क्या आपको कैंसर बीमा की आवश्यकता है?

कैंसर बीमा क्या है

कैंसर बीमा एक प्रकार की वीएचआई पॉलिसी है जो नियमित वीएचआई के विपरीत ऑन्कोलॉजी उपचार को कवर करती है। कई बीमा कंपनियों के पास ऐसी ऑनकोपॉलिसियां ​​हैं।

पॉलिसी के मुताबिक, बीमा कंपनियां या तो मरीज को पैसे ट्रांसफर करती हैं या इलाज की व्यवस्था कर भुगतान करती हैं। दूसरा आमतौर पर अधिक सुविधाजनक होता है, क्योंकि अक्सर रोगी को समझ नहीं आता कि निदान के बाद कैसे कार्य करना है, वह भ्रमित और डरा हुआ होता है। और ऐसी पॉलिसियां ​​सस्ती होती हैं.

आपको कैंसर बीमा की आवश्यकता क्यों है?

क्योंकि, दुर्भाग्य से, कैंसर अभी भी आम है और इसका इलाज बहुत महंगा है।

द्वारा WHO के अनुसार, कैंसर दुनिया में मृत्यु के प्रमुख कारणों में से एक है। 2020 में, इसने लगभग 10 मिलियन लोगों की जान ले ली - मरने वाला लगभग हर छठा व्यक्ति कैंसर से मर गया। 2022 में, रूस की प्रति 100 हजार जनसंख्या पर घातक ट्यूमर की घटना दर बना हुआ 428,4. उसी वर्ष, देश में पहली बार घातक नवोप्लाज्म के 624 हजार से अधिक मामलों की पहचान की गई।

औसतन, रूस में सशुल्क ऑन्कोलॉजी उपचार की लागत 500 हजार रूबल से शुरू होती है। इसके अलावा, कीमत दवाओं, बीमारी की गंभीरता, अवधि और उपचार के तरीकों और रोगी के स्थान के आधार पर भिन्न होती है।

विदेश में इलाज और भी महंगा है और 100 हजार डॉलर से शुरू हो सकता है।

इसलिए, इलाज के लिए, कई लोग कार और अपार्टमेंट बेचते हैं और ऋण लेते हैं। स्थिति इस तथ्य से और भी जटिल हो जाती है कि जब लोग बीमार पड़ते हैं, तो वे अस्थायी रूप से काम करने का अवसर खो देते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें पैसा नहीं मिल पाता है।

बेशक, बीमाकृत घटना घटित नहीं हो सकती है। अथवा ऐसा भी हो सकता है, तब रोगी आर्थिक रूप से लाभप्रद, अजेय स्थिति में रहेगा।

आपको केवल अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर क्यों नहीं रहना चाहिए?

कैंसर का इलाज अनिवार्य चिकित्सा बीमा में शामिल है - यह सच है। लेकिन बहुत सारे परंतु हैं।

कैंसर से पीड़ित अधिकांश लोगों को निदान, दवाओं, कई प्रकार की चिकित्सा प्रक्रियाओं, मनोवैज्ञानिक और शल्य चिकित्सा देखभाल और कुछ मामलों में प्रत्यारोपण की आवश्यकता होती है।

लेकिन ज्यादातर मामलों में, अनिवार्य चिकित्सा बीमा कैंसर के इलाज की सभी लागतों को कवर नहीं करता है, क्योंकि राज्य द्वारा आवंटित बजट आमतौर पर सीमित होता है। इसलिए रोगी को किसी न किसी तरह से कुछ सेवाओं के लिए अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता है।

दूसरी समस्या यह है कि अनिवार्य चिकित्सा बीमा के तहत रोगी को अक्सर अपनी बारी का इंतजार करना पड़ता है: परीक्षाओं के लिए, अस्पताल में भर्ती होने के लिए, चिकित्सा प्रक्रियाओं के लिए। और कैंसर के मामले में समय बहुत गंभीर भूमिका निभाता है।

इस प्रकार, जटिल हाई-टेक संचालन के लिए कोटा के लिए आमतौर पर कई महीनों तक इंतजार करना पड़ता है। इसके अलावा, सभी के लिए पर्याप्त कोटा नहीं हैं: वे कैलेंडर वर्ष के अंत से पहले समाप्त हो सकते हैं। इसलिए, यदि आप बदकिस्मत हैं, तो आपको ऑपरेशन के लिए अपने खर्च पर भुगतान करना होगा।

तीसरी समस्या जो अनिवार्य चिकित्सा बीमा के साथ उत्पन्न हो सकती है वह है आवश्यक दवाओं की कमी। यदि किसी कारण से हमारे पास आवश्यक दवाएँ खरीदने का समय नहीं है, तो उनमें भी रुकावट आ सकती है। और अधिकांश रोगियों को अपने खर्च पर महंगी इम्यूनोबायोलॉजिकल दवाएं और लक्षित चिकित्सा खरीदनी पड़ती है।

कैंसर बीमा के साथ, आपको कोटा के लिए आवेदन करने या प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है - आप लाइन में इंतजार किए बिना अपॉइंटमेंट और परीक्षा प्राप्त कर सकते हैं: बीमा कंपनी क्लिनिक को सीधे भुगतान करती है।

इसके अलावा, रोगी अपने पंजीकरण से बंधा नहीं है, जैसा कि अनिवार्य चिकित्सा बीमा के मामले में है, और राजधानी सहित किसी अन्य क्षेत्र में सहायता प्राप्त कर सकता है। और यदि यह अंतरराष्ट्रीय कवरेज वाला बीमा है, तो विदेश में।

दवाओं को लेकर कोई दिक्कत नहीं होगी. बीमा के साथ, आप दूसरे देश में दुर्लभ और महंगी, लेकिन आवश्यक दवाएं भी खरीद सकते हैं और उन्हें रूस ला सकते हैं।

इसके अलावा, टैरिफ के आधार पर, बीमा स्थानांतरण, एक नर्स, प्रत्यारोपण और आनुवंशिक परीक्षणों में सहायता प्रदान करता है। साथ ही, कंपनी मरीज़ को हर चीज़ में मदद करती है: अस्पतालों और प्रयोगशालाओं का चयन करना, दवाएँ वितरित करना, डॉक्टर चुनना। इससे मरीज़ पर से बहुत सारा नैतिक बोझ उतर जाता है।

बीमा कितने का है

अलग ढंग से. तो, आप सरलतम उपचार विकल्प के लिए प्रति वर्ष लगभग 5-10 हजार रूबल का भुगतान कर सकते हैं, जो सभी चरणों को कवर नहीं करेगा। या फिर आप लगभग 60,000 प्रति वर्ष के हिसाब से अंतरराष्ट्रीय कवरेज वाला बीमा खरीद सकते हैं।

बीमा की कीमत कई मापदंडों पर निर्भर करती है:

• बीमा कवरेज की राशि - प्रति वर्ष उपचार पर कितना पैसा खर्च किया जा सकता है;
• उपचार के देश - रूस या विदेश;
• बीमारियों की सूची: केवल ऑन्कोलॉजी के लिए बीमा हैं, और कुछ ऐसे भी हैं जिनमें हृदय रोगों का उपचार शामिल है;
• बीमा की अवधि बढ़ाने की शर्तें: ऐसे बीमा हैं जिन्हें बढ़ाया जा सकता है और बीमाधारक के बीमार पड़ने पर उपचार जारी रखा जा सकता है, और कुछ ऐसे भी हैं जो केवल एक निश्चित अवधि के लिए वैध होते हैं।

वैसे, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कुछ बीमा कंपनियों में, जब कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो टैरिफ की कीमत नहीं बदलती है। यदि उपचार पूरा नहीं हुआ है, तो रोगी पॉलिसी को नवीनीकृत करता है, समान धन का भुगतान करता है और समान बीमा राशि प्राप्त करता है। पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय इस शर्त पर ध्यान देना बहुत जरूरी है।

लेकिन सामान्य तौर पर, रूस में सभी कैंसर बीमा कार्यक्रम काफी समान हैं और उनकी विशेषताएं, बीमा राशि और कीमतें लगभग समान हैं।

कैंसर बीमा कौन प्राप्त कर सकता है?

कोई भी संभावित रूप से बीमा ले सकता है। लेकिन कुछ रोकने वाले कारक भी हैं। पंजीकरण से पहले, ग्राहक एक विशेष घोषणा की शर्तों को स्वीकार करता है - यह एक दस्तावेज़ है जिसमें कई बिंदु होते हैं, जिसकी सहायता से ग्राहक पुष्टि करता है कि वह, उदाहरण के लिए,

• हृदय प्रत्यारोपण नहीं हुआ है;
• दवाओं का उपयोग नहीं करता;
• शुद्ध शराब के संदर्भ में प्रति दिन 20 मिलीलीटर से अधिक मात्रा में शराब नहीं पीता;
• प्रति दिन 20 से अधिक सिगरेट नहीं पीता;
• एड्स से होने वाली बीमारियों से पीड़ित नहीं है;
• वर्तमान में पीड़ित नहीं है और पिछले 10 वर्षों के दौरान कैंसर या पूर्व कैंसर स्थितियों आदि से पीड़ित नहीं हुआ है।

बेशक, औपचारिक रूप से, बीमा कंपनी यह जाँच नहीं कर सकती कि ग्राहक प्रतिदिन कितनी सिगरेट पीता है। लेकिन यह बीमाधारक के लिए एक निश्चित संदेश है, एक निश्चित उपाय है। यदि वह घोषणाओं से सहमत है, तो उसे बीमा से कोई समस्या नहीं होगी।

और यदि इस स्तर पर कम से कम एक आइटम लागू नहीं होता है और उपयोगकर्ता घोषणा से सहमत नहीं हो सकता है, तो उसे अपने स्वास्थ्य के बारे में अधिक विस्तृत और व्यापक प्रश्नावली भरने के लिए कहा जाता है। फिर उसके लिए टैरिफ की व्यक्तिगत रूप से पुनर्गणना की जाती है या कुछ जोखिमों को पॉलिसी से बाहर रखा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई मरीज गैस्ट्रिटिस या अन्य गंभीर गैस्ट्रोइंटेस्टाइनल रोगों से पीड़ित है, तो पेट के कैंसर को पॉलिसी से बाहर रखा जा सकता है, क्योंकि यह एक बढ़ा हुआ जोखिम है।

बीमा कंपनी हर बार ग्राहक की उम्र, मेडिकल इतिहास और पारिवारिक बीमारियों का इतिहास देखती है। बेशक, अगर परिवार में कोई गंभीर चिकित्सा इतिहास, बड़ी उम्र, समृद्ध चिकित्सा इतिहास है, तो बीमा कंपनी व्यक्तिगत रूप से तय करेगी कि ऐसी पॉलिसी की लागत कितनी होगी और इसमें क्या शामिल होगा। दुर्लभ मामलों में, किसी मरीज़ को बीमा से वंचित किया जा सकता है।

याद रखें: बीमा बीमारी की शुरुआत से पहले ही लिया जाना चाहिए! अक्सर, मरीज़ कैंसर का पता चलते ही इसके लिए आवेदन करना चाहते हैं। दुर्भाग्य से यह संभव नहीं है.

इसलिए जितनी जल्दी हो सके पॉलिसी खरीद लेना बेहतर है। इसके अलावा, बीमा पंजीकरण के 3 महीने बाद ही वैध होना शुरू हो जाता है। अर्थात्, इस अवधि के दौरान पाई गई बीमारी को बीमाकृत घटना नहीं माना जाएगा। ऐसा इसलिए किया जाता है ताकि जो व्यक्ति अपने निदान के बारे में पहले से जानता है वह बीमा कंपनी को धोखा न दे सके।

बीमा कैसे काम करता है

आमतौर पर, अगर किसी व्यक्ति को कोई बात परेशान करने लगती है, तो वह डॉक्टर के पास जाता है और उसके लिए बताई गई जांच कराता है। बीमा कंपनी अभी तक यहां शामिल नहीं है। वह मरीज के साथ तभी जाएगी जब एक घातक ट्यूमर का पता चलता है और ऑन्कोलॉजिस्ट निदान करता है।

निदान के क्षण से, सभी आवश्यक प्रक्रियाएं - अतिरिक्त जांच, दवाएं, कीमोथेरेपी और विकिरण चिकित्सा, सर्जरी, इत्यादि - का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है।

देखभाल सेवा से एक प्रशासक को रोगी को नियुक्त किया जाता है। यह क्लिनिक और डॉक्टर के चयन से लेकर सभी प्रक्रियाओं को बीमा कंपनी के साथ ऑनलाइन समन्वयित करने में मदद करता है।

बीमा कंपनियाँ कैंसर के प्रकार के आधार पर डॉक्टरों और क्लीनिकों का सुझाव देती हैं—ऐसे ऑन्कोलॉजिस्ट होते हैं जो विशिष्ट ट्यूमर के विशेषज्ञ होते हैं। अनुभव, रोगी की समीक्षा और क्षेत्र को भी ध्यान में रखा जाता है।

रूस में, मरीज को कम से कम तीन डॉक्टरों और क्लीनिकों का विकल्प दिया जाता है, मुख्यतः बड़े शहरों में। मूल रूप से, सभी का ऑपरेशन मास्को में या बड़े क्षेत्रीय केंद्रों के क्लीनिकों में किया जाता है। यदि बीमित व्यक्ति क्षेत्र में रहता है, तो मॉस्को में ऑपरेशन के बाद वह उपचार जारी रख सकता है और प्राप्त कर सकता है कीमोथेरेपी लें और स्थानीय व्यावसायिक क्लीनिकों से दवाएँ लें, जब तक कि इसके लिए आपको अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता न हो अस्पताल। ऐसे में बड़े शहरों या विदेश से भी मरीज तक दवाएं पहुंचाई जाएंगी।

यदि किसी व्यक्ति ने विश्वव्यापी कवरेज के साथ विस्तारित बीमा खरीदा है, तो उसे प्रस्तावित सूची में से एक देश चुनने का अधिकार है। वहां, बीमा कंपनी एक क्लिनिक और एक डॉक्टर का चयन करती है, वीजा प्राप्त करने में मदद करती है, टिकट खरीदती है, रोगी और उसके साथ आने वाले व्यक्ति के लिए आवास और भोजन का भुगतान करती है।

बड़े सार्वजनिक और निजी क्लीनिकों में बीमा के तहत सर्जरी, विकिरण और कीमोथेरेपी की जाती है।

बीमा में नैदानिक ​​प्रयोगशालाओं में परीक्षण भी शामिल हैं, जिन्हें नियमित रूप से लिया जा सकता है।

इसके अलावा, कुछ ट्यूमर हटाने के बाद प्लास्टिक सर्जरी, जैसे स्तन प्रत्यारोपण, को कवर किया जा सकता है।

अनुबंध समाप्त करते समय क्या ध्यान देना चाहिए?

मुख्य सलाह यह है कि अनुबंध की सभी शर्तों को बहुत ध्यान से पढ़ें।

उदाहरण के लिए, वेबसाइट लिख सकती है कि छूट से पहले उपचार के दौरान पॉलिसी का विस्तार करना संभव है, लेकिन यदि आप अनुबंध को देखें, तो पता चलता है कि ऐसा नहीं है। या वे वेबसाइट पर बता सकते हैं कि विदेश से दवाओं की डिलीवरी हो रही है, लेकिन फिर यह दस्तावेजों में दर्ज नहीं किया जाएगा।

इसके अलावा, आपको निश्चित रूप से यह देखने की ज़रूरत है कि बीमा कंपनी को बीमारी के प्रमाण के रूप में वास्तव में क्या चाहिए। तथ्य यह है कि कुछ लोग ट्यूमर की घातकता की पुष्टि करने वाले विशेष रूप से हिस्टोलॉजिकल विश्लेषण प्रदान करने के लिए कहते हैं। लेकिन ऑन्कोलॉजी होती है, जब फोकस ढूंढना असंभव होता है या डॉक्टर हिस्टोलॉजी नहीं ले सकते हैं, उदाहरण के लिए, ब्रेन ट्यूमर के साथ। ऐसा ट्यूमर एमआरआई पर देखा जा सकता है, लेकिन यह आकलन करना असंभव है कि यह घातक है या नहीं। यह पता चला है कि ऐसे मामलों को ऐसी नीति से तुरंत बाहर कर दिया जाता है।

कुछ सेवाओं पर भी सीमाएं हैं जो पॉलिसी में शामिल हैं या शामिल नहीं हैं: घर पर देखभाल करने वाला या, उदाहरण के लिए, स्तन ग्रंथियों को हटाते समय स्तन प्रत्यारोपण। ये राशियाँ बीमाकर्ताओं के बीच काफी भिन्न हो सकती हैं।

संक्षेप में, मुसीबत में पड़ने से बचने के लिए, आपको अनुबंध का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, न कि केवल वेबसाइट पर जो लिखा है उसका।