आपके वित्त का प्रबंधन करने में आपकी मदद करने के लिए 7 एक्सेल कार्य

1. PMT (PMT) - ऋणों पर मासिक भुगतान की राशि की गणना करता है

इससे समय की बचत होगी जब विभिन्न बैंकों से कई ऋण प्रस्ताव आते हैं और आप विवरण के लिए प्रत्येक से संपर्क नहीं करना चाहते हैं।

मान लीजिए कि एक व्यक्ति एक नए अपार्टमेंट में चला गया है और अभी इसे पुनर्निर्मित करने का निर्णय लेता है। कोई मुफ्त पैसा नहीं बचा है, इसलिए वह इसे बैंक से उधार लेने जा रहा है।

क्या डेटा चाहिए

सबसे पहले आपको फॉर्मूला को सही ढंग से लिखने की जरूरत है - किसी भी फ्री सेल में।

कोष्ठक में तीन आवश्यक तर्क हैं, जिनके बिना आप कुछ भी गणना करने में सक्षम नहीं होंगे:

1. दर - बैंक द्वारा दिए गए ऋण पर ब्याज। इसे 9.5% होने दें।
2. Nper - ऋण भुगतान की संख्या। मरम्मत महंगी है, लेकिन घातक नहीं है, तो चलिए इसे डेढ़ साल के लिए लेते हैं: यह 18 मासिक भुगतान है।
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3. Ps - वह राशि जो आवास के नवीनीकरण के लिए आवश्यक है। आइए इस मामले का अनुमान 300,000 रूबल पर लगाएं।

सब कुछ की गणना कैसे करें

ज्ञात डेटा को तालिका में दर्ज करना आवश्यक है, और फिर प्रिंट करें सूत्र "=" चिह्न के माध्यम से। हम प्रत्येक तर्क के लिए अपने डेटा को प्रतिस्थापित करते हैं।

कुछ भी नहीं आपको एक साथ कई प्रस्तावों को अलग-अलग ब्याज दरों और ऋण शर्तों के साथ तालिका में दर्ज करने और शर्तों की तुलना करने से रोकता है। हर बार फॉर्मूला को फिर से लिखना जरूरी नहीं है, आप इसे कोने के चारों ओर फैला सकते हैं।

2. प्रभाव - आपको चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने की अनुमति देता है

फ़ंक्शन एक निवेशक के लिए उपयुक्त है जो चुनता है बांड अपने पोर्टफोलियो के लिए और यह समझना चाहता है कि उसे वास्तव में क्या वार्षिक रिटर्न मिलेगा।

रूस कई संघीय ऋण बांड (ओएफजेड) के माध्यम से धन उधार लेता है। ऐसी प्रतिभूतियों के प्रत्येक निर्गम में एक मामूली प्रतिफल होता है, जो यह निर्धारित करता है कि निवेशक को प्रति वर्ष निवेशित राशि का कितना प्रतिशत प्राप्त होगा। उदाहरण के लिए, ओएफजेड 26209 के लिए वे वादा करते हैंसंघीय ऋण बांड के पैरामीटर SU26209RMFS5 / मास्को एक्सचेंज ओएफजेड 26207. के लिए 7.6%, और इससे भी अधिकसंघीय ऋण बांड के पैरामीटर SU26207RMFS9 / मास्को एक्सचेंज — 8,15%.

लेकिन अगर किसी व्यक्ति को निकट भविष्य में धन की आवश्यकता नहीं है, तो वह बांड पर लाभ नहीं लेगा। और, सबसे अधिक संभावना है, वह इसे उसी प्रतिभूतियों में निवेश करेगा, अर्थात पुनर्निवेश। और फिर बांड की प्रभावी उपज बढ़ेगी। यह एक परिसर के तंत्र के कारण होगा प्रतिशत: न केवल प्रारंभिक निवेश पर, बल्कि बाद के निवेश पर भी लाभ अर्जित किया जाता है।

क्या डेटा चाहिए

गणना सूत्र बहुत सरल है:

इसमें केवल दो चर हैं:

1. Nominal_rate इश्यू पर बांड द्वारा वादा किया गया प्रतिफल है। हमारे उदाहरण में यह 7.6% और 8.15% है।
2. Number_per - एक वर्ष में अवधि की संख्या जब निवेशक को लाभ प्राप्त होता है (बांड में इसे कूपन कहा जाता है)।

सब कुछ की गणना कैसे करें

सिद्धांत संरक्षित है: हम तालिका में प्रारंभिक डेटा दर्ज करते हैं। नाममात्र की उपज और कूपन भुगतान की आवृत्ति प्रत्येक बांड के लिए प्रकाशित की जानी चाहिए मोस्बिर्ज अधिक जानकारी के लिए, टूल विकल्प देखें। अब सब कुछ गणना करना आसान है:

बस ध्यान दें कि बांड बहुत चालाक हैं, निवेशक को अन्य कारकों को ध्यान में रखना चाहिए जो लाभप्रदता को प्रभावित करते हैं। उदाहरण के लिए, एक सुरक्षा का अंकित मूल्य 1,000 रूबल है, और इसे 996 में बेचा जाता है - वास्तविक उपज अधिक होगी। दूसरी ओर, निवेशक को संचित कूपन यील्ड का भुगतान करना होगा - बांड के पिछले मालिक को स्वचालित रूप से गणना की गई क्षतिपूर्ति। यह राशि 20-30 रूबल के बराबर हो सकती है, यही वजह है कि लाभप्रदता फिर से गिर जाएगी। यहां एक सूत्र काफी नहीं है।

3. XNPV (CHESTNZ) - निवेशक के कुल लाभ की गणना करता है

कभी-कभी लोग कई संपत्ति जमा करते हैं, जिनमें से प्रत्येक अनियमित रूप से धन लाता है: जमा पर ब्याज, बांड पर कूपन का भुगतान, लाभांश शेयरों से। सभी उपकरणों के अलग-अलग लाभ होते हैं, इसलिए यह समझना उपयोगी है कि कुल कितना निकलता है।

फ़ंक्शन आपको यह गणना करने की अनुमति देता है कि एक निश्चित समय के बाद कितना पैसा वापस किया जाएगा, उदाहरण के लिए, चार साल बाद। इस तरह संपत्ति का मालिक समझ जाएगा कि क्या वह आय का पुनर्निवेश कर सकता है या कुछ महंगा खरीद सकता है।

क्या डेटा चाहिए

सूत्र में तीन घटक होते हैं:

दूसरा और तीसरा पर्याप्त स्पष्ट है:

2. मान - निवेश पर कितना पैसा खर्च किया गया और कितना लौटाया गया।
3. तिथियाँ - जब वास्तव में धन आता है या जाता है।

सूत्र का पहला घटक छूट दर है। आमतौर पर समय के साथ पैसा मूल्य कम करना, और भविष्य में इतनी ही राशि अब की तुलना में कम खरीद सकती है। इसका मतलब है कि मौजूदा 100 रूबल 2025 में 120 रूबल के बराबर हैं।

यदि कोई निवेशक न केवल पैसा बचाना चाहता है, बल्कि कमाना भी चाहता है, तो उसे मुद्रा के क्रमिक मूल्यह्रास को ध्यान में रखना होगा। ऐसा करने के कई तरीके हैं, लेकिन सबसे आसान तरीका सुरक्षित बांड पर प्रतिफल को देखना है: उदाहरण के लिएसंघीय ऋण बांड के पैरामीटर SU26234RMFS3 / मास्को एक्सचेंज, ओएफजेड 26234 - 4.5%। मुद्दा यह है कि निवेशक को भविष्य में उस तरह का लाभ कमाने की लगभग गारंटी है, यह एक "जोखिम मुक्त दर" है। इस प्रतिशत के समायोजन के साथ निवेश क्षमता का आकलन करना समझ में आता है।

सब कुछ की गणना कैसे करें

माइनस साइन के साथ, आपको लागत जोड़ने की जरूरत है - हमारे मामले में, प्रतिभूतियों पर खर्च किया गया पैसा। इसके बाद, हम उस आय का संकेत देंगे जो व्यक्तिगत निवेश के लिए अग्रिम रूप से उपलब्ध है।

कुल वास्तविक लाभ है इन्वेस्टर चार साल बाद, छूट दर को ध्यान में रखते हुए। 92 हजार निवेश के बावजूद यह बहुत छोटा है: बड़ी आय के लिए, आपको अधिक जोखिम भरा, लेकिन लाभदायक साधनों का चयन करने की आवश्यकता है।

4. XIRR (नेटवर्क) - धन प्रवाह द्वारा निवेश पर प्रतिफल का मूल्यांकन करता है

आमतौर पर, किसी भी निवेशक के पास विभिन्न वित्तीय साधनों के बीच एक विकल्प होता है। हर कोई किसी न किसी तरह के लाभ का वादा करता है, लेकिन यह हमेशा स्पष्ट नहीं होता है कि कौन सा अधिक लाभदायक है।

फ़ंक्शन लाभप्रदता की तुलना करने में मदद करता है यदि हम प्रति वर्ष पहले से प्रतिशत नहीं जानते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक जमा पर दर 6% है। आप वहां पैसा निवेश कर सकते हैं, या आप एक दोस्त के व्यवसाय में निवेश कर सकते हैं जो सफलता के आधार पर एक तिमाही में एक बार फ्लोटिंग राशि का भुगतान करने का वादा करता है।

क्या डेटा चाहिए

अधिक लाभप्रद प्रस्ताव निर्धारित करने के लिए, हम सूत्र लागू करते हैं:

केवल दो चर जानने के लिए पर्याप्त है:

1. मान - निवेशक कितना पैसा निवेश करेगा और उसे कितना वापस करने का वादा किया गया है।
2. तिथियां - भुगतान की अनुसूची जिसके द्वारा वे भुगतान करेंगे फायदा.

सब कुछ की गणना कैसे करें

मान लीजिए कि एक व्यक्ति ने 100,000 रूबल का निवेश किया और चार भुगतान प्राप्त किए, एक प्रति तिमाही। वर्ष के अंत में, निवेशक अपने आकार को जानता है और उपज की गणना कर सकता है - 40% से अधिक। यह बैंक जमा की तुलना में 37% अधिक लाभदायक है, हालांकि यह अधिक जोखिम भरा है।

5. दर - ऋण पर मासिक या वार्षिक ब्याज दर की गणना करता है

ऐसी स्थितियां हैं जब ऋण पहले से ही उपलब्ध है, लेकिन ब्याज निर्दिष्ट नहीं है। मान लें कि अगर किसी व्यक्ति ने लिया क्रेडिट पर एक दोस्त से 100,000 रूबल और छह महीने के भीतर 20,000 प्रति माह वापस करने का वादा किया। ऋणदाता जानना चाह सकता है कि दर क्या निकलती है।

क्या डेटा चाहिए

यह सूत्र उपयोगी होगा:

इसमें तीन चर का अर्थ निम्नलिखित है:

1. Nper - भुगतान की संख्या। हमारे उदाहरण में, ऋण छह महीने का है, यानी उनमें से छह होंगे।
2. Plt - भुगतान की राशि। मूलधन और ब्याज दोनों की गणना की जाती है।
3. पीएस - ऋण की कुल राशि। हमारे उदाहरण में, यह 100,000 रूबल है।

सब कुछ की गणना कैसे करें

आपको प्रत्येक चर के मूल्यों को अपने स्वयं के सेल में दर्ज करने और सूत्र लागू करने की आवश्यकता है। मुख्य बात यह है कि ऋण राशि के सामने ऋण चिह्न लगाना न भूलें, क्योंकि यह पैसा है जो चला गया है।

6. PV (PS) - आपको बताता है कि आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं

लोग कभी-कभी बड़ी खरीदारी करते हैं। उदाहरण के लिए, वे कार खरीदते हैं। वे महंगे हैं और कारों के लिए वे लेते हैं कार ऋण, जिसे बनाए रखना भी महंगा है। यदि कोई व्यक्ति मासिक भुगतान के लिए अपना सारा वेतन देने के लिए तैयार नहीं है, तो वह पहले से अनुमान लगा सकता है कि किस प्रकार का ऋण आरामदायक होगा।

क्या डेटा चाहिए

वर्तमान मूल्य की गणना के लिए सूत्र उपयोगी है:

इसके लिए किसी भी बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध जानकारी की आवश्यकता होगी:

1. रेट - आपको कितने प्रतिशत पर खरीदारी के लिए पैसे लेने होंगे। मान लें कि 9% प्रति वर्ष, या 0.75% प्रति माह।
2. नपर - ऋण चुकाने में कितना समय लगेगा। उदाहरण के लिए, चार साल का ऋण धन के 48 मासिक हस्तांतरण के बराबर है।
3. Plt - एक आरामदायक भुगतान का आकार।

सब कुछ की गणना कैसे करें

मान लीजिए कि एक व्यक्ति एक महीने में 40 से 50 हजार रूबल तक दे पाएगा। इस मामले में, दो स्तंभों की आवश्यकता होती है: दर और अवधि स्थिर होती है, केवल भुगतान का मूल्य बदल जाता है। नतीजतन, हम देखेंगे कि कार की कीमत 1.6 या 2 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए।

कारों इतनी कीमत के साथ उन्हें कर्ज में नहीं घसीटा जाएगा। इसका मतलब है कि आप अपनी पसंद के स्थान को कम कर सकते हैं और उपयुक्त मॉडल की तलाश कर सकते हैं।

7. एनपीईआर (एनपीईआर) - संचय समय की गणना करने में मदद करता है

आमतौर पर बैंक बताते हैं कि किसी व्यक्ति को अपनी जमा राशि पर कितना प्रतिशत प्राप्त होगा और वे कितना पैसा कमाएंगे। लेकिन कभी-कभी निवेशक का एक अलग लक्ष्य होता है - एक विशिष्ट तिथि तक एक विशिष्ट राशि जमा करना। फ़ंक्शन आपको इस अवधि की गणना करने में मदद करेगा।

क्या डेटा चाहिए

यह पता लगाने के लिए कि धन एकत्र करने में कितना समय लगेगा, हम अवधियों की संख्या के लिए सूत्र का उपयोग करते हैं:

इसमें चार मुख्य मूल्य और एक अतिरिक्त शामिल हैं:

1. दर - दी जाने वाली वार्षिक प्रतिशत दर जमाकर्ता. मान लीजिए 7%।
2. Capitalization_Periods साल में जितनी बार बैंक ब्याज की गणना करता है, वह संख्या है। यह अक्सर मासिक किया जाता है, इसलिए हम "12" लिखते हैं।
3. पीएमटी - मासिक भुगतान। मान लीजिए कि योगदान की भरपाई नहीं हो रही है, इसलिए संकेतक शून्य के बराबर होगा।
4. पीएस - जमा पर प्रारंभिक राशि। मान लीजिए 100,000 रूबल।
5. बीएस - वह राशि जो जमाकर्ता अवधि के अंत में प्राप्त करना चाहता है। उदाहरण के लिए, 200,000 रूबल।

सब कुछ की गणना कैसे करें

एक व्यक्ति 7% पर जमा पर 100,000 रूबल लगाने जा रहा है और एक दिन में दोगुना लेना चाहता है।

इसके लिए आपको दो साल से ज्यादा इंतजार करना होगा। या अधिक लाभदायक निवेश की तलाश करें जो अवधि को छोटा कर देगा.