कब ऋण लेना बेहतर है और कब क्रेडिट कार्ड लेना है?
अनेक वस्तुओं का संग्रह / / September 18, 2023
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितनी राशि की आवश्यकता है और किस उद्देश्य के लिए आपको धन की आवश्यकता है।
आइए यह निर्धारित करने के लिए दो बैंकिंग उत्पादों की तुलना करें कि उनमें से प्रत्येक को चुनना कब अधिक लाभदायक है।
उधारकर्ता को कितनी राशि उपलब्ध है?
दोनों ही मामलों में, बैंक आपके पैसे का उपयोग करने का अवसर प्रदान करता है और इसके लिए शुल्क लेता है।
श्रेय
आपको एक बड़ी राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है - कई मिलियन रूबल तक। यह पैसा एक ही समय में जारी किया जाता है - नकद में या उधारकर्ता के डेबिट कार्ड में स्थानांतरण द्वारा। इन्हें तुरंत या बाद में खर्च किया जा सकता है.
ऋण के नुकसान हैं - वे हर किसी को नहीं दिए जाते हैं। यदि बैंक आपकी मासिक आय को पर्याप्त मानता है तो एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त की जा सकती है। धनराशि जारी करने का निर्णय लेने से पहले, बैंक आपके क्रेडिट इतिहास की जाँच करेगा। यह अच्छा है यदि आपके पास अन्य ऋणों पर कोई बकाया नहीं है और आपका ऋण भार बहुत अधिक नहीं है।
क्रेडिट कार्ड
यह एक प्लास्टिक कार्ड है जो क्रेडिट बैंक खाते से जुड़ा होता है। इसका मालिक बैंक के पैसे का उपयोग उसे प्रदान की गई क्रेडिट सीमा के भीतर कर सकता है। एक नियम के रूप में, यह राशि ऋण के आकार से काफी कम है: शुरुआत के लिए, बैंक 100 से 200 हजार रूबल की सीमा की पेशकश कर सकता है। इसलिए, अक्सर केवल पासपोर्ट प्रस्तुत करके कार्ड जारी किया जा सकता है।
समय के साथ, यदि आप नियमित रूप से और समय पर अपना कर्ज चुकाते हैं, तो आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ सकती है।
उधारकर्ता किस उद्देश्य के लिए पैसा खर्च कर सकता है?
नहीं, उसे हमेशा कोई भी खरीदारी करने का अधिकार नहीं है - कभी-कभी बैंक प्रतिबंध लगा देते हैं।
श्रेय
यह दो प्रकार के होते हैं - गैर-लक्षित और लक्षित। पहले मामले में, उधारकर्ता अपने विवेक से पैसा खर्च कर सकता है। दूसरे में - केवल बताए गए उद्देश्यों के लिए। उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए - इस मामले में, ए गिरवी रखना श्रेय। इसके अलावा, बैंक के ग्राहकों के पास व्यवसाय विकास के साथ-साथ शैक्षिक, ऑटोमोबाइल और अन्य प्रकार के ऋणों तक पहुंच है।
व्यक्ति को बैंक के साथ समझौते में धन प्राप्त करने का उद्देश्य बताना होगा। आप अन्य जरूरतों पर पैसा खर्च नहीं कर सकते: एक बंधक ऋण आपको नई कार के लिए भुगतान करने की अनुमति नहीं देगा। लेकिन लक्षित ऋणों पर ब्याज अक्सर कम होता है।
क्रेडिट कार्ड
मालिक किसी भी चीज़ पर पैसा खर्च कर सकता है, लेकिन केवल बैंक द्वारा आवंटित सीमा के भीतर। इसके अलावा, पहले क्रेडिट कार्ड लेनदेन तक, वह बैंक के प्रति दायित्वों से मुक्त है। कार्ड जारी होने के बाद नहीं, बल्कि इसके पहले उपयोग के बाद - खरीदारी के लिए भुगतान करना या नकदी निकालना - प्राप्तकर्ता को पैसा जारी किया गया माना जाता है।
ब्याज की गणना कैसे की जाती है और आपको कर्ज कब चुकाना चाहिए?
आमतौर पर, क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें ऋण की तुलना में अधिक होती हैं। 2023 की पहली तिमाही में, उपभोक्ता ऋण के लिए, उधारकर्ताओं को ऐसा करना पड़ा भुगतान करने के लिए औसतन 19.52% प्रति वर्ष। क्रेडिट कार्ड से पैसे के लिए - 30.62%।
श्रेय
सभी धनराशि बैंक द्वारा तुरंत जारी की जाती है, और राशि प्राप्त होने पर ब्याज का संचय तुरंत शुरू हो जाता है। हो सकता है कि कर्ज़दार पूरे एक महीने तक पैसे को हाथ न लगाए, और फिर खर्च करना उन्हें भागों में. लेकिन इस महीने के साथ-साथ बाद के सभी महीनों के लिए, बैंक अभी भी ऋण की पूरी राशि पर ब्याज वसूल करेगा।
ऋण चुकाने के लिए, प्राप्तकर्ता को निर्धारित समय पर भुगतान करना आवश्यक है। हर महीने, एक निश्चित तारीख से पहले, उसे कम से कम बैंक द्वारा निर्दिष्ट राशि हस्तांतरित करनी होगी। नियमित भुगतान में मूलधन और ब्याज का हिस्सा शामिल होता है। देर से भुगतान करना या कम राशि का भुगतान करना संभव है, लेकिन यह बहुत अवांछनीय है - इससे आपका क्रेडिट इतिहास खराब हो जाएगा।
क्रेडिट कार्ड
कार्ड का लाभ अनुग्रह अवधि है। आमतौर पर यह 50 से 120 दिनों तक रहता है - अवधि बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। यदि आप खरीदारी करते हैं और फिर इस दौरान कार्ड पर पैसे लौटाते हैं, तो आपको ब्याज देने की आवश्यकता नहीं है। जब आप पूरा पैसा वापस कर देंगे, तो छूट अवधि फिर से शुरू हो जाएगी।
यदि आप समय सीमा को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो राशि में काफी ब्याज जोड़ा जाएगा। इनका आकार बैंक पर निर्भर करता है, लेकिन यह हमेशा आकार से बड़ा होता है प्रतिशत ऋण पर। इसके अलावा, ब्याज उस पूरी अवधि के लिए अर्जित किया जाएगा जो स्टोर के साथ आपके निपटान के बाद से बीत चुकी है।
इसलिए, क्रेडिट कार्ड से केवल छोटी खरीदारी करना ही उचित है, जिसकी लागत छूट अवधि के दौरान चुकाने के लिए आपके पास समय होगा। इस मामले में, बैंक न्यूनतम भुगतान निर्धारित कर सकता है - उदाहरण के लिए, मासिक ऋण राशि का 3 से 10% तक, और इसे चुकाना आवश्यक होगा। लेकिन मुख्य बात समय पर कर्ज चुकाने का प्रबंधन करना है। तो आपको ब्याज नहीं देना पड़ेगा.
हालाँकि, पूरी तरह से मुफ़्त बैंकिंग उत्पाद नहीं हैं। एक नियम के रूप में, क्रेडिट कार्ड की सर्विसिंग के लिए सालाना एक निश्चित राशि ली जाती है। इसके अलावा, डेबिट कार्ड सेवा की लागत आमतौर पर कम होती है।
और एक बात: जब तक बहुत जरूरी न हो, क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना उचित नहीं है। यदि आप अनुबंध में निर्दिष्ट राशि से अधिक राशि नकद निकालते हैं, तो आप ऋण के ऊपर प्रति वर्ष 50% से अधिक का भुगतान कर सकते हैं।
उधारकर्ता को कितने समय तक पैसा मिलता है?
यहां भी महत्वपूर्ण अंतर हैं.
श्रेय
यह हमेशा अनुबंध में निर्दिष्ट एक विशिष्ट अवधि के लिए जारी किया जाता है। बैंक के साथ अंतिम निपटान के बाद, ऋण का नवीनीकरण नहीं किया जाता है। नई राशि प्राप्त करने के लिए, आपको क्रेडिट संस्थान के साथ एक और समझौता करना होगा। इसका मतलब है जरूरी दस्तावेजों को दोबारा इकट्ठा करना और बैंक के फैसले का इंतजार करना।
क्रेडिट कार्ड
नक्शा अनिश्चित काल तक वैध है. एक बार जब आप अपना पूरा कर्ज चुका देते हैं, तो आप अपने अगले खर्चों के बारे में सोच सकते हैं। कार्डधारक के पास समान या बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा तक पहुंच होगी - बैंक आपको इसकी राशि के बारे में सूचित करेगा। अनुग्रह अवधि का भी नवीनीकरण किया जाता है।
बस वार्षिक कार्ड रखरखाव शुल्क का भुगतान करना बाकी है। और प्लास्टिक समाप्त होने पर उसे पुनः जारी करें।
क्या उधारकर्ता के लिए कोई बोनस है?
यहां कार्डधारक स्पष्ट विजेता हैं।
श्रेय
कोई बोनस नहीं होगा. आप विक्रेता द्वारा मांगी गई राशि का भुगतान करेंगे और कोई भी पैसा वापस नहीं पा सकेंगे। लौटाई जाने वाली रकम आपके ऊपर लिखी होगी समझौता बैंक के साथ. एक नियम के रूप में, ऋण पहले चुकाया जा सकता है, लेकिन ब्याज अभी भी पूरा भुगतान करना होगा - यहां कोई रियायतें भी नहीं हैं।
क्रेडिट कार्ड
बैंक अक्सर कार्ड से खरीदारी पर कैशबैक प्राप्त करने का अवसर प्रदान करते हैं। कुछ बैंक भागीदार खरीदारी की लागत का 25% तक वापस कर सकते हैं - यह पैसा अगले महीने कार्ड में आता है। कार्ड चुनने से पहले, यह देखने लायक है कि कौन से स्टोर, कैफे, फिटनेस क्लब और एयरलाइंस किसी विशेष बैंक के ग्राहकों को बोनस लौटाते हैं। और, अन्य बातें समान होने पर, उस वित्तीय संस्थान को चुनें जिसके भागीदार स्टोर हैं जहाँ आप अक्सर खरीदारी करते हैं।
उधारकर्ता को क्या चुनना चाहिए - कार्ड या ऋण?
गणना करें कि आपकी स्थिति में क्या अधिक लाभदायक होगा।
जब आपको किसी गंभीर खरीदारी के लिए बड़ी रकम की आवश्यकता हो, तो आपको ऋण लेना चाहिए। लेकिन अगर आप कभी-कभार कोई ऐसी चीज खरीदने की योजना बनाते हैं जो बहुत महंगी नहीं है - एक उत्पाद या सेवा, जिसकी लागत आप अनुग्रह अवधि के दौरान चुका सकते हैं - तो क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना समझ में आता है।
शायद आपको पैसों की तत्काल आवश्यकता नहीं है. लेकिन अगर आपको अचानक अनियोजित खरीदारी करनी पड़े तो आप उन्हें बिना किसी समस्या के प्राप्त करना चाहेंगे। फिर आपको क्रेडिट कार्ड के लिए भी बैंक से संपर्क करना चाहिए। लेकिन इसे समय से पहले सक्रिय न करें.
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