हम एक साल और दो महीने के लिए एक आठ साल बंधक बाहर रखा, सलाह Layfhakera का उपयोग कर के रूप में
अमीर बनने की / / December 20, 2019
2018 में मेरे पति और मैं एक अपार्टमेंट खरीदा है। हम 14 लाख रूबल कमी रह गई थी, और यह इन हम आठ साल के लिए सालाना 10% पर बैंक से उधार लिया है। फ्लैट के पूर्व मालिकों को हस्तांतरण पैसे अगस्त 14 वीं संस्था। यदि सब कुछ बैंक की योजना के अनुसार हुआ, हम पूरी तरह से बंद उसे अगस्त 2026 में भुगतान किया है और 639.5 हजार rubles के अधिक भुगतान कर दिया है।
हम अक्टूबर 2019 में अंतिम भुगतान कर दिया और 91.5 हजार अधिक भुगतान - सात गुना कम। एक ही समय में हम लॉटरी जीतने नहीं दिया और एक उत्तराधिकार प्राप्त नहीं किया था, लेकिन बस को बचाने के लिए उत्सुक है, कड़ी मेहनत करने और सभी प्रत्येक चरण में गिनती की गई। Layfhakere कई लेख पर है कि यह कैसे करना है बताओ, और वे काम करते हैं - यह चेक किया जाता है।
यह मेरा पहला पाठ है, जिसमें मैं अपने व्यक्तिगत अनुभव साझा करते हैं, तो केवल एक अंक स्पष्ट करने के लिए नहीं है। आप 14 लाख विभाजित (एक प्रतिशत के रूप में - 15 लाख) यदि 14 महीने में, आप काफी एक बड़ी राशि मिलता है। किसी पाठ पूर्ण नहीं कर सकता, और तुरंत क्षेत्रों में स्थित छोटे वेतन और एक परिवार के लिए 15 000 प्रति माह पर देश जीवन का है कि आधे के बारे में टिप्पणी में लिखें। यह एक निष्पक्ष बिंदु है, लेकिन स्थिति है कि किसी और के लिए मान्य हैं के तहत एक प्रयोग का संचालन करने के मेरे पति और प्राथमिक लक्ष्य ऋण को चुकाने के लिए, और नहीं था के लिए। इसलिए हम अपने स्वयं के राजस्व से शुरू किया, वैसे, काफी माध्यमिक है
सेंट पीटर्सबर्ग में जनवरी से अगस्त 2019 में सेंट पीटर्सबर्ग के सामाजिक-आर्थिक विकास के परिणाम में सेंट पीटर्सबर्ग।सौभाग्य से, वित्तीय सलाह पूरी तरह से बढ़ाया। आप अपने बंधक के बारे में सोच रहे हैं और आप उस पर पैसा है, तो आप सिफारिश को स्वीकार करेंगे। शायद, साल ऋण के लिए आप देना नहीं है, लेकिन आप इसे तेजी से कर सकते हैं, अगर समझे उपयुक्त।
हम है कि क्या एक बंधक बाहर लेने का फैसला
कई नकारात्मक बंधक की ओर प्रवृत और एक किराए के मकान में यह आसान को बचाने के लिए मिल जाए, या लाइव जीवन है, लेकिन नहीं मिलेगा "बैंक के लिए एक गुलाम।" बेशक, यहां हर कोई विकल्प बनाता है। लेकिन यह जब यह गणना पर नहीं क्रेडिट उत्पादों के लिए सिर्फ निराधार घृणा आधारित है और सामान्य ज्ञान के द्वारा समर्थित है, और अच्छा है।
हमारे लिए, बंधक सबसे अधिक लाभदायक रणनीति बन गया है। यह एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए स्पष्ट हो गया था और उससे भी ज्यादा स्पष्ट के बाद बन गया। यहाँ कुछ कारण हैं:
- खरीदने हम लगभग तीन साल हैं से पहले, हम एक महीने के 22 हजार रूबल के लिए एक मकान किराए पर और 748 000 का भुगतान करना पड़ा। मासिक भुगतान आवश्यक जब बंधक लगभग एक ही था, इसलिए हम कुछ भी नहीं खोना है।
- हम एक किराए के मकान में रहने के लिए जारी कर सकते हैं, और पैसे का आरंभिक भुगतान जमा करने के लिए। नतीजतन, राशि जिसके लिए हम खरीदी आवास है, हम केवल पाँच वर्षों एकत्र किया जाएगा। यह सच है, वहाँ संभावना बहुत कम है कि फिर हम पैसे के लिए इसी तरह की एक फ्लैट मिलेगा है।
- प्रेरणा एक बंधक के बिना पैसे और पैसा बचाने को बचाने के लिए काफी कम हो जाएगा। यह एक बात है जब आप कर्ज देना है, और एक अन्य - जब आप भविष्य के लिए स्थगित। शायद यह आप के बारे में नहीं है, लेकिन हम बहुत अच्छी तरह से काम किया है।
- बंधक आवास की समस्या के संदर्भ में बहुत जीवन के हमारे गुणवत्ता बढ़ाई जाती है। 22 हजार रूबल के लिए, हम हालांकि मेट्रो के करीब उपनगरीय इलाके में आवास किराए पर,। सोने के क्षेत्र में अपने फायदे हैं, लेकिन यह हमारे लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं था। बंधक के रूप में एक ही भुगतान के साथ, हम केंद्र में बस गए। सभी पसंदीदा स्थानों, रेस्तरां और पैदल दूरी में सुविधाओं। लगभग सड़क पर समय खर्च किए बिना, और यदि आप खर्च करते हैं, तो आसपास चलने और मेट्रो में रेलिंग पर लटका नहीं।
तो निर्णय हमारे लिए स्पष्ट था।
अगर आप सोच रहे हैं, तो एक बंधक लेने के लिए है कि क्या, सभी कारकों और न केवल सामग्री पर विचार करें। एक खाली वाक्यांश - हो सकता है कि आप काम के पास एक किराए के कमरे में एक महान लाइव है, और बंधक में आप के लिए odnushku खर्च कर सकते हैं, लेकिन बाहरी इलाके में है, और तर्क "लेकिन यह है अपने स्वयं के"। खरीदने की तरह एक घर अपने जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित करेगा? समस्याओं के खिलाफ संरक्षण या, इसके विपरीत, नए बनाएँ? ये महत्वपूर्ण सवाल है कि उत्तर दिया जाना चाहिए रहे हैं।
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हम बैंक की कार्रवाई का पालन किया
एक बार जब आप एक क्रेडिट समझौते पर हस्ताक्षर, और आप और बैंक अपनी शर्तों का पालन करने के लिए बाध्य कर दिया जाएगा। इसलिए, नुकसान से बचने के लिए, देखभाल सचमुच क्रेडिट प्रबंधक के हर कदम में और दस्तावेजों में प्रत्येक पंक्ति के लिए लिया जाना चाहिए।
बेशक, इससे पहले कि आप कुछ वित्तीय संस्था के साथ गठबंधन पर फैसला, यह आवश्यक बाजार पर सभी प्रस्तावों की तुलना करने, प्रत्येक अक्षर पर एक मुट्ठी हो रही है। मान लीजिए कि एक बैंक में 9.5% पर एक बंधक, और अन्य बाहर देता है - 10.5% द्वारा। ऐसा लगता है कि चुनाव स्पष्ट है। लेकिन यह है कि पहले बैंक में ब्याज दर शीर्षक बीमा लेनदेन के डिजाइन में केवल ऑपरेटिंग पता चला है। नतीजतन, एक बड़ा प्रतिशत अधिक लाभदायक हो सकता है।
निर्माण के 60-70 साल से पहले कोई इमारतों में अपार्टमेंट के लिए अक्सर देना बंधक: हमारे घर 1904 में बनवाया, ताकि बैंकों की पसंद छोटा था। सूची में एक भी संस्था के लिए कम हो गया था, लेकिन वहाँ पर्याप्त समस्याओं था।
संक्षेप में, हम शुरू में अनुचित रूप से उच्च बोली माना जाता है, हालांकि, हम सभी दस्तावेजों को एकत्र किया है। मैं हर आधे से एक प्रतिशत बिंदु को हरा लड़ना था। नतीजतन, प्रबंधक अभी भी संदर्भ 2-गड्ढे अनदेखी करने के लिए है, हालांकि तथ्य यह है कि यह लागू किया जाता है, यह आसानी से इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ के माध्यम से पुष्टि करने के लिए संभव हो गया था कामयाब रहे। हालांकि, हम मुसीबत बनाने के लिए समय नहीं था: लेन-देन, कल के लिए निर्धारित किया गया है तो हम बजाय 10% 9.5% पर बंद करना पड़ा। प्रारंभ में, यह 12% (हाँ, 2018) के करीब की एक हस्ती थे।
तो ध्यान रखें: प्रतिशत है कि आपने पहले बंधक पर बैंक गणना की है, जरूरी अंतिम नहीं। के लिए यह दूर किया जा सकता।
निर्दिष्ट विशेष परिस्थितियों, क्या दस्तावेजों आप प्रभाव ब्याज दरों के लाने की जरूरत हैं या नहीं। और ध्यान से कागजात कि संकेत पढ़ें। उदाहरण के लिए, हम अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं है बिक्री की तारीख और कुछ गलतियों को छोटा बनाया है, लेकिन वे समय में पकड़े गए थे।
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हम सबसे अच्छा भुगतान चुनें
हमारे मासिक भुगतान 21,243 रूबल था। हम और अधिक कर सकता है, लेकिन सबसे अधिक आरामदायक के रूप में यह आंकड़ा पर बंद कर दिया। लगभग कई के रूप में - 22 हजार rubles - हम एक हटाने योग्य अपार्टमेंट के लिए दिया था, इन लागत बिना किसी कठिनाई के हमारे लिए दी जाएगी तो। अगर हम में से एक अपने काम, आय खो दिया है, दूसरा एक बंधक और भोजन के लिए पर्याप्त होगा। तो हम बस अप्रत्याशित घटना के मामले में खुद को बीमा करने के लिए।
आरामदायक भुगतान का चयन करने की जरूरत की थीसिस पूरी तरह से जीवन की स्थिति से सचित्र किया गया होगा। सौभाग्य से, इस साल के दौरान उत्पन्न नहीं किया। 8 में समय की एक लंबी अवधि के लिए, 10, 15 साल में यह बहुत उपयोगी हो जाएगा।
सुरक्षा का ख्याल रखना सुनिश्चित करें। आरामदायक भुगतान, आरक्षित निधि, मृत्यु या विकलांगता के मामले में बीमा - महत्वपूर्ण बातें कर रहे हैं। उन्हें लगता है करने के लिए सब कुछ ठीक है कि तरह नहीं हैं। लेकिन एक बार स्थिति बदल जाएगा, तुम अफसोस नहीं होगा, कि यह प्रदान की है।
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हम मरम्मत के साथ एक अपार्टमेंट को चुना है
हमारे अपार्टमेंट के अंदरूनी Instagram के लिए बहुत पसंद इकट्ठा करने के लिए की संभावना नहीं है। लेकिन वह अच्छी तरह से देखा, मरम्मत पर पैसा खर्च किए बिना दर्ज करें और यह में रहने के लिए,। इसलिए, हम बंधक पर ध्यान केंद्रित करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं।
इस बिंदु नहीं तुरंत गणना में ध्यान में रखा जाता है। आप जितनी जल्दी संभव हो ऋण भुगतान करना चाहते हैं, कुछ बलिदान करने के लिए होगा। हालांकि, अगर आप सिर्फ आंतरिक तरोताजा करना चाहते हैं, है ना बाहर बहुत महंगा आ सकते हैं।
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बंधक की जल्दी चुकौती के चुने हुए रणनीति
अकेला जल्दी संभव हो के रूप में ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त अच्छा विश्वास नहीं कर रहे हैं - आप एक योजना की जरूरत है। बेहतर और भी अधिक। सबसे पहले, यह मूल्यांकन करने के लिए मदद मिलेगी, के लिए आप क्या कर रहे हैं, वास्तव में, तनाव हो जाएगा। जब आप ब्याज और shortens पर सहेजा राशि देखने प्रेरणा कहीं ज़्यादा है। दूसरे, गणना दिखाने कितना जल्दी चुकौती के रास्ते पर लगे होना पड़ा।
हम मासिक dosrochku करें और भुगतान के आकार को कम करने के लिए जा रहे थे। लेकिन इसके साथ ही आरंभिक भुगतान और वर्तमान के बीच के अंतर पर भी बंधक की चुकौती के कारण था होगा। वास्तव में, अभी भी हमारे लिए एक भुगतान स्थिर रहते हैं। इसके बाद, मैं दो योजना बनाई (उन दोनों में हैं "Google Spreadsheets»):
- मासिक भुगतान 21 243 रूबल की राशि से अधिक 20 हजार। इस मामले में, हम 3 साल 253 हजार की अधिक भुगतान से 6 महीने के लिए एक बंधक दिया होता।
- मासिक भुगतान 21 243 रूबल की राशि से अधिक 40 हजार। क्रेडिट के साथ, हम 169 हजार की एक अधिक भुगतान के साथ 2 साल और 2 महीने में भुगतान किया गया होगा।
इन गणनाओं सब कुछ स्पष्ट रूप से दिखाई देते हैं: भुगतान, कितना बचाने के लिए जब। यहां तक कि अगर आप हर महीने और एक चौथाई, साल में एक बार यह करने के लिए योजना dosrochki नहीं कर सकते, आंकड़े अपनी जगह में सब कुछ डाल देंगे।
हम भी दो योजनाओं में कुछ अंतर को ध्यान देना चाहिए - सिर्फ एक साल और 84 हजार rubles से अधिक। और अगर 20,000 वास्तव में मौलिक रूप से इस स्थिति को बदलने की है, तो कम से 40 हजार परिवर्तन इतना प्रभावशाली नहीं हैं। इस मामले में, प्रति माह 20 हजार (दो रणनीतियों के बीच अंतर) - बहुत सारा पैसा, जीने का एक उच्च मानक प्रदान कर सकते हैं जो।
सभी हाथों में, बंधक में कुछ साल लग जाते हैं, तो यह एक अधिक सौम्य विकल्प का चयन करने के लिए और पूरी तरह से जीने के लिए, कई, कई महीनों के लिए की तुलना में बेल्ट कस करने के लिए बेहतर है।
कुल अभाव और प्रतिबंध होना चाहिए की राह पर ही हम एक बहुत ही कम दूरी के बारे में बात कर रहे हैं का चयन करें। या फिर आप अपने आप के साथ एक अच्छा शीर्षक तब हो सकता है "मैं एक साल और एक आधे के लिए आठ वर्षीय बंधक भुगतान किया है," मैं हूँ के रूप में।
वास्तव में, यह भी तेजी से आया था और है कि यह कैसे निकला है। पहले महीने में हम dosrochku हर चीज में दे दी है सिर्फ मामले में चयनित से हम सौदे के बाद था। फिर, तीन महीने नियमित रूप से सड़क के किनारे का भुगतान किया। और फिर मैं बैठ गया और तीसरे ग्राफ, जिसमें अधिकतम मात्रा में है कि हम मौत के लिए भूखा बिना दे सकते हैं माना जाता dosrochku बनाया है। यह है कि हम क्या बहुत अंत का पालन, आंदोलन के पाठ्यक्रम में समायोजन करने के लिए है।
कट्टरता भुगतान बंधक से
वहाँ कोई रहस्य नहीं है। अधिक पैसे को मुक्त करने के लिए आप की जरूरत है:
- अधिक कमाते हैं;
- कम खर्च करते हैं।
पाठ्यक्रम में दोनों रणनीतियों चला गया।
हम कमाते हैं
अधिकांश बैंकों बंधक जारी करता है, तो ऋण लेने वाले चार महीनों से पिछले लंबे समय तक काम करता है, विश्वास है कि वह परिवीक्षाधीन अवधि बीत चुका है। इसलिए, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, हम बस इंतज़ार कर रहे थे। एक महीने के अंदर अपने पति दूसरी नौकरी के लिए छोड़ दिया और 1.5 गुना से अपनी आय में वृद्धि हुई है के बाद। कुछ जोखिम भी हैं: यदि आप अपनी क्षमताओं में विश्वास नहीं कर रहे हैं, तो आप परिवीक्षा अवधि के दौरान काम के बिना रहना है सकते हैं। इसलिए, यह पर्याप्त रूप से श्रम बाजार में उनकी कीमत को समझना महत्वपूर्ण है। मेरे पति एक ही समय में कई प्रस्तावों था, और वे इसलिए हम इसे के बारे में चिंतित नहीं कर रहे हैं यह सब करते हुए समय-समय पर आ रहे हैं।
आप वह पर्याप्त नहीं पैसा लग रहा है, कठिन काम करने के लिए शुरू करते हैं: मैं नीचे रणनीति जाने छात्रों के साथ एक ही है।
इन वर्षों में, मैं समझदार हो गई है और महसूस किया कि, आदर्श, यह आवश्यक नहीं है काम करने के लिए कठिन है और ऐसा करने के लिए एक ही राशि के लिए और अधिक मिलता है, लेकिन यहाँ यह है कि यह कैसे है है।
कई कंपनियों के साथ मैं काम करते हैं, किसी ने मुझे एक निश्चित राशि, लेख द्वारा कुछ लेख भुगतान करता है। तो मेरे मामले में, दोनों रणनीतियों प्रभावी रहे हैं - और काम अधिक से अधिक प्राप्त करने के लिए। तो मैं ने लिखा है एक बहुत, विशेषज्ञों से बात की बातचीत की, पढ़ सकते हैं और प्रलेखन का अध्ययन, और तब पुन लिखा था - रात और सप्ताहांत भी शामिल है।
तुम मेरी देखभाल के बिना एक पति के रूप में सामना कर रहे हैं, तो आप की जरूरत नहीं है। उन्होंने कहा कि कारोबार में भी किया गया था: वीरतापूर्वक मुझे एक साक्षात्कार मतलब निकाला, और चित्रों के लिए देख रहा था बाहर काट, SIFCO कटौती - सामान्य रूप में, कर सकता है मदद की।
प्रक्रिया को और अधिक काम करते हैं, केवल कई नहीं करने के लिए भुगतान के पक्ष में कम वेतन पाने वाले परियोजनाओं का परित्याग करने के लिए किया था, लेकिन यह भी प्रभावी ढंग से। कभी कभी चमत्कार और ग्राहक थे हालांकि खुद को अधिक की पेशकश की।
तो अगर आप एक बहुत काम करने और लगन से कर रहे हैं, यह पुरस्कृत किया जाएगा। यदि नहीं, तो एक बहुत कोशिश करते हैं और लगन से किसी और को काम करते हैं।
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हम कैसे खर्च
सभी शेष महीनों मैं "पैसा" नहीं है प्रतीकात्मक अभिव्यक्ति के साथ पैसा के लिए अपने पूरे वेतन दिया,। पति शुरू में केवल अनिवार्य भुगतान के आकार था, लेकिन उसके बाद उसे अपने योगदान बढ़ गया है।
कुछ महीने हम पर 18 हजार जीने की कोशिश कर दिया गया है, लेकिन यह बहुत दुख की बात थी, इसलिए, 22 हजार तक बढ़ी हुई लागत। उन पर हम खा लिया, सार्वजनिक परिवहन से यात्रा, घरेलू रसायन खरीदने, मज़ा आ रहा है। पिछले लेख सबसे मुश्किल खर्च मारा। इससे पहले कि हम कम से कम बंधक महीने में एक बार थिएटर के पास गया, अक्सर एक फिल्म या संग्रहालय समारोहों में चुना। इस वर्ष हमने थिएटर दो बार दौरा किया। लेकिन अधिक सुबह सत्र सस्ते के लिए सिनेमा के लिए जाने की संभावना थी। कपड़े (और मैं अभी भी और सौंदर्य प्रसाधन), हम लगभग पूरे साल नहीं खरीदा था, खरीदारी के लिए छोटा सा अवकाश को छोड़कर (जो की है कि मैं क्या विस्तार मैंने लिखा).
क्योंकि यह बुनियादी जरूरतों में से एक है भोजन को बचाने का फैसला किया, उचित है। यह अभी भी हासिल नहीं है, लेकिन जीवन दुखी आसान बनाने के लिए दस लाख। उदाहरण के लिए, मैं ककड़ी कचरे, तैयार नहीं था, भले ही हमने जनवरी कपास के बारे में बात कर रहे हैं।
यह सब नहीं बल्कि भयानक से अजीब था।
और यहाँ फिर से, मैं बातचीत है, जो शुरुआत में था के लिए वापस जाना चाहिए। शायद परिवार को देखो, 15 000 हम भी परेड में रहने वाले। लेकिन जीवन के बारे में हमारी हमेशा की तरह की तुलना में यह मुश्किल था। यह क्यों नहीं आप कुछ कचरा $ 100 के लिए,, तुम क्या लड़ने के लिए (एक अच्छा शीर्षक के लिए, जैसा कि हम बाद में पता चला) खरीद सकते हैं, हालांकि यह स्पष्ट है अपने आप को समझाने के लिए मुश्किल है।
और यहाँ हम मुख्य बात करने के लिए हो रही है: 100 रूबल के लिए। वे वास्तव में बात, अगर आप जल्दी से क्रेडिट देना चाहते हैं। सचमुच हर महत्वपूर्ण बात यह है कि आप नहीं खरीदा था। खर्च का कोई आइटम नहीं है, जो भीतर आप आँख बंद करके नकदी रजिस्टर करने के लिए जल्दी कर सकते हैं। प्रत्येक संभावित अधिग्रहण तीन बार का मूल्यांकन करने के लिए आवश्यक है, चाहे वह इसलिए आवश्यक है? यह नाराजगी फैल निराशा, एक व्यामोह में प्रवेश करती है। लेकिन परिणाम इसके लायक है, यहां तक कि किसी भी हेडर के बिना।
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- कैसे कम खर्च करते हैं और अधिक को बचाने के लिए: सरल नियमों कि हम भूल जाते हैं
- एक रेस्तरां में बढ़ोतरी पर पैसे बचाने के लिए
सभी बंधक भुगतान करने के लिए अप्रत्याशित पैसे दिए
अंत में, हम बिंदु है, जो सभी कार्ड खुल जाएगा करने के लिए जाना है कि हम उस महान नहीं हैं। लगभग 150,000 बंधक, हम उपहार वजह से भुगतान कर दिया है। पैसा वसंत में कपड़े की खरीद के लिए आवंटित के अपवाद के, सब कुछ सूचीबद्ध हैं, और हमें जन्मदिन, नए साल की छुट्टियों, और लिंग में अनुवाद के साथ, हम एक बंधक खर्च कर दिया है। वहाँ भी एक कर कटौती के लिए गया था।
और यह भी एक महत्वपूर्ण बिंदु है। तुम अब भी कभी-कभी पैसे पर भरोसा नहीं था, इसलिए उन्हें एक बंधक के लिए ले, तो आप इसे बेकार हो जाएगा।
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निष्कर्ष निकालना
एक बंधक हमें भविष्य अभाव में डर एक दूसरा लेने के लिए नहीं है। ऋण के बीच एक को तोड़ने में सोच यह है:
- बंधक प्रतिष्ठा भी बदतर की तुलना में वह किया था। "तुरंत नूडल्स" और इस तरह के आहार के बारे में चुटकुलों सहित काम करते हैं, की नकारात्मक छवि पर। हम तो मजाक करने के लिए इस्तेमाल किया गया है। लेकिन इस मुश्किल से सच है।
- doshirachnuyu आहार एक वास्तविकता बन नहीं था के बारे में मजाक करने के लिए, यदि आप पहले से सब कुछ की गणना करने के लिए और वित्तीय सुरक्षा की देखभाल की जरूरत है। कोई "शायद" और "ओह अच्छी तरह से" नहीं यहाँ हो सकता है।
- यह कैसे और अधिक पैसे बनाने के लिए, नहीं बचा पर ध्यान देना चाहिए।
- लंबी छुट्टी पर जा रहा सहित एक सामान्य जीवन, बनाए रखने के लिए आवश्यक दूरी, पर मजा। क्योंकि पैसा कमाया जा सकता है, और समय - अब मौजूद नहीं है।