बैंक में जमा करने से पहले आपको क्या जानना होगा
अनेक वस्तुओं का संग्रह / / May 10, 2021
कभी-कभी उच्च प्रतिशत का पीछा करने का कोई मतलब नहीं है, और यह सब आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
बैंक डिपॉजिट कैसे काम करता है
अपने सबसे सामान्य रूप में, तंत्र इस प्रकार है: ग्राहक बैंक को भंडारण के लिए पैसा देता है। वह इन फंडों को प्रचलन में लाता है और उन पर पैसा लगाता है। और इस तथ्य के लिए एक इनाम के रूप में कि जमाकर्ता ने अस्थायी रूप से धन प्रदान किया, उसे ब्याज का भुगतान किया जाता है।
जमा की नियुक्ति से प्राप्त धन आधिकारिक तौर पर हैसंघीय कानून दिनांक 01.04.2020 नंबर 102-एफजेड आय माना जाता है। यदि यह इससे एक निश्चित राशि से अधिक है भुगतान करना पड़ा व्यक्तिगत आयकर।
यह समझा जाना चाहिए कि बैंक डिपॉजिट को केवल एक खिंचाव पर पैसा बनाने का उपकरण कहा जा सकता है। सेंट्रल बैंक के अनुसार, औसत दरों में उतार-चढ़ाव होता हैरूबल में व्यक्तियों और गैर-वित्तीय संगठनों के जमा (जमा) पर जानकारी, रूसी संघ के लिए संपूर्ण रूप से अमेरिकी डॉलर और यूरो सीमा में 2.35% से 4.26% तक। मार्च 2021 में मुद्रास्फीति का अनुमान हैमहत्वपूर्ण संकेतक 5.8% पर।
इसलिए, जमा उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है जो पैसे को सरल, परिचित और अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीके से रखना चाहते हैं और साथ ही साथ मुद्रास्फीति के कारण उनके मूल्यह्रास की प्रक्रिया को धीमा कर देते हैं। और फिर उन्हें उसी सरल तरीके से और लगभग किसी भी समय उठाएं। कई गुना पूंजी की तलाश करने वालों के लिए, निवेश के अन्य विकल्पों पर विचार करना बेहतर होता है, जैसे कि स्टॉक और बॉन्ड।
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एक उपयुक्त जमा का चयन कैसे करें
विशिष्ट शर्तों और बैंक पर निर्णय लेने से पहले, जहां आप अपना पैसा लेंगे, आपको यह पता लगाना होगा कि कौन सा सूट आपको सबसे अच्छा लगता है।
अब कई बैंक ग्राहकों को बचत खाता खोलने की पेशकश करते हैं। औपचारिक रूप से, यह कोई योगदान नहीं है, लेकिन अक्सर ऐसे उत्पादों के बारे में जानकारी उसी भाग में स्थित होती है, जो योगदान के बारे में जानकारी रखते हैं। बचत खातों का उपयोग छोटी आय उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है। जब आप के लिए खोलने के लिए जो जमा तय करने पर उन्हें विचार करें।
योगदान स्वयं कई तरीकों से भिन्न हो सकते हैं।
अवधि
जमा और अवधि अनिश्चित हैं। पहले मामले में, आप एक निश्चित अवधि के लिए पैसा देते हैं: छह महीने, एक वर्ष, तीन, और इसी तरह। आमतौर पर, समय पर जमा (जिसे जमा भी कहा जाता है) पर ब्याज अधिक होता हैरूबल में व्यक्तियों और गैर-वित्तीय संगठनों के जमा (जमा) पर जानकारी, रूसी संघ के लिए संपूर्ण रूप से अमेरिकी डॉलर और यूरोअनिश्चित लोगों के लिए की तुलना में। इस तरह से जिस अवधि में आपने प्रवेश किया है उस अवधि के दौरान बैंक आपको पैसे वापस न करने की इच्छा के लिए पुरस्कृत करता है अनुबंध.
स्वाभाविक रूप से, जैसे ही आप इसकी मांग करेंगे, पैसा आपको वापस कर दिया जाएगा। लेकिन यदि आप इसे अनुसूची से आगे करते हैं, तो आपको सावधि जमा पर ब्याज नहीं मिलेगा।
कभी-कभी अनुबंध की एक अधिमान्य समाप्ति संभव है। इस मामले में, आपको ब्याज दिया जाएगा, लेकिन सभी नहीं।
स्थायी जमा को "ऑन डिमांड" भी कहा जाता है। उनके लिए दरें कम हैं, लेकिन जब आप पैसे निकाल सकते हैं तो कोई प्रतिबंध नहीं है। यही बात बचत खातों पर भी लागू होती है।
बेहतर क्या है
उच्च ब्याज दर वाले विकल्प को चुनना अधिक लाभदायक प्रतीत होता है। लेकिन वह हमेशा काम नहीं करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको किसी भी अप्रत्याशित क्षण में धन की आवश्यकता होती है, तो आप सभी ब्याज खो देते हैं। लेकिन अगर आप निश्चित रूप से बैंक द्वारा पेश किए गए महीनों या वर्षों के लिए इंतजार करने के लिए तैयार हैं, तो जमा आपकी पसंद है।
ब्याज उपार्जित
ब्याज पूंजीकरण के साथ और बिना खाते हैं। कैपिटलाइज़ेशन का मतलब है कि हर बार जब आप पर ब्याज लगाया जाता है - महीने या तिमाही में एक बार जमा राशि पर पैसा जोड़ा जाता है। और भविष्य में, नई राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
उदाहरण के लिए, आप बैंक में 5% की दर से एक साल के लिए 50 हजार रूबल डालते हैं। पूंजीकरण के बिना, आप 12 महीनों में 52.5 हजार लेंगे, पूंजीकरण के साथ - 52 558.09। यह निम्नलिखित प्रक्रिया के लिए धन्यवाद प्राप्त किया जाता है: पहले महीने के लिए आपसे 205.48 रूबल वसूला जाएगा, जो कि 50 हजार के 5% प्रति वर्ष है, दूसरे महीने के लिए - पहले से ही 213.20 रूबल, यह 50 205.48 का 5% है, जो आपके खाते में पिछले के लिए धन्यवाद के रूप में बने थे उपहास। लाभ के रूप में हर महीने राशि बढ़ती है।
स्वाभाविक रूप से, अधिक प्रभावशाली मात्रा और उच्च प्रतिशत के साथ, अंतर अधिक स्पष्ट होगा।
बेहतर क्या है
एक पूंजीकृत निवेश हमेशा अधिक लाभदायक होता है। बचत खातों में, आमतौर पर हर महीने न्यूनतम खाता शेष पर ब्याज लिया जाता है। यह सबसे छोटी राशि है जो पिछले 30 दिनों में वहां थी। यानी ऐसे खातों को पूंजीकृत किया जाता है।
फिर से भरना
ऐसे डिपॉजिट हैं जिन्हें पैसे से भरा जा सकता है और जो नहीं कर सकते। बढ़ती बचत के दृष्टिकोण से, पहला विकल्प अधिक लाभदायक है। यदि आप खाते में धनराशि जोड़ते हैं, तो वही प्रक्रिया पूंजीकरण के साथ होती है - जिस राशि पर ब्याज की गणना की जाती है वह बड़ी हो जाती है।
बेहतर क्या है
आमतौर पर बैंक डिपॉजिट पर अधिक प्रतिशत देते हैं, जिनकी भरपाई नहीं की जा सकती है या हो सकती है, बल्कि सख्त शर्तों के तहत। मान लीजिए, केवल 15 वें दिन और जमा के अस्तित्व के पहले और आखिरी दो महीनों में नहीं। और ऐसा लगता है कि कम लचीलेपन के साथ, अधिक लचीली परिस्थितियों वाले उत्पाद को चुनना अधिक लाभदायक है।
लेकिन यहां यह एक कैलकुलेटर के साथ बैठने और अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए विभिन्न विकल्पों की गणना करने के लायक है। उदाहरण के लिए, यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके पास नि: शुल्क पैसा होगा, तो सख्त परिस्थितियों और अनुकूल ब्याज चुनना बेहतर है। और अतिरिक्त आय को हमेशा बचत खाते या डिमांड डिपॉजिट में जोड़ा जा सकता है। इस तरह आप कुछ भी नहीं खोएंगे।
आंशिक वापसी
कुछ जमाओं को समय-समय पर छोटी राशि, साथ ही बचत खातों से निकालने की अनुमति दी जाती है। लेकिन यह बोनस कम ब्याज दर वाले पैकेज में आ सकता है।
बेहतर क्या है
इस पर निर्भर करता है कि आपको निकट भविष्य में जमा राशि से धन की आवश्यकता है या नहीं। यदि हां, तो यह विकल्प अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।
मुद्रा
डिपॉजिट अक्सर रूबल्स, डॉलर या यूरो में खोले जाते हैं। हालांकि, यदि आप ठीक से खोज करते हैं, तो आप विदेशी मुद्राओं में ऑफ़र पा सकते हैं।
विदेशी मुद्रा जमा पर ब्याज दरें कई गुना कम हैंरूबल में व्यक्तियों और गैर-वित्तीय संगठनों के जमा (जमा) पर जानकारी, रूसी संघ के लिए संपूर्ण रूप से अमेरिकी डॉलर और यूरोरूबल की तुलना में। तो यह ब्याज से बड़ी आय पर गिनने लायक नहीं है। फिर भी, यह विदेशी मुद्रा में बचत रखने के अच्छे तरीकों में से एक है, और तकिए के नीचे नहीं।
बेहतर क्या है
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके लक्ष्य क्या हैं। यदि आप रूबल में खरीदारी के लिए बचत करते हैं और निकट भविष्य में इसे बनाने का इरादा रखते हैं, तो रूबल का योगदान इष्टतम होगा। दीर्घकालिक, आपकी प्राथमिकता की कुंजी है।
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डिपॉजिट कैसे चुनें
दृष्टिकोण उस पर निर्भर करता है जो आपको सबसे अच्छा लगता है। शायद आप किसी विशेष बैंक के लंबे समय से ग्राहक हैं और प्रतिस्पर्धियों के साथ उस पर "धोखा" नहीं करना चाहते हैं। फिर उसके उत्पादों को चुनना तर्कसंगत है जो दूसरों से बेहतर आपके मानदंडों को पूरा करता है।
और यदि आप विभिन्न विकल्पों पर विचार करने के लिए तैयार हैं, तो आप उन बैंकों की साइटों पर जा सकते हैं जिन्हें आप जानते हैं और वहाँ ऑफ़र का अध्ययन करते हैं या एग्रीगेटर का उपयोग करते हैं।
तुलना ..ru
यहां आप एक जमा या बचत खाता चुन सकते हैं (ऐसे उत्पादों का चयन करते समय भी ध्यान रखा जाता है), आपके लिए महत्वपूर्ण मापदंडों का संकेत देते हैं।
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बंकस्रु
एक समान सेवा जो जमा का चयन करने में मदद करती है।
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बैंक कैसे चुनें
कभी-कभी छोटे या अल्पज्ञात बैंकों में सर्वोत्तम सौदे पाए जाते हैं। और यहां यह सवाल उठता है कि कैसे जांचा जाए कि यह या वह वित्तीय संस्थान आपके लिए सही है या नहीं।
बेशक, आप एक ही एग्रीगेटर्स "तुलना.ru" या "बैंकसेरू" के बैंकों की रेटिंग्स देखें, रिपोर्ट और वित्तीय संकेतक देखें। लेकिन कभी-कभी बैंक, जिनसे किसी को यह उम्मीद नहीं थी, लाइसेंस से वंचित हैं, और छोटे संस्थान, इसके विपरीत, हमेशा अविश्वसनीय नहीं होते हैं।
इसलिए, आपको सभी उपलब्ध संकेतकों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। उनमें से कई विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं।
जमा बीमा
बैंक चुनते समय पहली चीज जो आपको करनी चाहिए वह हैCER प्रतिभागियों संबंधित एजेंसी की वेबसाइट पर जमा बीमा प्रणाली में प्रतिभागियों की सूची में। और अगर बैंक नहीं है, तो आपको निश्चित रूप से उससे संपर्क करने की आवश्यकता नहीं है।
बीमा का विचार यह है कि यदि संस्था को कुछ होता है, तो जमाकर्ताओं को उनके पैसे वापस कर दिए जाएंगे। सच, यह चिंता23.12.2003 एन 177-एफजेड का संघीय कानून केवल 1.4 मिलियन तक की राशि। अपने अगर संचय अधिक, यह सबसे विश्वसनीय एक का चयन करने के लिए उन्हें अलग-अलग बैंकों को वितरित करने या उनकी स्थिरता के विश्लेषण पर ध्यान देने के लिए समझ में आता है।
परेशान करने वाली खबर
हालाँकि जमा राशि का बीमा किया जाता है, जब बैंक को कुछ होता है, तो यह आपको परेशान करता है। इसलिए पैसे ले जाने से पहले, यह देखना बेहतर है कि वे बैंक के बारे में क्या लिखते हैं। यदि मीडिया और विशेष रूप से संस्थान के अंदर और आसपास की प्रक्रियाओं में गड़बड़ी पर मीडिया की विशेष रिपोर्ट में गिरावट की भावना है, तो एक और बैंक चुनें, ताकि एक बार फिर चिंता न करें।
बहुत आकर्षक ऑफर
एक महत्वपूर्ण निवेश नियम यह है कि लाभप्रदता जितनी अधिक होगी, जोखिम भी उतना ही अधिक होगा। अगर कोई सोने के पहाड़ों का वादा करता है, तो शायद उसे समस्या है और वह किसी भी तरह से नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा है।
इसके अलावा, बैंक जरूरी नहीं कि जल्द ही गायब हो जाए। एक परिदृश्य भी संभव है, जैसा कि एक वित्तीय पिरामिड में: पहले निवेशकों के पास अपना पैसा लेने का समय होगा, और बाकी नहीं होगा। लेकिन आप निश्चित रूप से ऐसी योजनाओं में शामिल नहीं होने से बेहतर हैं।
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