प्रारंभिक ऋण चुकौती: 8 चीजें जिन्हें आपको जानना आवश्यक है

1. बैंक आपको समय से पहले ऋण चुकाने से मना नहीं कर सकता है

यदि आप व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ऋण नहीं लेते हैं, तो कानून के अनुसाररूसी संघ का नागरिक संहिता अनुच्छेद 810। ऋण राशि चुकाने के लिए उधारकर्ता का दायित्व आप इसे हमेशा शेड्यूल से आगे - पूरे या आंशिक रूप में वापस कर सकते हैं। केवल एक ही है लेकिन बैंक को कम से कम 30 दिन पहले धन जमा करने की सूचना दी जानी चाहिए। हालांकि, एक क्रेडिट संस्थान इस अवधि को छोटा कर सकता है। सटीक विवरण आपके ऋण समझौते में इंगित किए जाएंगे।

अब बड़े बैंक इंटरनेट के माध्यम से अनुसूची की शुरुआत के लिए आवेदन स्वीकार करते हैं, और भुगतान को लगभग तुरंत ध्यान में रखा जाता है। प्रतिस्पर्धी संघर्ष में यह एक महत्वपूर्ण शर्त है, क्योंकि लोग समय से पहले ऋण का भुगतान करने के अवसर पर ध्यान देते हैं। लेकिन कुछ संस्थान अभी भी कागज के आवेदन प्राप्त करना चाहते हैं। आप इसे लेने से पहले बेहतर तरीके से जानते हैं श्रेय.

कृपया ध्यान दें: आपको बैंक को सूचित करना चाहिए, अनुमति के लिए नहीं पूछना चाहिए। मुख्य बात समय सीमा को पूरा करना है। इसलिए वे आपको मना नहीं कर सकते।

2. ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए अतिरिक्त शुल्क नहीं लेना चाहिए

बैंक कर सकते हैं13 सितंबर, 2011 को रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम के सूचना पत्र नं। एन 147 केवल स्वतंत्र सेवाओं के प्रावधान के लिए शुल्क लें। उन्हें क्रियाएं माना जाता है, जिसके लिए ग्राहक को एक अतिरिक्त लाभकारी प्रभाव प्राप्त होता है। ऋण चुकौती - जल्दी या नहीं - बस ऋण समझौते के तहत एक अपरिहार्य ऑपरेशन है।

और इससे भी ज्यादा, हम जुर्माना के बारे में बात नहीं कर सकते। कानून ऋण की शीघ्र चुकौती की अनुमति देता है। इसलिए आप सिर्फ सिविल कोड के मानदंडों का पालन करें, आपके पास जुर्माना भरने के लिए कुछ भी नहीं है। यदि आपने बैंक की मनमानी का सामना किया और अतिरिक्त भुगतान किया, अदालत में जाओ.

लेकिन यहां बारीकियों को याद रखना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि ऋण अनुबंध में कहा गया है कि आपको लगभग 15 दिन पहले सूचित करने की आवश्यकता है, और आप निश्चित रूप से आज पैसा जमा करना चाहते हैं, तो यह पहले से ही एक अतिरिक्त सेवा बन सकती है। बैंक, हालांकि, आपको आधे रास्ते से मिलता है: यह अनुबंध के बाहर एक ऑपरेशन करता है। वे इसके लिए कमीशन ले सकते हैं।

यह सब सच है अगर आप उद्यमशीलता की गतिविधि के लिए ऋण नहीं ले रहे हैं। अन्यथा, स्थिति कुछ अधिक जटिल है, और आपको प्रत्येक मामले का अलग से विश्लेषण करना होगा।

3. आपको एक सूचना भेजनी होगी

आमतौर पर, आपको केवल मोबाइल बैंक में एक विशेष कॉलम में डेबिट करने की राशि और तारीख को इंगित करना होगा। सरल क्रिया, लेकिन बहुत कुछ इस पर निर्भर करता है।

मान लें कि आपने पूरी तरह से समय से पहले ऋण चुकाने का फैसला किया, सब कुछ गणना की और आवश्यक राशि क्रेडिट खाते पर डाल दी। लेकिन उन्होंने कोई अतिरिक्त कार्रवाई नहीं की, यह उम्मीद करते हुए कि सबकुछ स्पष्ट था: पैसा वापस ले लिया जाएगा और ऋण बंद हो जाएगा। व्यवहार में सबकुछ कैसे बदल जाएगा: सिस्टम स्वचालित रूप से एक शेड्यूल पर मासिक भुगतान उठाएगा। और फिर यह पर्याप्त नहीं होगा, क्योंकि आपने धन को जल्दी चुकाने में ध्यान दिया, और वे आपको देरी से चार्ज करना शुरू कर देंगे, जो परेशानी से भरा है।

आप बिना सूचना के कर सकते हैं21 दिसंबर, 2013 एन 353-एफजेड का संघीय कानून, केवल अगर आपने ऋण की प्राप्ति की तारीख से 14 दिनों के भीतर ऋण चुकाया या ऋण था तो 30 दिन लक्ष्य.

4. बैंक ऋण की पूरी लागत का पुनर्गणना करने के लिए बाध्य है

यदि आपने कुछ धनराशि अनुसूची से आगे जमा कर दी है, तो संस्थान को अवश्य देना चाहिए21 दिसंबर, 2013 एन 353-एफजेड का संघीय कानून आप के लिए ऋण की पूरी लागत पुनर्गणना। दस्तावेज़ में, आप देख सकते हैं कि क्या बदल गया है: ओवरपेमेंट की राशि, मासिक भुगतान की अवधि या राशि। इसके अलावा, एक अद्यतन शेड्यूल आपको भेजा जाएगा यदि यह आपको पहले जारी किया गया था।

5. नियमित रूप से बड़ी किस्त जमा करने की तुलना में छोटी मात्रा में नियमित रूप से ऋण चुकाना बेहतर है

आइए एक उदाहरण देखें। आपके पास बैंक का 185 हजार रुपये बकाया है, अभी भी 1 वर्ष और भुगतान के 10 महीने 15% प्रति वर्ष आगे है। अगले छह महीनों में, आप या तो 6, 16, 8, 2, 5 और 4 हजार रूबल उत्तराधिकार में जमा कर सकते हैं, या छह महीने के बाद, एक बार में 41 हजार रूबल का भुगतान कर सकते हैं।

पहले मामले में, छह महीने के बाद आपका कर्ज 97.7 हजार, ओवरपेमेंट - 23.6 हजार हो जाएगा। दूसरे में - क्रमशः 98.85 हजार और 25 हजार। लंबी दूरी पर या अधिक महत्वपूर्ण मात्राओं के साथ, अंतर अधिक ठोस होगा, लेकिन अर्थ स्पष्ट है।

6. यह हमेशा प्रकट होते ही पैसा जमा करने लायक नहीं होता है

यह बिंदु पिछले एक के विपरीत नहीं है। कुछ बैंक उस पैसे को लिखने के लिए तैयार होते हैं, जिसे आप उस दिन के शुरुआती भुगतान खाते में जमा करते हैं, जिस दिन इसका श्रेय दिया जाता है। लेकिन पहले वे गणना करते हैं कि ऋण की शेष राशि पर पिछले मासिक किस्त के क्षण से आज तक कितना ब्याज चला है। उसके बाद, यह राशि आपके द्वारा हस्तांतरित की गई राशि से घटा दी जाती है। नतीजतन, शुरुआती परिपक्वता की मात्रा आपकी अपेक्षा से कम हो जाती है। और कभी-कभी इसे पैसे के शुरुआती जमा के रूप में नहीं माना जाता है।

मान लीजिए कि आपको बैंक का 200 हजार रूबल का बकाया है। आपका मासिक भुगतान 6,933 रूबल है, यह 14 फरवरी के लिए निर्धारित है। आपके पास एक अतिरिक्त 1,000 है, आप इसे 29 जनवरी को जमा करेंगे। तार्किक रूप से, आपका ऋण 199 हजार तक कम होना चाहिए। वास्तव में, प्रारंभिक शब्द को ब्याज के भुगतान में ध्यान में रखा जाएगा। 14 फरवरी को मासिक भुगतान घटकर 5,993 रूबल हो जाएगा, लेकिन यह वह नहीं है जो आप चाहते थे।

यदि आपका बैंक इस योजना के अनुसार काम करता है, तो आपके लिए अनिवार्य भुगतान के दिन जल्दी भुगतान करना अधिक लाभदायक है।

7. समय से पहले सही तरीके से गणना करना महत्वपूर्ण है

यदि आपका बैंक मासिक के शुरुआती भुगतान को ध्यान में रखता है, तो यहां भी बारीकियां हैं। आपके खाते में सही राशि होना जरूरी है। मान लीजिए कि स्थितियां समान हैं, आप 6,933 रूबल का भुगतान करते हैं। हमने शेड्यूल से 10 हजार अधिक योगदान देने का फैसला किया और एक संबंधित आवेदन लिखा। लेकिन सही दिन, खाते में केवल 16,930 रूबल थे। सिस्टम पहले आवश्यक भुगतान को हटा देगा। और फिर वह कुछ भी करने में सक्षम नहीं होगा, क्योंकि खाते पर कोई निर्दिष्ट राशि नहीं है: 3 रूबल पर्याप्त नहीं हैं। नतीजतन, समय से पहले बस पास नहीं होगा।

8. हर साल लंबी अवधि के ऋण के लिए बीमा को नवीनीकृत करना अधिक लाभदायक है

कभी-कभी ऋण प्राप्तकर्ताओं को व्यवस्था करने की पेशकश की जाती है बीमा तुरंत अपनी पूरी अवधि के लिए। वे अनुकूल परिस्थितियों का वादा करते हैं, और आपको हर साल पॉलिसी के बारे में याद नहीं रखना होगा। हालांकि, यदि आप समय से पहले ऋण का भुगतान करते हैं, तो लाभ संदिग्ध लगता है।

जब आप सालाना बीमा लेते हैं, तो इसकी गणना आपके वास्तविक ऋण संतुलन के आधार पर की जाती है। यदि आप इसे पूरी अवधि के लिए एक बार करते हैं - चुकौती अनुसूची के अनुसार अपेक्षित से। अंतर नाटकीय हो सकता है। इसके अलावा, यदि आप एक साल पहले कर्ज चुकाते हैं, तो यह पता चलता है कि आप कम से कम 12 महीने से अधिक भुगतान करते हैं।

1 सितंबर, 2020 से, जल्दी चुकौती के मामले में बीमा के लिए अतिरिक्त भुगतान किया जा सकता हैसंघीय कानून 27.12.2019 एन 483-एफजेड वापस होगा। लेकिन यह केवल इस तिथि के बाद संपन्न हुए अनुबंधों पर लागू होता है।

और एक और बिंदु प्रारंभिक शर्तों से संबंधित नहीं है। जब बीमा वास्तव में काम करता है, तो बंद करने के बजाय, इसे आपकी स्वास्थ्य स्थिति को ध्यान में रखना चाहिए। उदाहरण के लिए, सरलतम पॉलिसी पर, यदि आपको कोई पुरानी बीमारी है, तो भुगतान से इनकार कर दिया जा सकता है - अनुबंध में शर्तों का उल्लेख किया जाएगा। दो साल बाद, ऋण आपके सामने आ जाता है - यह पता चला है कि आप बीमा भुगतान नहीं देखेंगे। वार्षिक नीति अद्यतन इस बारीकियों को ध्यान में रखना संभव बनाता है।