण की स्थिति और सेवा की गुणवत्ता प्राप्त करने के अवसर: वित्तीय प्राप्त करने लेखांकन के लिए रिपोर्ट, विश्लेषकों भुगतान, रूपांतरण और के बारे में जानकारी को स्वीकार कर लिया है कि यह कैसे सुधार करने के लिए, घड़ी समर्थन करते हैं।

भुगतान गेटवे के लिए Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, यूसीएस (संयुक्त कार्ड सेवा) कर रहे हैं।

भुगतान एग्रीगेटर्स अलग भुगतान प्रणालियों के बीच मध्यस्थ है। वे एक अनुबंध के तहत विभिन्न तरीकों विक्रेता प्राप्त भुगतान प्रदान करते हैं। का भुगतान एग्रीगेटर्स के लिए Robokassa, PayU, «Yandex हैं। कैशियर "।

कितना इंटरनेट प्राप्त करने का संबंध है?

बैंक के साथ सीधा समझौता प्रत्येक लेन-देन है, जो अक्सर कारोबार पर निर्भर करता है के लिए एक आयोग प्रदान करता है व्यापार. उदाहरण के लिए, Sberbank प्रस्तावों आयोग 2% अगर प्रति माह कम से कम एक लाख रूबल का कारोबार। 7 लाख रूबल एक महीने के कारोबार के साथ, आप 1.8% या उससे कम की एक आयोग उम्मीद कर सकते हैं। "RosEvroBank" आयोग के लिए उन दुकानों कि 10 मिलियन से अधिक रूबल का कारोबार पर प्रति माह कम से कम 100 000 रूबल, और 2% का कारोबार दिखाने के लिए 3% है।

भुगतान द्वार भी चल रहे कार्यों के लिए शुल्क ले। यदि आप ASSIST है वेतन कनेक्शन के लिए और ऑपरेशन के लिए अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने के लिए 2950 रूबल। पर ChronoPay कनेक्शन नि: शुल्क है, लेकिन वहाँ है आयोग 0.5% की दर से। 3 लाख से अधिक के कारोबार के लिए 3 लाख प्रति माह और अलग-अलग दर करने के लिए - Fondy में कमीशन प्रति माह कम से कम एक लाख रूबल, 2.9% का कारोबार के 3% है।

भुगतान एग्रीगेटर्स कारोबार के आधार पर अलग कमीशन प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, "Yandex। कैशियर की इच्छा ले जाना 3.5 से कम से कम एक लाख रूबल एक महीने के कारोबार का 6% करने के लिए और 2.8 से अधिक से अधिक एक लाख कारोबार का 5%।

यह एसएमएस भुगतान स्थापित करने के लिए संभव है?

कॉन्फ़िगर एसएमएस भुगतान अकेले काम नहीं करेगा। ऑपरेटरों छोटे और मध्यम आकार के व्यापारों के साथ काम में लगे हुए नहीं कर रहे हैं, तो यह बिचौलियों को चालू करने के लिए आवश्यक है। एक तीसरी पार्टी के लिए एक एसएमएस एग्रीगेटर कि शॉर्ट कोड और भुगतान के लिए कोड शब्द प्रदान करता है के रूप में कार्य के रूप में। SMSCoin, SMSZamok, «रूसी बिलिंग», SMSOnline: ऐसी कंपनियों के उदाहरण।

खरीदार एक निश्चित शब्द के साथ एक छोटी नंबर पर एक SMS भेजता है। खरीद राशि के मोबाइल फोन के संतुलन के साथ काट लिया जाता है। एसएमएस सेवाओं एग्रीगेटर के प्रावधान के लिए प्रभार आयोग, जो 35% से अधिक हो सकता है।

और क्या एप्पल रे, सैमसंग वेतन या Android Pay साथ काम सुविधाओं?

एप्पल रे या सैमसंग वेतन के साथ काम करने के लिए एसडीके की आवश्यकता होगी, डेवलपर्स के लिए कार्यक्रमों का एक सेट का प्रतिनिधित्व करने, जो आपकी साइट या ऐप्लिकेशन, या एक भुगतान पर भुगतान को एकीकृत एग्रीगेटर / प्रवेश द्वार है कि डेटा के साथ काम करता प्रौद्योगिकी. उदाहरण के लिए, Sberbank प्रस्तावों ऑनलाइन स्टोर या आवेदन के माध्यम से भुगतान को जोड़ने के लिए समर्थन करते हैं।

उनकी सेवाओं के लिए बैंकों भुगतान की अप करने के लिए 3% की दर प्राप्त करने चार्ज।

रे एप्पल, सैमसंग वेतन के लिए, Android Pay, "Tinkoff", Sberbank काम कर सकते हैं ASSIST, PayOnline, «Yandex। कैश बॉक्स », Uniteller।

कैसे भुगतान टर्मिनलों का उपयोग कर ऑनलाइन भुगतान से निपटने के लिए?

रूसी बाजार में तीन प्रमुख खिलाड़ी हैं - QIWI, «Euroset" और "मैसेंजर"। सार्वजनिक क्षेत्र में टैरिफ के बारे में जानकारी नहीं है। इन सेवा प्रदाताओं एक प्रस्ताव, समीक्षा, जिनमें से वे एक विशेष कंपनी के साथ सहयोग पर फैसला भेजने के लिए आमंत्रित कर रहे हैं।

केवल सहयोग पर निर्णय के बाद आरोपों की पैमाने पर काम किया। अनुरोध करने पर, एक प्रतिक्रिया 3 दिन तक लग सकते हैं।

क्या होगा यदि मैं ऑनलाइन भुगतान कनेक्ट करना चाहते हैं?

इंटरनेट प्राप्त कनेक्ट करने के लिए बैंकिंग संगठन के लिए एक अनुरोध दर्ज करने की है। सबसे पहले, आवेदन चयनित बैंक की साइट पर किया जाता है। फिर प्रबंधकों कनेक्शन की पुष्टि करने के लिए बाध्य कर रहे हैं, और फिर एक अनुबंध समाप्त करने के लिए शाखा में या इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के माध्यम से आमंत्रित किया गया था।

इलेक्ट्रॉनिक अनुबंध बैंक की eToken हस्ताक्षर का उपयोग कर वेबसाइट पर या एक एसएमएस पुष्टि के माध्यम से "इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़" के माध्यम से किया जाता है। एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर से प्राप्त किया जा सकता मान्यता प्राप्त रूस केंद्र के संचार मंत्रालय। इसे प्राप्त करने के बाद यह इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ पूरा अनुबंध स्कैन करने के लिए और एक साथ बैंक के लिए भेजने के लिए आवश्यक है। फिर जाँच और व्यापार एकीकरण की प्रक्रिया शुरू होती है।

इंटरनेट कई सप्ताह लग सकता है, बैंक के आधार पर प्राप्त करने को जोड़ने के लिए प्रक्रिया।

भरा आवेदन के चयनित प्रदाता की वेबसाइट पर भुगतान प्रवेश द्वार के साथ काम करने के लिए। व्यवसाय के मालिक के अपने अनुमोदन के बाद एक कोड है कि ग्राहकों से स्वागत के लिए भुगतान करने के लिए वेबसाइट पर एम्बेड किया गया है प्राप्त करता है। उपयोगकर्ता खरीद के निर्धारित मूल्य से भुगतान विधि देखेंगे। इसी तरह काम करते हैं और भुगतान एग्रीगेटर्स।

भुगतान सेवा प्रदाताओं अतिरिक्त कार्य कर सकता है। उदाहरण के लिए, भुगतान या सीएमएस प्रणालियों के लिए मॉड्यूल की विशाल विविधता पर विश्लेषिकी प्रदान करने के लिए। आमतौर पर इन कार्यों के उद्यमियों के लिए स्वतंत्र हैं। बैंकों में एक ही सॉफ्टवेयर की जरूरत है और बड़ा व्यापार के उद्देश्यों के लिए एक तृतीय-पक्ष विक्रेता बनाता है।

विक्रेता और खरीदार के लिए पर्याप्त इलेक्ट्रॉनिक पर्स के मामले में सबसे पर्स थे।

वे साइट पर रजिस्टर कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, "Yandex। पैसा"और QIWI-पर्स अतिरिक्त सॉफ्टवेयर की आवश्यकता नहीं है। और यहाँ WebMoney यह एक विशेष प्रोग्राम स्थापित करने के लिए कहता है।

विक्रेता से सीधे, खाता सेट भुगतान के किसी प्रकार बना सकते हैं या खरीदार द्वारा एक पी 2 पी-भुगतान कर सकते हैं। लेकिन वहाँ पर्स में सीमाएं हैं। उदाहरण के लिए, प्रवेश स्तर QIWI-वॉलेट आप खाते में केवल 15 हजार रूबल रखने के लिए अनुमति देता है। इसके अलावा, पुनःपूर्ति और हटाने के लिए चार्ज किया जाता है आयोग - अप करने के लिए 3%।

ऑनलाइन भुगतान उपयुक्त व्यापार किस तरह के?

बैंक के अधिग्रहण सेवा इंटरनेट सभी उपयुक्त नहीं है उद्यमियोंबैंक प्रत्येक कंपनी को व्यक्तिगत रूप से मानता है और सहयोग मना कर सकते हैं अगर यह प्रतिकूल समझे के रूप में।

बैंकों की तुलना में भुगतान प्रवेश द्वार के अतिरिक्त कार्यक्षमता है। वे न केवल बैंक खाता रखने वाले, लेकिन यह भी इलेक्ट्रॉनिक पर्स, जो ग्राहकों द्वारा उपयोग किया जाता है के साथ काम करते हैं। जूमला, वर्डप्रेस, «1C-Bitrix": इसके अलावा, वे लोकप्रिय सीएमएस, जो ऑनलाइन स्टोर और ई-कॉमर्स साइटों के लिए छोटे और मध्यम व्यापारों उपयोग कर रहा है के लिए एक पहले से तैयार मॉड्यूल प्रदान करते हैं।

Microbusiness बेहतर भुगतान aggregators के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान निष्पादित।

वे सबसे आसान तरीका है के रूप में एग्रीगेटर्स बैंक कार्ड से भुगतान एकीकृत, इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं और एसएमएस की मदद से बनाया गया दस्तावेज़ में कर रहे हैं। सभी रिपोर्ट एक भी मॉड्यूल में उत्पन्न कर रहे हैं, भी लोकप्रिय सीएमएस के लिए प्रदान करता है।

एप्पल रे, Android Pay और सैमसंग वेतन के माध्यम से भुगतान सेवाओं ऑनलाइन स्टोर विक्रेता या मोबाइल अनुप्रयोगों के लिए प्रयोग किया जाता है।

न तो एसएमएस एग्रीगेटर्स या भुगतान टर्मिनलों आयोगों या गैर पारदर्शी नीति सेवा ऑपरेटरों के उपयोग, जब प्रत्येक आवेदन 3 दिनों के लिए व्यक्तिगत रूप में माना जाता है के लिए अनुकूल नहीं हैं।

जोखिम और कठिनाइयों क्या पैदा हो सकता है कर रहे हैं ऑनलाइन भुगतान करते समय के साथ काम कर?

तकनीकी कारणों से भुगतान प्राप्त करने से इनकार करने के साथ सबसे आम समस्या। फिर भी, ऑनलाइन भुगतान संचार चैनल की गुणवत्ता, और सर्वर की स्थिरता पर निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, सितंबर 28 वें और 9 वीं अक्टूबर वहाँ "Tinkoff बैंक" और अगस्त 2017 में अस्थिर आपरेशन में विफलताओं थे पता चला है "एफसी खोलना"। एक समझौते पर प्रदर्शन भुगतान सेवा के स्तर की गारंटी देता है कि - इसलिए, यह एक भुगतान गेटवे या संकलित है कि प्रदान करता है एक SLA (सर्विस लेवल एग्रीमेंट) समाप्त करने के लिए चयन करने के लिए वांछनीय है।

बैंक कार्ड, एसएमएस, ई-मनी: उद्यमी सभी उपलब्ध साधनों से ऑनलाइन भुगतान प्राप्त करने के लिए कनेक्ट कर सकते हैं। अध्ययनजांच Mediascope: लोग एप्लिकेशन के माध्यम से भुगतान करने के लिए पसंद करते हैं। Mediascope कंपनी नोटों कि ज्यादातर लोगों को क्रेडिट कार्ड का उपयोग - उत्तरदाताओं का 82.8% वर्ष में एक बार कम से कम उन्हें भुगतान करते हैं। केवल 8.6% - इलेक्ट्रॉनिक पैसे उत्तरदाताओं का 66.3%, संपर्क रहित भुगतान प्रणालियों रहे हैं।

जब कोई भुगतान चुनने स्वीकृति तरीकों खरीदारों के बीच उनकी लोकप्रियता के आधार पर किया जाना चाहिए। अतिरिक्त भुगतान के तरीकों ग्राहकों की आवश्यकताओं के रूप में जोड़ा जा सकता है।