एक वित्तीय योजना क्या है और इसे कैसे बनाया जाए
अनेक वस्तुओं का संग्रह / / August 01, 2021
एक अस्पष्ट विचार को एक ठोस लक्ष्य में बदलना होगा।
आपको वित्तीय योजना की आवश्यकता क्यों है
ज्यादातर लोगों की इच्छाएं पैसों से जुड़ी होती हैं। एक कार और अपार्टमेंट खरीदना चाहता है, दूसरा रिटायरमेंट में आराम से रहना चाहता है, और दूसरा बेघर जानवरों के लिए एक आश्रय बनाने की उम्मीद करता है। लेकिन अगर आप सभी से पूछें कि वे अपनी आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए क्या कर रहे हैं, तो कुछ ही स्पष्ट जवाब देंगे।
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एक सपने को एक लक्ष्य में बदलने और उसे प्राप्त करने योग्य बनाने के लिए एक वित्तीय योजना काम आती है। यह एक दस्तावेज है जो वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करता है और उन्हें कैसे प्राप्त किया जाता है।
वित्तीय योजना बजट से कैसे भिन्न होती है
आप किसी संगठन के उदाहरण को देखकर अंतर को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं। उसके लिए, एक वित्तीय योजना का एनालॉग है व्यापार की योजना. यह एक बड़े पैमाने का दस्तावेज है जिसमें बाजार विश्लेषण, कार्यों की सूची, दीर्घकालिक लक्ष्य और निवेश के स्रोत शामिल हैं। और मुख्य बात परिणाम है, जो कंपनी को निर्धारित समय के बाद आना चाहिए।
व्यक्तिगत योजना के साथ भी ऐसा ही है। यह अल्पकालिक, कई वर्षों के लिए, या दीर्घकालिक, दशकों तक हो सकता है। केवल कंपनी के परिणामों के बजाय, उसके पास व्यक्ति के लक्ष्य होंगे।
व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट बजट दोनों ही खर्चों और आय का एक विस्तृत लेखा-जोखा है, साथ ही निकट भविष्य के लिए खर्चों का विस्तृत पूर्वानुमान है। आमतौर पर एक साल के लिए। कभी-कभी एक दस्तावेज़ तीन साल तक की अवधि के लिए तैयार किया जाता है - और न केवल संगठनों के लिए, बल्कि, उदाहरण के लिए, पूरे रूस के लिएसंघीय कानून "२०२१ के लिए संघीय बजट पर और २०२२ और २०२३ की योजना अवधि के लिए" दिनांक ०८ दिसंबर, २०२० नंबर ३८५-एफजेड. लंबी अवधि के लिए योजना बनाना संभव है, लेकिन यह बेकार है: बहुत सारे कारक भविष्य में हस्तक्षेप करेंगे और सब कुछ फिर से गिना जाएगा।
बजट वित्तीय योजना की नकल नहीं करता है, लेकिन इसे पूरक करता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको यह समझना होगा कि आय और व्यय के साथ क्या हो रहा है। उत्तरार्द्ध का पूर्वानुमान अनावश्यक खर्च से बचने में मदद करेगा।
वित्तीय योजना कैसे बनाएं
कई बुनियादी कदम हैं।
वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें
यह मुश्किल हो सकता है, क्योंकि आपको न केवल अपनी इच्छाओं को याद रखने की जरूरत है, बल्कि उन्हें मूर्त रूप देने की भी जरूरत है। उदाहरण के लिए, एक देश के घर का सपना देखना एक बात है जहां आप सप्ताहांत के लिए जा सकते हैं। यह भावनाओं से बंधा एक अमूर्त है। इस उद्देश्य के लिए, आपको विशिष्टताओं की आवश्यकता है: आप किस प्रकार की इमारत चाहते हैं, किस क्षेत्र में, ऐसी इमारतों की अब कीमत क्या है? आप ऐसा घर कब खरीदने की उम्मीद करते हैं? इस समय तक इसकी कीमत में कितनी वृद्धि होगी?
विवरण आपको सबसे अच्छा विकल्प खोजने में मदद करेंगे और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए स्पष्ट शर्तें तैयार करेंगे।
मान लीजिए कि सड़क पर सुविधाओं के साथ एक ग्रीष्मकालीन घर है, जहां जाने के लिए कुछ घंटों का समय लगता है लागत कम उपनगरों में सर्दियों में रहने की संभावना के साथ पूंजी संरचना। तदनुसार, सपने को प्राप्त करने की अवधि अलग होगी।
कई वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं। आप उनके लिए एक साथ या क्रमिक रूप से प्रयास कर सकते हैं। लेकिन किसी भी मामले में, उन्हें प्राथमिकता देना बेहतर है - सब कुछ हमेशा वैसा नहीं होता जैसा हम चाहते हैं।
बचत योजनाएं निर्दिष्ट करें
यदि उस तिथि से पहले एक लंबा समय है जिस पर आपने लक्ष्य की उपलब्धि निर्धारित की है, तो बेहतर समय तक किसी भी सक्रिय कार्रवाई को स्थगित करने का एक उच्च जोखिम है। इसलिए नेविगेट करने के लिए आपको छोटे नियंत्रण बिंदुओं की आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए, लक्ष्य राशि को प्रगति ट्रैकिंग अवधियों की संख्या से विभाजित करें।
उदाहरण के लिए, आप चार साल में चाहते हैं कार खरीदने के लिए, जिसकी कीमत अब एक मिलियन रूबल है। भविष्य में किसी कार की कीमत का अनुमान लगाना आसान नहीं है, लेकिन बता दें कि हम 1.2 मिलियन पर फोकस करेंगे। फिर आपको सालाना 300 हजार और महीने में 25 हजार बचाने की जरूरत है।
काफी बड़ी रकम। इसलिए, यह या तो मध्यम भूख के लायक हो सकता है, या लक्ष्य प्राप्त करने की अवधि को बढ़ा सकता है। यदि सब कुछ आपको सूट करता है, तो यह पता लगाना बाकी है कि इसे बचाने के लिए पैसा कहां से लाएं।
जीवन के बारे में सोचो
दार्शनिक लगता है, लेकिन इसके पीछे एक व्यावहारिक विचार है। लोग अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करते हैं और अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए बचत की योजना बनाते हैं। यह सही और तार्किक है: आपके पास जो डेटा है, आप उसका उपयोग करते हैं। लेकिन लंबी अवधि के लक्ष्यों के साथ आपको अपनी कल्पना का इस्तेमाल करना होगा।
उदाहरण के लिए, आपने एक आरामदायक वृद्धावस्था के लिए धन जुटाने का निर्णय लिया, लेकिन अब आपकी आयु 40 वर्ष से कम है। इसका मतलब है कि आगे कम से कम 20+ साल का सक्रिय कार्य है। यह संभावना नहीं है कि इन सभी वर्षों में आप उतना ही कमाएंगे और खर्च करेंगे।
अच्छी चीजें जैसे बच्चे पैदा करना या अप्रिय चीजें जैसे निकाल दिया जाना आपके साथ हो सकता है। ये सभी वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए समायोजन करेंगे। कुछ कार्यक्रम, जैसे परिवार के नए सदस्यों का परिचय, की योजना बनाई जा सकती है। और अगर आप बच्चा पैदा करने वाली हैं, तो बेहतर होगा कि इसे दस्तावेज़ में ध्यान में रखा जाए।
अपने वित्त को समझें
यहां आपको बजट से निपटना है, जिसके बारे में हम पहले ही बात कर चुके हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप कितना कमाते हैं और खर्च करते हैं - और एक लंबी अवधि में, एक महीने में नहीं। हो सकता है कि पिछले ३० दिनों में कुछ भी खराब नहीं हुआ हो, बीमा के लिए भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं थी, और यहां तक कि हीटिंग भी पहले ही बंद कर दिया गया है, जिससे बिल कम हो गया है आवास और सांप्रदायिक सेवाएं.
इसलिए, सामान्य रूप से आपके वित्त के साथ क्या हो रहा है और कितना पैसा बचा है, यह समझने के लिए आपको लंबी अवधि के लिए शेष राशि का विश्लेषण करने की आवश्यकता है। जितना अधिक आप विलंब कर सकते हैं, उतनी ही तेज़ी से आप अपने लक्ष्य की ओर बढ़ेंगे। यह अंतर कैसे बनाया जाए यह अगला कदम है।
इस बारे में सोचें कि आय और व्यय के बीच अंतर कैसे बढ़ाया जाए
वैश्विक अर्थ में, दो विकल्प हैं: कम खर्च करें और अधिक कमाएं। पहले में एक बड़ी खामी है - पैंतरेबाज़ी के लिए पर्याप्त जगह नहीं है। आप खर्चों में अंतहीन रूप से निचोड़ नहीं कर सकते, खासकर लंबी अवधि में। और कुछ वैसे भी ज्यादा खर्च नहीं करते हैं।
लेकिन कमाई के मामले में कोई प्रतिबंध नहीं है, यह सब आपके मूड, काम करने की इच्छा और सरलता पर निर्भर करता है। यह हो सकता था खुद का व्यवसाय पुरानी नौकरी के बजाय या उसके अतिरिक्त, या मुख्य गतिविधि से आय में वृद्धि। लेकिन करियर के विकास के लिए, आपको एक अलग योजना की आवश्यकता होगी: किस दिशा में विकास करना है, क्या अध्ययन करना है, इत्यादि।
तय करें कि अपनी बचत कैसे स्टोर करें
एक दराज में बेहतर नहीं है - इसलिए मुद्रास्फीति के कारण बचत धीरे-धीरे पिघल जाएगी। यानी बिल वही रहेंगे, अब आप उनके लिए कम खरीद सकते हैं। पैसा लाभदायक होना चाहिए। बस थोड़ा सा।
यदि वित्तीय लक्ष्य अल्पकालिक है, तो निवेश करने के कम जोखिम वाले (लेकिन कम लाभदायक) तरीके चुनना बेहतर है। उदाहरण के लिए, एक बैंक जमा। उन पर दरें अब बेहद कम हैं।रूसी संघ / सेंट्रल बैंक के लिए रूबल, अमेरिकी डॉलर और यूरो में व्यक्तियों और गैर-वित्तीय संगठनों की जमा (जमा) की जानकारी, लेकिन फिर भी शून्य नहीं। एक अन्य विकल्प है बांड. उन्हें खरीदना, आप उस व्यक्ति को देते हैं जिसने एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रतिभूतियों, ऋण में पैसा जारी किया है। और उधारकर्ता एक निर्दिष्ट तिथि पर धन वापस करने का वादा करता है, और रास्ते में एक शुल्क का भुगतान करता है।
अगर हम 10, 20 साल के बारे में बात कर रहे हैं, तो आप अन्य तरीकों पर विचार कर सकते हैं निवेश - उदाहरण के लिए, शेयरों में निवेश करें, ईटीएफ या कुछ इसी तरह।
क्या याद रखना
- वित्तीय योजना विशिष्ट लक्ष्यों और उनकी उपलब्धि के चरणों को तैयार करने में मदद करती है। यह अल्पकालिक या आजीवन हो सकता है।
- कई लक्ष्य रखना ठीक है, इसकी गणना करना थोड़ा कठिन हो जाता है। हमें बचत को अलग-अलग "टोकरियों" में बांटना होगा।
- अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बजट रखना महत्वपूर्ण है।
- बड़ी कमाई के जरिए बचत बढ़ाना ज्यादा कारगर होता है। लेकिन यह उचित अर्थव्यवस्था को नकारता नहीं है।
- वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने से पहले बचत को कहीं निवेश करना चाहिए, ताकि उनसे होने वाली आय कम से कम मुद्रास्फीति की भरपाई कर सके।
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