वित्तीय साक्षरता - 4ब्रेन से निःशुल्क पाठ्यक्रम, प्रशिक्षण 30 दिवसीय, दिनांक: 1 दिसंबर, 2023।
अनेक वस्तुओं का संग्रह / / December 04, 2023
अर्थशास्त्र और धन के क्षेत्र में अज्ञानता के कारण, लोग अक्सर अच्छे वेतन के साथ भी खुद को एक सभ्य जीवन प्रदान करने में असमर्थ होते हैं। इसके अलावा, अन्य लोग अक्सर हमारी वित्तीय निरक्षरता का फायदा उठाते हैं, जिसके गंभीर परिणाम होते हैं। इन्हीं दो कारणों से वित्तीय साक्षरता की मूल बातें सीखना उचित है।
जैसा कि आप बाद में देखेंगे, बहुत अधिक कमाने की क्षमता का मतलब आरामदायक जीवन नहीं है। यदि कोई व्यक्ति केवल कुछ कौशल (संगीत, चिकित्सा शिक्षा) की मदद से पैसा कमाता है, तो यह पर्याप्त नहीं है। आपके द्वारा अर्जित धन को प्रबंधित करने की क्षमता के लिए पूरी तरह से नए कौशल और ज्ञान की आवश्यकता होती है - और यही वह चीज़ है जो आपको वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जा सकती है।
हमें स्कूल या यहां तक कि विश्वविद्यालय में व्यक्तिगत धन का प्रबंधन करना नहीं सिखाया जाता है - और यह किसी भी राज्य और आपके और मेरे दोनों के लिए सबसे बड़ी चूक है। हम दिन में कई बार पैसों की समस्या से जूझते हैं और साथ ही हमें यह बिल्कुल भी समझ नहीं आता कि पैसा क्या है और आर्थिक रूप से अमीर व्यक्ति कैसे बनें। इसके अलावा, यदि आप लगभग किसी भी व्यक्ति से पूछें कि आर्थिक रूप से समृद्ध व्यक्ति क्या है, तो उत्तर एक ही होगा: "जिसके पास कार और अच्छा घर है।"
हमारे पाठ्यक्रम में, आप समझेंगे कि यह कई कारणों से एक अमीर व्यक्ति की गलत परिभाषा है और आप सीखेंगे कि आपको अपने अंदर किस प्रकार की सोच विकसित करने की आवश्यकता है ताकि बाद में कई वर्षों तक एक स्थिर वित्तीय स्थिति प्राप्त करें, या कम से कम कुछ आदतें अपनाएं जो आपको बुद्धिमानी से बचत करने में मदद करेंगी और पैसा बर्बाद नहीं करेंगी हवा।
वित्तीय साक्षरता क्या है?
यह बहुत सरल प्रश्न नहीं है, क्योंकि अलग-अलग लोग इसे अलग-अलग तरीके से समझते हैं, और यह अवधारणा स्वयं दार्शनिक और विशुद्ध रूप से व्यक्तिपरक है। लेकिन यदि हम फिर भी अपने पाठ्यक्रम को दिशा देने का प्रयास करें तो हम कह सकते हैं कि:
वित्तीय साक्षरता यह इस बात की स्पष्ट समझ है कि पैसा कैसे काम करता है, इसे कैसे कमाया जाए और इसका प्रबंधन कैसे किया जाए। वित्तीय रूप से साक्षर व्यक्ति की दो मुख्य विशेषताएं होती हैं। पहला: उसका खर्च कभी भी उसकी आय से अधिक नहीं होता। दूसरा: मासिक आय और व्यय के बीच कोई भी सकारात्मक अंतर किसी भी रूप के निवेश में उपयोग किया जाता है।
निश्चित रूप से आप ऐसे कई लोगों को जानते हैं जो कई वर्षों से काफी अच्छा पैसा कमा रहे हैं और फिर भी मुश्किल से गुजारा कर पा रहे हैं। वे जो करते हैं उसमें बहुत अच्छे हैं - यह प्रोग्रामिंग, कला, विज्ञान, खेल हो सकता है। हालाँकि, उनमें से कुछ कर्ज में डूबने में भी कामयाब हो जाते हैं। और यह अच्छा होगा यदि वे अपने लिए महत्वपूर्ण चीज़ें ख़रीदें जिनकी सहायता से वे विकास करते हैं। आमतौर पर, ये उत्पाद पूरी तरह से व्यर्थ होते हैं और इन्हें खरीदना बोझिल हो जाता है।
यह अजीब लग सकता है, लेकिन वास्तव में इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इस समय कितना कमाते हैं। मानव जाति के इतिहास में ऐसी हजारों कहानियाँ हैं कि कैसे एक बिल्कुल गरीब व्यक्ति करोड़पति बन गया। इसके विपरीत कहानियाँ भी हैं - जिन लोगों पर धन की मार पड़ी, वे थोड़े ही समय में सब कुछ खोने में कामयाब रहे। इसलिए, यह समझना बहुत जरूरी है कि आपकी मौजूदा आय मौत की सजा नहीं है। यही कारण है कि वित्तीय साक्षरता की आवश्यकता है। यह दिखाता है कि कैसे, कुछ वित्तीय आदतें अपनाकर, कोई भी वित्तीय संकट से बाहर निकल सकता है और अपने पैरों पर वापस खड़ा हो सकता है।
अर्थशास्त्र को समझना एक कठिन उपकरण है। इसका प्रमाण वित्तीय संकटों से मिलता है, जब दुनिया के सर्वश्रेष्ठ अर्थशास्त्री भी उन चीज़ों की भविष्यवाणी करने में सक्षम नहीं थे जो अब स्पष्ट प्रतीत होती हैं। अब अर्थशास्त्री ज़िम्मेदारी से बचते हुए, साइकिल के बारे में वाक्यांश का उपयोग करते हैं: "साइकल हैं, दुनिया में हमेशा संकट रहेंगे।" कोई भी संकट की सटीक तारीख की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, लेकिन हर कोई उसके लिए तैयारी कर सकता है।
क्या कोई करोड़पति आर्थिक रूप से निरक्षर हो सकता है? शायद। उदाहरण के लिए, यह एक हॉलीवुड अभिनेता है जिसे एक भूमिका के लिए कई मिलियन डॉलर मिल सकते हैं। कुछ समय के बाद, उसकी प्रसिद्धि फीकी पड़ जाती है, और इसके साथ ही उसका वित्तीय भाग्य भी गायब हो जाता है। इसलिए, उसे अपना शेष जीवन कम-भुगतान वाली भूमिकाएँ निभाने और गुजारा करने के लिए अपनी संपत्ति बेचने के लिए मजबूर होना पड़ता है। यह वित्तीय साक्षरता के महत्व का एक आदर्श उदाहरण है।
जीवन में वित्तीय साक्षरता का अनुप्रयोग
सिद्धांत का अध्ययन, धन और वित्तीय सोच के प्रति सचेत दृष्टिकोण विकसित करना - ये तीन चीजें किसी भी व्यक्ति को जीवन में स्थापित होने में मदद करेंगी।
वित्तीय सोच सबसे महत्वपूर्ण है, लेकिन लगातार सीखना और ज्ञान को व्यावहारिक कौशल के साथ पूरक करना बहुत महत्वपूर्ण है। कुछ लोगों का मानना है कि आर्थिक रूप से सुरक्षित होने के लिए आपको यथासंभव कड़ी मेहनत करने की आवश्यकता है। एक तरफ तो ये बात सच है लेकिन दूसरी तरफ आपको सबसे पहले समझदारी से काम लेना होगा. एक बार जब आप अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करते हैं, तो आपको यथासंभव कड़ी मेहनत करने के लिए मजबूर किया जाता है। लेकिन एक महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके पास जितना अधिक पैसा होगा, आपको अपना काम उतनी ही समझदारी से करना चाहिए।
याद रखें कि आप वित्तीय ज्ञान को अभी लागू कर सकते हैं। आज आप अपने वित्त के साथ जो कुछ भी करते हैं वह आपके भविष्य को प्रभावित करता है। जब आप उन चीज़ों को खरीदना बंद कर देते हैं जिनकी आपको ज़रूरत नहीं है, तो आपके पास नए अवसर होते हैं। आपके मन में एक सरल विचार बनने लगता है: पैसे से नया पैसा बनाना चाहिए। केवल अपनी आय खर्च करने से तत्काल परिणाम मिलते हैं और आप किसी भी तरह से आगे नहीं बढ़ पाते।
वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में कोई भी किताब सबसे पहले आपको अपने जीवन में खर्चों को अनुकूलित करने के महत्व को समझाएगी। आप जो कुछ भी कमाते हैं उसे खर्च करना सबसे खराब रणनीति है, उधार पर जीने से भी बदतर।
हमारा पाठ्यक्रम आपको अपना जीवन और पैसे के प्रति दृष्टिकोण बदलने में मदद करेगा। आप दशकों के संदर्भ में सोचना सीखेंगे। जीवन के किसी भी क्षेत्र में तात्कालिक इच्छाओं की पूर्ति से कुछ भी अच्छा नहीं होता। वित्तीय क्षेत्र में, इसके सबसे विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम आपकी सोच को बदलने और आपको अधिक परिपक्व और जिम्मेदार व्यक्ति बनने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
वित्तीय साक्षरता कैसे सीखें?
कोई भी व्यक्ति आर्थिक रूप से साक्षर पैदा नहीं होता है। आप एक अमीर परिवार में पैदा हो सकते हैं, लेकिन यह आपके शानदार वित्तीय भविष्य की गारंटी नहीं देता है।
अपने अंदर वित्तीय सोच विकसित करने के लिए आपको कई महीने इसमें लगाने होंगे। हालाँकि, आप कुछ ही दिनों में अपने अंदर कई सकारात्मक बदलाव विकसित कर सकते हैं। पैसे के सिद्धांत को काफी तेजी से सीखा जा सकता है, और आप यह भी समझ सकते हैं कि शेयर बाजार या बैंक कैसे काम करता है। और केवल यह समझकर कि वित्त कैसे काम करता है, आप धीरे-धीरे आगे बढ़ना शुरू करेंगे।
पिछले समय में, वित्तीय साक्षरता और भी बदतर थी। मनुष्य को कम से कम जीवित रहने के लिए सुबह से रात तक काम करने के लिए मजबूर होना पड़ा। वित्तीय संस्कृति अपनी प्रारंभिक अवस्था में ही अस्तित्व में थी। एक धनी व्यक्ति बनने के लिए आपको बल का प्रयोग करना होगा। आजकल बहुत कुछ बदल गया है और यह हममें से प्रत्येक के लिए जीवन में सफल होने का एक शानदार मौका है। बहुत सारी सामग्री मुफ़्त में उपलब्ध है: किताबें, पाठ्यक्रम और वीडियो। कोई भी जानकारी यहां और अभी उपलब्ध है। हालाँकि, जैसा कि हम जानते हैं, एक ही समय में जानकारी की उपलब्धता इसका मूल्यह्रास कर देती है। आपको स्पष्ट रूप से समझना चाहिए कि आपके पास पहले से ही वह सब कुछ है जो आपको वित्तीय समृद्धि के लिए चाहिए, आपको बस सही सामग्री खोजने की जरूरत है।
वित्तीय साक्षरता विकसित करने के लिए शायद सबसे महत्वपूर्ण कौशल अनुशासन है। दुनिया में 90% से ज्यादा लोग बिना सोचे समझे पैसा खर्च करते हैं और यही कारण है कि उनमें से कोई भी अमीर व्यक्ति नहीं बन पाता है। शेष 10% को कोई भी गारंटी नहीं देता, लेकिन उनके पास अभी भी अधिक मौके हैं। अपनी वित्तीय आदतों के प्रति अनुशासन विकसित करके, आप दस वर्षों में सेवानिवृत्त होने, आय के निष्क्रिय स्रोत रखने और जो चाहें वह करने की संभावनाओं को हजारों गुना बढ़ा देते हैं।
कक्षाएं कैसे लें?
कई बार यह कोर्स बहुत आसान नहीं लगता, लेकिन हमने सरल और कठिन चीजों को मिलाने की कोशिश की। अर्थशास्त्र कुछ हद तक जटिल है, लेकिन एक बार जब आप इसे बेहतर तरीके से जान लेंगे, तो आप समझ जाएंगे कि इसके अपने काफी तार्किक और समझने योग्य कानून हैं। इसमें पूरी तरह से अतार्किक बातें भी हैं, लेकिन आप इसे समझेंगे और अप्रत्याशित के लिए तैयार रहने के लिए सब कुछ करेंगे।
पहला, तीसरा और पाँचवाँ पाठ अभ्यास की तुलना में सिद्धांत से अधिक संबंधित हैं। आप अध्ययन का यह क्रम चुन सकते हैं. सिद्धांत के लिए कम से कम समय की आवश्यकता होगी। दूसरा, चौथा और छठा पाठ अधिकतर अभ्यास है और अध्ययन और कार्यान्वयन के लिए अधिक समय की आवश्यकता होती है।
हालाँकि, आप पाठों का क्रमानुसार अध्ययन कर सकते हैं। सिद्धांत और व्यवहार का सहजीवन सही दृष्टिकोण है और कोई भी पेशेवर इसके बारे में जानता है। आप बहुत सोच सकते हैं और कार्य नहीं कर सकते, या आप बिना सोचे-समझे कार्य कर सकते हैं और बहुत सारी गलतियाँ कर सकते हैं। जब आप सोचते हैं और कार्य करते हैं, तो आपको सर्वोत्तम परिणाम मिलते हैं।
आप हमारे पाठ्यक्रम को समय अवधि से संबंधित दो तरीकों से पूरा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास समय है, तो एक सप्ताह आपके लिए पर्याप्त हो सकता है। हालाँकि, हम अनुशंसा करते हैं कि आप पाठ्यक्रम को अधिक सोच-समझकर लें और समय-समय पर इस पर वापस लौटें। एक बार जब आप पाठ्यक्रम पूरा कर लें, तो वापस आएँ और अपने कौशल को सुदृढ़ करें, अनुशंसित पठन सूची की समीक्षा करें और आगे बढ़ें। हालाँकि, हमारा पाठ्यक्रम अपने आप में आत्मनिर्भर है और कई चीजों के प्रति आपकी आंखें खोलने में मदद करेगा। हमने इसे मज़ेदार और समझने में आसान बनाने की कोशिश की।
वित्तीय साक्षरता पर पाठ
बड़ी मात्रा में साहित्य और अमीर और सफल लोगों की जीवनियों का अध्ययन करने के बाद, हम इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि वित्तीय साक्षरता एक कौशल है। कोई भी हुनर सीखा जा सकता है. हमने आपके लिए छह पाठ विकसित किए हैं, जिनमें से प्रत्येक वित्तीय साक्षरता के एक विशिष्ट पहलू को कवर करेगा। अच्छी खबर यह है कि हमें विभिन्न प्रकार के लोगों को लक्षित नहीं करना पड़ा क्योंकि वित्तीय साक्षरता हर आर्थिक रूप से सफल व्यक्ति के लिए अद्वितीय नहीं है। यह ज्ञान और सरल कौशल का एक निश्चित सेट है जिसे हर कोई हासिल कर सकता है। सभी महान व्यवसायियों का दर्शन लगभग एक जैसा था, केवल लक्ष्य प्राप्त करने के तरीके अलग-अलग थे।
पाठ्यक्रम का उद्देश्य: हमारे पाठक को योजना, वित्तीय विश्लेषण और निवेश से परिचित कराएं।
पाठ्यक्रम का लक्ष्य पाठक में वित्तीय सोच विकसित करना है, जो स्कूल और विश्वविद्यालय में नहीं पढ़ाई जाती है।
हम आपके लिए प्रत्येक पाठ का संक्षिप्त अवलोकन प्रस्तुत करते हैं:
पाठ 1। पैसे का सार. धन और उसके गुण
अपनी वित्तीय सोच को विकसित करना शुरू करने के लिए, आप पैसे की उत्पत्ति के इतिहास के साथ-साथ इसके गुणों और विशिष्ट विशेषताओं को समझे बिना नहीं कर सकते। आपको यह समझना होगा कि पैसे का आविष्कार क्यों और क्यों हुआ। वे समय के साथ विकसित हुए और आप देख सकते हैं कि यह विकास तार्किक था। सबसे अधिक संभावना है, पैसा विकसित होता रहेगा, और यदि आप समझते हैं कि यह सदियों से क्यों बदल गया है, तो आप भविष्य में कुछ वित्तीय टकरावों की भविष्यवाणी करने में सक्षम हो सकते हैं। पहले पाठ में हम आपको बताएंगे कि प्रत्येक वित्तीय रूप से साक्षर व्यक्ति को पैसे के बारे में क्या पता होना चाहिए। बेशक, आप अपनी शिक्षा आगे भी जारी रख सकते हैं, हालाँकि, यह जानकारी आपके लिए पैसे के सार को समझने के लिए पर्याप्त होगी।
पाठ 2। वित्तीय योजना एवं लेखांकन
योजना बनाना जीवन के किसी भी क्षेत्र का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। जब वित्तीय नियोजन की बात आती है, तो दांव बढ़ जाते हैं। यदि आप एक व्यवसायी बनना चाहते हैं या एक बड़ा उद्यम चलाना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको यह सीखना चाहिए कि अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन कैसे करें। इस पाठ में आप समझेंगे कि बड़े उद्यमों के प्रबंधक अपनी वित्तीय योजनाएँ कैसे बनाते हैं और ऐसा करने में उन्हें क्या मार्गदर्शन मिलता है। फिर हम आपको अपनी स्वयं की वित्तीय योजना बनाने के लिए पाँच सरल चरण दिखाएँगे। पहले से ही इस स्तर पर, आप पैसे को एक अवसर के रूप में और अपने खर्चों को बाधाओं के रूप में देखेंगे। अपने खर्च को अनुकूलित करना भी सीखें, जो स्मार्टफोन ऐप्स या कागज के एक साधारण टुकड़े से किया जा सकता है।
अध्याय 3। वित्तीय प्रणाली और वित्तीय संगठन
पैसे को कागज के टुकड़े के रूप में नहीं देखने के लिए, बल्कि नकदी प्रवाह को समझने के लिए, आपको वित्तीय प्रणालियों के सार को समझने की जरूरत है और वित्तीय संस्थानों में पैसा वास्तव में कैसे चलता है। दुनिया में हर चीज पैसे से व्याप्त है, इसलिए आपको कम से कम यह समझना चाहिए कि कोई उत्पाद खरीदने के बाद आपका पैसा कहां जा रहा है। इस पाठ में हम वित्तीय प्रणाली की चार उपप्रणालियों को देखेंगे, और यह भी देखेंगे कि कौन से वित्तीय संगठन मौजूद हैं। आख़िरकार, यह बहुत संभव है कि एक दिन आप वहाँ काम करेंगे। वित्तीय संगठनों की सभी विशेषताओं का अध्ययन करें और आप अपने आस-पास की दुनिया के बारे में बहुत कुछ समझने लगेंगे।
पाठ 4. निवेश और बचत
बचत करना और फिर निवेश करना वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का अंतिम चरण है। वहीं, यह सबसे कठिन और जोखिम भरा चरण है। लेकिन जोखिम हमेशा बड़ी आय से उचित होता है। इस पाठ में हम आपको पूंजी बढ़ाने के कई सरल और जटिल तरीके दिखाएंगे। किसी भी निवेश का सार अवशिष्ट (निष्क्रिय) आय है। यानी वह जो आपकी भागीदारी के बिना काम करता है। यदि सब कुछ आपके लिए काम करता है, तो आप अपनी नौकरी छोड़ सकते हैं या अपनी पसंद की कोई चीज़ ढूंढ सकते हैं।
पाठ 5. वित्तीय विश्लेषण
किसी भी चीज़ का विश्लेषण करने की क्षमता किसी को भी अधिक बुद्धिमान और विचारशील बनने की अनुमति देती है। जब वित्तीय विश्लेषण की बात आती है, तो एक महत्वपूर्ण कौशल के बारे में बात करना समझ में आता है। यह आपको किसी भी कंपनी की विकास संभावनाओं का आकलन करने और शेयरों की कीमत का अनुमान लगाने की अनुमति देगा। इस पाठ में हम वित्तीय विश्लेषण के सार के साथ-साथ इसके कार्यों और प्रकारों से परिचित होंगे। हम वित्तीय दुनिया को बिल्कुल अलग नजरिए से देखेंगे। बस कुछ ही घंटों में, आप महत्वपूर्ण बुनियादी बातें सीखेंगे और आर्थिक और वित्तीय समाचारों को समझने में सक्षम होंगे। आप अंततः डॉव जोन्स इंडेक्स के बारे में जानेंगे कि इसका क्या मतलब है और यह कितना सरल है।
पाठ 6. वित्तीय सोच
आपकी वित्तीय सफलता को टिकाऊ बनाने के लिए, आपको न केवल कभी-कभार सही वित्तीय चीजें करने की जरूरत है, बल्कि एक वित्तीय मानसिकता और दर्शन हासिल करने की भी जरूरत है। ऐसे में दूसरे लोगों की राय पर आपकी निर्भरता पूरी तरह खत्म हो जाती है। आप बस यह जानते और महसूस करते हैं कि अपने वित्तीय जीवन में क्या करना है और कैसे कार्य करना है। हालाँकि यह निश्चित रूप से आगे की शिक्षा को बाहर नहीं करता है।
इस पाठ में हम वित्तीय सोच और दर्शन को बढ़ावा देंगे। आप वित्तीय आदतें विकसित करना शुरू कर देंगे और समझेंगे कि सफल लोग कैसे सोचते और सोचते हैं। यह आपको नकल नहीं बनाएगा क्योंकि आप फिर भी अपना रास्ता स्वयं खोज लेंगे। यह अंतिम पाठ सबसे महत्वपूर्ण है क्योंकि यह छठी इंद्रिय को बुलाता है - वही अंतर्ज्ञान जिस पर रिचर्ड ब्रैनसन और कई अन्य सफल लोगों ने अपना वित्तीय साम्राज्य बनाया था।