आप किसी भी बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए यह जानना आवश्यक है
अमीर बनने की / / December 20, 2019
पॉल Mukhina
निर्माण कंपनी के वित्तीय निदेशक "Tekhnostroy"।
जीवन में कई बार पैसा बिल्कुल नहीं है जब। ऐसी स्थिति में, ज़ाहिर है, हर जगह का व्यष्टि-वित्त संस्थाओं पर लागू नहीं हैं। इस शोध टिप्पणी कोई मतलब नहीं है: वेब "क्रेडिट" के इस प्रकार की वास्तविक लागत पर पर्याप्त सामग्री है।
एक संदिग्ध खुशी भी - रिश्तेदारों या मित्रों से उधार लेना। आप जीवन के अंत तक संबंधों को खराब कर सकते हैं।
आप एक बरसात के दिन के लिए आरक्षित नहीं है, तो यह सबसे अच्छा है बैंक से संपर्क करने के लिए।
1. एक सकारात्मक समाधान के लिए आवश्यक और पर्याप्त शर्त
तो, आप पैसे की जरूरत है, और सड़क बैंक के लिए आप का नेतृत्व किया। आप उनकी उपलब्धियों फोन: कार शहद, अपार्टमेंट, विला। बैंक प्यारा मुस्कान के कर्मचारी हैं, लेकिन आप एक विफलता मिलता है। कारण कोई भी नहीं बताया गया है, लेकिन वे कर रहे हैं। दरअसल, यह हमेशा एक कारण है, यह समझने की कोशिश।
बैंक लाभ के लिए बनाया। दान के काम अन्य संगठनों द्वारा किया गया।
बैंक रुचि दे क्रेडिटचूंकि यह अपने मूल वेतन है (हम इस लेख में विदेशी मुद्रा की गतिविधियों पर विचार नहीं करते)। अपनी संपत्ति में से, बैंक छोटा है, यह उधार ली गई रकम को आकर्षित करती है और वह एक प्रमुख ऋण लेने वाले है: निवेशकों, सेंट्रल बैंक, अन्य बैंकों - अपने लेनदारों।
बैंक मुख्य रूप से अत्यधिक तरल संपत्ति में चल रही है - पैसा। एक ऋण जारी करके बैंक एक लाभ है, जो ऋण पर ब्याज दर से बनता है बनाने के लिए बाध्य है।
बैंक के जोखिम:
- एक स्थिति है जहाँ एक उधारकर्ता बुरा विश्वास में है या दिवालिया के रूप में मान्यता प्राप्त है;
- जमा की बड़े पैमाने पर बंद।
इस प्रकार, बैंक पैसा है, और वहाँ अपने काम में कोई अन्य अर्थ "बेचता है"। बैंक किश्तों में आप पैसे "बेचता है" और (है) करने के लिए अपने 'माल "के लिए पैसा मिल चाहते हैं। किसी भी ऋण आय के रूप में ऋण लेने के पैसे प्रदान की है। ऋण का सार पैसा है, जो आप की जरूरत नहीं है के लिए नहीं है, और पैसे, के लिए आप जो अबलेकिन वे भविष्य में देखते हैं। और यह बैंक की नजर में भविष्य गुलाबी होना चाहिए, पूरी तरह से भविष्यवाणी की और दस्तावेज, कोई भी सर्चलाइटों में विश्वास होगा।
आपके मामले में नकारात्मक निर्णय के कारण मामूली बात है: यदि आप भविष्य में पैसे नहीं है। बैंक के लिए अचल संपत्ति और अन्य धन के रूप में अपनी संपत्ति के आरोप में तरल नहीं है। नकदी प्रवाह - यह केवल ऋण पर सकारात्मक फैसले के पक्ष में तर्क है। अपनी संपत्ति के बाकी केवल प्रभावित करेगा, और फिर परोक्ष रूप से, बैंक की वफादारी पर।
पर बैंक के फैसले भी एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है - इस बैंक के लिए ब्रेक कारक है। ग्राहक एक अच्छा वेतन है, लेकिन क्रेडिट इतिहास दागी है, तो ग्राहक को बैंक विफल रहता है। बैंकों ध्यान ग्राहक के कर्ज को bailiffs के लिए, microloans की उपलब्धता ग्राहक के लिए भुगतान करते हैं।
यूजीन Sivtsov, क्षेत्रीय विकास निदेशक "Refinansiruy.rf"।
एक ऋण प्राप्त करने के लिए एक आवश्यक शर्त - एक स्थिर आय साबित करने के लिए। ऋण गारंटी - आय का तथ्य यह है। आय की राशि के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन यह ऋण मानकों पर प्रभाव पड़ेगा: अधिकतम राशि, अवधि और दर।
व्यक्तियों के लिए आय काम के स्थान पर वेतन है। निर्धारित संदर्भ प्रपत्र 2-गड्ढे। फोर्ज, कोई मतलब नहीं है के बाद से व्यक्तियों पर कर के बारे में जानकारी सार्वजनिक डोमेन में है (ऑनलाइन nalog.ru), खासकर जब से बैंक की सुरक्षा सेवा न केवल खुला की पहुंच है सूत्रों का कहना है। नहीं आधिकारिक तौर पर कार्यरत नागरिकों बैंक विफल रहता है।
एक 3-गड्ढे पर एक कर रिटर्न, दाखिल करके आय के सबूत के साथ एक प्रकार है जो अलग-अलग दायित्व (अनुच्छेद 227, 228 और 229 रूसी संघ के टैक्स कोड के) अतिरिक्त स्रोतों की उपस्थिति में अपने स्वयं के प्रस्तुत करने के लिए आय। लेकिन आप में से कितने कुछ घोषणा की पुष्टि दिखाने के लिए?
एक ऋण प्राप्त करने के लिए एक पर्याप्त शर्त - आय पहले की अवधियों में होना चाहिए। अपनी आय स्थिरता का एक सबूत - इस मामले में एक और महत्वपूर्ण कारक वहाँ जोड़ा गया है। आप पहली बार एक ऋण प्राप्त करने के लिए प्रयास करते हैं, आप एक लंबे समय (एक छोटी राशि के लिए तीन महीने से आमतौर पर) मौजूदा नौकरी के लिए काम करना है।
यदि आप एक अनुभवी ऋण लेने वाले हैं, तो नाम के तहत फिल्टर बैंक बंद "क्रेडिट इतिहास». यह आंतरिक उपयोग के लिए एक उपकरण है: सार्वजनिक रूप से उपलब्ध डेटा आप नहीं मिलेगा, यह विशुद्ध रूप से बैंक का विशेषाधिकार है। अर्थ सरल है: अगर आप सफलतापूर्वक वर्तमान क्षण में सकल उल्लंघन के बिना एकाधिक ऋण, विशेष रूप से अतिदेय ऋण के बिना "बच गया", इस उपकरण के प्रभाव, तुम नहीं नोटिस जाएगा। अन्यथा, आप मना कर दिया जाएगा। बुरा क्रेडिट इतिहास - आपकी आय, पिछले समय में उनके अविश्वसनीयता की खराब गुणवत्ता का सबूत है।
बेशक, अधिक बैंक विभिन्न कोड (सिविल, आपराधिक संहिता) के साथ अपने संबंधों के बारे में पता होगा। आप bailiffs रुचि रखते हैं,, यह स्वतः ही आप बैंक की अवांछित व्यक्ति पर ले जाता है।
2. मैं एक ऋण सस्ते में ले जा सकते हैं
इसलिए, यदि आप अब पैसे की जरूरत है और आप चाहते हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात, आप उन्हें भविष्य में दे सकते हैं, तो हम ऋण विकल्प है कि आप दिया जाएगा करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।
बैंकों लगातार नए ऋण उत्पादों के साथ आ रहे: विविध दरों, शर्तों को बदलने, "को आसान बनाने में" प्रक्रिया "वापसी" ब्याज "पुनर्वित्त" कुछ - दूसरे शब्दों में, विपणन में लगे हुए। सार एक ही रहता है: आप पैसे के लिए पैसे बेचते हैं।
बुनियादी अवधारणा की वजह - सस्ते क्रेडिट नहीं होता है।
एक कम दर के साथ यह हमेशा सभी नियमों इसे प्राप्त करने के और, सबसे महत्वपूर्ण बात के अनुपालन के मामले में बहुत मुश्किल है, ऋण पर दायित्वों के निष्पादन। "ठीक प्रिंट" वहाँ विशेष रूप से ठीक है और घातक है। उदाहरण के लिए, अनुबंध जब दर की गणना में एक विशिष्ट संदर्भ:
"11.5% की दर पहले 4 महीनों के लिए समय पर मासिक भुगतान / उचित भुगतान करने के लिए प्रभाव विषय लेता है (जब ऋण 12-18 महीने की अवधि); पहले 8 महीने (जब ऋण की अवधि 19-36 महीने)... "
ऐसा लगता है सब कुछ स्पष्ट है, दर - 11.5% APR। लेकिन देखने में कुछ अधिक "दर: प्रतिवर्ष 24,9-38,9%, प्रति वर्ष 22,9-37,9% (ऋण 19-36 महीने की अवधि में)... (12-18 महीने की अवधि के ऋण के साथ)" सभी जड़ में यह बदल रहा है। आप (सादगी के लिए, हम औसत) एक दर 31% पर ऋण लेते हैं, और अगर 4 महीने के भीतर भुगतान समाप्त नहीं हुआ है, तो आप ऋण की शेष अवधि प्राप्त होगा और शेष शरीर 11.5% की दर है।
बेशक, यह भी बहुत अच्छा है: दर तीन बार गिर गया। चमत्कार के बाद से विश्वास करने के लिए मुश्किल है, लेकिन परोपकारिता बैंकरों सवाल का, सब पर विश्वास नहीं है "कैसे यह है कि बैंक मुझसे मिलने का फैसला किया है है?" एक उपभोक्ता क्रेडिट समझौते (ऋण) के समापन के समय ", प्रभावी ब्याज दर से अधिक नहीं कर सकते हैं: एक जवाब नहीं है गणनाउपभोक्ता क्रेडिट की कुल लागत का औसत बाजार मूल्य
(ऋण) बैंक रूसी बाजार औसत मूल्य <...> और अधिक एक तिहाई से "(संघीय कानून" उपभोक्ता क्रेडिट पर (ऋण) "एन के 353-FZ)। बैंकर्स, कानून की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अधिक से अधिक अपने लाभ खोने के बिना, क्योंकि 4 महीने आप अधिकतम दर भुगतान करते हैं।
हम केवल समय पर और ठीक से अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए जारी रख सकते हैं। और यह की तरह है? क्या अवधि के तहत "उचित" छिपा हुआ है? ध्यान से पढ़ें अनुबंध नागरिक संहिता के अनुच्छेद 309 से संबंधित है, और सही ढंग से निष्पादित। गैर-प्रदर्शन करने के लिए किसी भी उल्लंघन होता है, और एक परिणाम के रूप में, दर बहुत अधिक रहता है, क्रेडिट - महंगा।
ऋण पर एक कम दर हो रही है - यह एक रचनात्मक प्रक्रिया है। सटीक एल्गोरिदम कोई भी केवल आंकड़ों अपने निपटान में, आप दे देंगे। यहां केवल अपनी आय का अप्रत्यक्ष सबूत की भूमिका निभाने के शुरुआत कर रहे हैं: संपत्ति (बड़ा और नए, बेहतर), एक कार (अधिक महंगा है, और नए बेहतर), नियमितता विदेश यात्राएं (यात्रा विदेश में पिछले छह महीनों में, लाभ होगा), परिवार (यदि आप शादीशुदा हैं और आप बच्चों को, संभावना बढ़ रहे हैं, लेकिन नहीं रैखिक: अगर आप दो से अधिक नाबालिग बच्चे हैं, यह विपरीत प्रभाव दे देंगे), उपस्थिति (महंगे कपड़े, सामान - सब कुछ आप के साथ साथ) को जाता है।
अक्सर वेतन परियोजनाओं, बैंक में परोसा के कार्ड धारकों, उस में क्रेडिट प्राप्त करने में विशेषाधिकार है।
दुर्भाग्य से, सब प्राप्त बोनस, अतिरिक्त बैंक की स्थिति की भरपाई उदाहरण लगातार अनुरोध के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा करने के लिए। बीमा प्रीमियम की राशि ऋण के ही राशि का 20% तक हो सकता है। औपचारिक रूप से, बैंक सेवा पर लागू करने के लिए है, लेकिन ऋण शर्तों को बदलने के लिए, चाहे ग्राहक की बीमा पूरी तरह से कर सकते हैं पर निर्भर करता है कोई अधिकार नहीं है। कुल: 11.5% दर + बीमा 20% = एक ही 31%।
अधिक बैंकों कमीशन आय पर कमाते हैं और एक अच्छी आय बैंक बीमा की बिक्री से यह प्राप्त करता है। ग्राहक बीमा नहीं है, तो यह कुछ अंकों की दर बढ़ जाती है। और आम तौर पर इस बीमा वापसी योग्य नहीं है, भले ही ग्राहक को समय से पहले ऋण बंद कर दिया।
बुनियादी बीमा के अलावा, बैंकों को भी बॉक्स उत्पादों तथाकथित प्रदान करते हैं। वे आमतौर पर सस्ते होते हैं, और ग्राहक पत्ते न केवल हस्ताक्षरित अनुबंध के साथ, लेकिन यह भी कई "बॉक्स" के साथ।
यूजीन Sivtsov, क्षेत्रीय विकास निदेशक "Refinansiruy.rf"।
पेरोल कार्ड बैंक धारकों जिसमें वे एक ऋण लेने, आप मन में तथ्य यह है कि आपके क्रेडिट प्रबंधन, वे वास्तव में सीधे बैंक के लिए पारित रखना चाहिए। पहली नज़र में, स्थिति एक दूसरे के लिए दोनों पक्षों के लिए बहुत ही आकर्षक है, वे जानते हैं, विश्वास की स्थापना की, ऋण योजना स्पष्ट रूप से सरल है, और संभावना बहुत उच्च जारी करने के लिए है।
लेकिन वहाँ एक चेतावनी है: बैंक अपने प्रत्यक्ष भागीदारी के बिना मौजूदा और अन्य ऋण की अदायगी के लिए प्रक्रियाओं को करने की क्षमता है। यह ठीक है, वह निश्चित रूप से मज़ा आएगा।
इस बंदूक पैर में गोली मार आप केवल तब जब जीवन एक काले रंग की धारी आता है। यह एक ऐसी स्थिति है जहां जीवन की कठिनाइयों में से कुछ के लिए एक समाधान है और जरूरत समय पर बैंक को अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए के बीच एक विकल्प बनाने के लिए की आवश्यकता होगी हो सकता है।
देर से भुगतान एक बार - पैसे की तत्काल यहां और अभी जरूरत है जब, समस्या से पहले आसानी से correctable "पाप" एक प्राथमिकता होगी। लेकिन बैंक आपको सिर्फ इतना है कि ऐसा करने के लिए अनुमति नहीं दी जाएगी: वह आपके कार्ड पर धन की उपलब्धता पर, अनुबंध में अपने जीवन का समय लगेगा। आप अपनी जेब में एक पैसा, जब यह समय नहीं हो सकता है बिना छोड़ दिया जा रहा जोखिम।
ऊपर से निष्कर्ष थोड़ा चिंताजनक पता चलता है: कर्ज सस्ता ले काम नहीं करेगा। एक तरह से या किसी अन्य बैंकरों उनके लाभ मार्जिन मिलता है।
3. कौन सा बैंक ऋण लेने के लिए
सभी में, यह संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधि पर" के अनुच्छेद 1 की परिभाषा के तहत गिर जाता है।
संघीय कानून "पर बैंकों और बैंकिंग गतिविधि" के अनुच्छेद 1
किसी खास बैंक का चयन मानदंड एक भौगोलिक उपयोग करने के लिए बेहतर है। कार्यालय, आसानी और तेज़ी से जहां पाने के लिए, और वहाँ सबसे अच्छा है। क्योंकि बैंक कम करता है के साथ बातचीत के इस फ़ॉर्म को तभी त्रुटि बैंकिंग आप सभी मुद्दों व्यक्तिगत उपस्थिति हल करने के लिए सुविधाजनक हो जाएगा।
लागू न किए गए राशि के मुद्दों हमेशा आंतरिक रूप से करना चाहिए, प्रासंगिक प्रतिभूतियों का आदान प्रदान, एक सवाल के निर्णय की पुष्टि के साथ सौदा। फोन और ई-मेल द्वारा संचार विज्ञापन और आप "superuslovy" अधिरोपण के लिए ही अच्छा है। में प्रमाण आधार विवाद हमेशा प्रिंट में होना चाहिए, तिथि, एक विशेष कलाकार और रूपरेखा के हस्ताक्षर है।
इन मुद्दों पर रूढ़िवादी विचारों का पालन करने की जरूरत है। तो एक के सभी अचानक यह परीक्षण करने के लिए आता है, किसी भी कागजी दस्तावेजों है कि आप ऋण बंद करने के सभी आवश्यकताओं को पूरा किया है बिना साबित करने के लिए बहुत मुश्किल होगा। कॉल सेंटर में एसएमएस, स्क्रीनशॉट, रिकॉर्डिंग फोन कॉल का समर्थन - कितने इस जानकारी रखें? लेकिन जब एक साल बाद आप पाते हैं कि तुम्हारा "बंद" ऋण पर बैंक के लिए सभ्य ऋण सूचीबद्ध है, आप के साथ यह रिपोर्ट करेंगे हवाई अड्डे पर सीमा शुल्क नियंत्रण क्षेत्र को पार करने के लिए, जब छुट्टी पर जा रहे हैं, यह हो जाएगा बहुत अप्रिय।
अब बाजार पर क्रेडिट दलालों, जो आयोग बैंक से लोन प्राप्त करने के लिए के लिए की पेशकश की एक बहुत कुछ। लेकिन उनकी मदद के भ्रामक है: वे ग्राहक से पैसा ले लेंगे, लेकिन बैंक के फैसले पर प्रभाव नहीं, सक्षम होने के लिए अगर ग्राहक जोखिम भरा है। दलाल है कि वह आवेदन भेज देंगे करने के लिए उपचार के लाभ के एक बैंक में नहीं है, लेकिन एक बार में कई। इस ग्राहक ने समय बचाता है।
यूजीन Sivtsov, क्षेत्रीय विकास निदेशक "Refinansiruy.rf"।
कुछ बंधक दलालों भी (उनके हित औपचारिक रूप से साझेदारी संबंधों की शर्तों पर बैंक को संतुष्ट, लेकिन वास्तव में, ज़ाहिर है, आप भुगतान करेंगे) उनकी सेवाओं के लिए एक आयोग नहीं लिया। हमें समझना चाहिए कि दलाल के कार्य - आप के लिए एक ऋण लेने के लिए और ऋण संस्था के लिए आप लाने के लिए नहीं। दरवाजा में प्रवेश करने पर, आप अकेले बैंक के साथ रहते हैं। वास्तव में दलाल - एक साधारण विज्ञापन एजेंट।
उसकी agregatorskih अवसरों में वास्तविक एक अच्छा दलाल के लाभ (क्रेडिट उत्पादों की ठोस डेटाबेस) और अंदरूनी सूत्र घटक (क्योंकि क्रेडिट प्रबंधक भी बैंक में एक आदमी है)।
पी एस पर शो में से एक में रेडियो पर एक बार वित्तीय साक्षरता संदिग्ध औचित्य के विचार बिल्कुल एक ऋण लेने के लिए स्वर दिया। संदेश निम्नलिखित था: क्रेडिट केवल पूंजीगत माल या संपत्ति की खरीद के लिए लिया जा सकता है, बढ़ती लागत, जिनमें से ऋण पर मौजूदा दर से अधिक है।