"50/30/20" नियम के अनुसार बजट की योजना कैसे बनाएं और बिना किसी कठिनाई के बचत करना शुरू करें
अनेक वस्तुओं का संग्रह / / January 03, 2022
एक समझने योग्य तरीका जो आपके खर्च को क्रम में रखने में आपकी मदद करेगा।
50/30/20 नियम क्या है
यह आपके व्यक्तिगत या पारिवारिक बजट को प्रबंधित करने का एक सहज तरीका है। सभी आय को तीन मुख्य समूहों में बांटा गया है: धन का 50% जरूरतों पर खर्च किया जाता है, 30% - "विशलिस्ट" पर, और दूसरा 20% गुल्लक में जाता है।
यह अनुपात कोई हठधर्मिता नहीं है। नियम के निर्माता, अमेरिकी सीनेटर एलिजाबेथ वारेन ने देखाइ। वारेन। ऑल योर वर्थ: द अल्टीमेट लाइफटाइम मनी प्लान: अपने खुद के अनुपात के बारे में भी सोचें, लेकिन कम से कम पैसे का पालन करना शुरू करें, और जीवन बेहतर हो जाएगा।
बजट का सार आय और खर्च को देखना है, और फिर उन्हें प्रबंधित करना सीखें। आदर्श रूप से, आप अपने पैसे का प्रबंधन करते हैं ताकि कर्ज में न पड़ें, जीवन के आश्चर्य के लिए तैयार रहें और चुपचाप अपना भविष्य सुरक्षित करें। 50/30/20 नियम इन सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।
बजट का 50% - जरूरतों के लिए
ये अनिवार्य खर्च हैं: अपार्टमेंट बिल, पानी के बिल, और इसी तरह, साथ ही ऐसी चीजें जिनके बिना आप जीवित नहीं रह सकते। उत्तरार्द्ध में आम तौर पर ऋण भुगतान, किराया, किराया, भोजन, कपड़े, परिवहन और दवा की लागत शामिल होती है। कभी-कभी जीवन, स्वास्थ्य और महत्वपूर्ण संपत्ति बीमा को सूची में जोड़ा जाता है।
जब कोई व्यक्ति इस श्रेणी में खर्च की गणना करता है, तो वह समझ पाएगा कि वह अपने साधनों के भीतर रह रहा है या नहीं। अगर जरूरतें बजट का केवल एक छोटा सा अंश हैं, तो यह बहुत अच्छा है। यदि स्थिति विपरीत है तो यह सोचने का कारण है। उदाहरण के लिए जब अपार्टमेण्ट किराए पर लें कमाई का 40% खा जाता है, बजट सबसे संतुलित नहीं है। और शायद अच्छे स्थान के कारण, आपको परिवहन पर पैसा खर्च नहीं करना पड़ता है - तो सब कुछ इतना बुरा नहीं है।
अपने खर्च की निचली रेखा को समझना और फिर उस पर निर्माण करना महत्वपूर्ण है।
बजट का 30% - "इच्छा सूची" के लिए
ये ऐसे ऐड-ऑन हैं जो जीवन को अधिक मनोरंजक, मजेदार और अधिक विविध बनाते हैं। उनके बिना, एक व्यक्ति निश्चित रूप से नहीं मरेगा और अपने स्वास्थ्य को बर्बाद नहीं करेगा: आप स्ट्रीमिंग, रेस्तरां या एक नए बैग की सदस्यता के बिना रह सकते हैं।
जरूरतों के विपरीत, विशलिस्ट को प्रबंधित करना आसान है। उनके पास आमतौर पर ग्रेडेशन होते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक अच्छे फिटनेस सेंटर की सदस्यता खरीद सकते हैं, या आप एक साधारण जिम चुन सकते हैं या घर पर खेल कर सकते हैं। या, एक महंगे इतालवी रेस्तरां में जाने के बजाय, घर पर रिसोट्टो पकाएं।
यह दूसरे तरीके से भी काम करता है। मान लीजिए कि एक व्यक्ति ने एक महीने के लिए 30 हजार रूबल आवंटित किए हैं। दो दिन में वेतन है, 10 हजार अभी बाकी हैं। आखिरी तक बचत करना जरूरी नहीं है: चूंकि बजट अनुमति देता है, तो आप एक अच्छे स्टेक के लिए जा सकते हैं।
बजट का 20% बचत और निवेश है
बाकी भविष्य के लिए बचत करने लायक है। सबसे पहले - एयरबैग पर। यह धन का एक भंडार है जिस पर आप 3-9 महीने बिना आय के रह सकते हैं या नए रेफ्रिजरेटर या महंगे उपचार जैसे अचानक बड़े खर्चों का भुगतान कर सकते हैं।
और फिर आप अधिक कमाई के लिए निवेश करना शुरू कर सकते हैं। तरीके अलग हो सकते हैं: एक बैंक जमा, एक स्टॉक एक्सचेंज, या यहां तक कि एक क्रिप्टोकुरेंसी। सभी के लिए कोई उपयुक्त विकल्प नहीं है, मुख्य बात पहले से सोचना है निवेश रणनीति.
जीवन में 50/30/20 का नियम कैसे लागू करें
नियम के निर्माता, एलिजाबेथ वारेन, हमें लगातार याद दिलाते हैं: बहुत अधिक पीड़ित न हों, हर दिन एक पैसा गिनें और सीमाओं को पूरी तरह से बनाए रखें। बजट की जरूरत वित्त पर नियंत्रण रखने के लिए होती है, न कि किसी मनोचिकित्सक के पास जाने के लिए। इसलिए, आपको अपनी स्थिति की जांच करके धीरे-धीरे शुरुआत करनी चाहिए।
मासिक आय की गणना करें
खर्चों से निपटने से पहले, यह जानने योग्य है कि आय की सही मात्रा क्या है। लगभग हर वयस्क के पास आय के कई स्रोत होते हैं: वेतन, बोनस, नियमित और गैर-अंशकालिक नौकरियां, लाभांश शेयरों द्वारा। सबसे अधिक संभावना है, एक स्थिर और कई चर प्रकट होंगे।
उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति 50 हजार रूबल कमाता है, 10 हजार लाभांश हर तीन महीने में आते हैं, और अंशकालिक नौकरियों ने पिछले वर्ष की तुलना में 150 हजार लाए हैं।
अगला, आपको एक साधारण औसत की गणना करने की आवश्यकता है:
(50,000 × 12) + (10,000 × 4) + 150,000 = 790,000 रूबल प्रति वर्ष = 65,833 रूबल प्रति माह।
नए बजट के तहत खर्चों को फिर से आवंटित करें
अब आप "50/30/20" नियम के अनुसार बजट बना सकते हैं और समझ सकते हैं कि क्या खर्च करने लायक है और क्या नहीं।
तो, 30 हजार रूबल के लिए एक अपार्टमेंट किराए पर लेना बहुत महंगा है, साथ ही एक बार में 10 हजार बार में टहलना भी है। और आप इतना स्थगित नहीं कर पाएंगे। हालाँकि, ऐसी जानकारी अलार्म का कारण नहीं है, बल्कि विचार के लिए भोजन है। शायद यह एक नई नौकरी की तलाश करने का समय है या, इसके विपरीत, लागत में कटौती करने का। बाद के मामले में, "विशलिस्ट" पर खर्च कम करना सबसे आसान तरीका है: न तो आपका आज का जीवन और न ही आपका भविष्य उन पर निर्भर करता है।
अनुपात के पालन में बहकें नहीं
आपको नए नियम के तहत तुरंत जीवन को नया आकार नहीं देना चाहिए। कुछ महीनों के लिए अपने और अपने सामान्य खर्च का निरीक्षण करना बेहतर है।
शायद कुछ भी बदलने की जरूरत नहीं है, क्योंकि नियम पहले से ही काम कर रहा है - यह कोई संयोग नहीं है कि यह सरल और सहज है।
हालाँकि, आपको अपने खर्च को समायोजित करने की सबसे अधिक संभावना होगी। शायद, कमाई का 60% खाने की जरूरत है: फिर आपको "विशलिस्ट" में कटौती करनी होगी और जरूरत के लिए पैसे ट्रांसफर करने होंगे। या आय का 30% जरूरतों पर खर्च किया जाता है। इस मामले में, आप अधिक खर्च कर सकते हैं और अधिक सक्रिय रूप से निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
"50/30/20" नियम के जोखिम क्या हैं
ध्यान रखने योग्य विशेषताएं।
सभी के पास पर्याप्त आय नहीं है
अगर जरूरतें आय के लगभग बराबर हों तो नियम काम नहीं करेगा। उदाहरण के लिए, यदि बजट का 80% जरूरत पर खर्च किया जाता है, सहेजें या मनोरंजन पर पैसा खर्च करना निश्चित रूप से काम नहीं करेगा।
खुद को बेवकूफ बनाना आसान है
उदाहरण के लिए, "भोजन" श्रेणी स्पष्ट रूप से जरूरतों को संदर्भित करती है। लेकिन उत्पाद अलग हैं। संपूर्ण भोजन स्नैक्स के समान नहीं है। आप सामान्य लंच या डिनर के बिना नहीं कर सकते, क्योंकि यह आपके स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाएगा। लेकिन टीवी श्रृंखला के लिए चिप्स के बिना यह काफी संभव है, इसलिए वे "विशलिस्ट" में समाप्त हो जाते हैं।
बचत का हिस्सा उद्देश्य पर निर्भर करता है
अगर कोई व्यक्ति 10 साल में रिटायरमेंट के बाद घर बनाने जा रहा है तो उसे ज्यादा बचत करने की जरूरत है। उदाहरण के लिए, 20% नहीं, बल्कि 40%।
उदाहरण के लिए, यदि आप 10 वर्षों के लिए प्रति माह 13,167 रूबल बचाते हैं, तो संभावित ब्याज को छोड़कर, सेवानिवृत्ति के लिए डेढ़ मिलियन से थोड़ा अधिक जमा किया जाएगा। यह पैसा एक घर के लिए पर्याप्त होने की संभावना नहीं है। लेकिन अगर हम बचत का हिस्सा 40% तक बढ़ाते हैं, तो यह पहले से ही एक महीने में 26,334 रूबल या 10 वर्षों में 3,160,000 रूबल हो जाएगा।
याद रखने लायक क्या है
- आय का 50% - जरूरतों के लिए। सब कुछ जिसके बिना सामान्य रूप से रहना मुश्किल है: एक अपार्टमेंट, भोजन, कपड़े, परिवहन, दवाएं।
- 30% - "इच्छा सूची" के लिए। ये ऐसी चीजें हैं जो जीवन को अधिक सुखद और अधिक विविध बनाती हैं, लेकिन आप उनके बिना कर सकते हैं: यात्रा, रेस्तरां, एक महंगे फिटनेस सेंटर की सदस्यता।
- 20% - बचत के लिए। पहले एयरबैग, फिर निवेश या बैंक जमा।
- नियम को लागू करने के लिए, आपको वास्तविक आय और व्यय की गणना करने, लक्ष्य निर्धारित करने और बजट का पालन करने की आवश्यकता है। अनुपात रखना और एक-एक पैसा गिनना आवश्यक नहीं है। मुख्य बात नकदी प्रवाह पर नियंत्रण रखना है।
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