अधिक कमाई के लिए ओएफजेड में निवेश कैसे करें
अनेक वस्तुओं का संग्रह / / August 17, 2021
जो लोग जोखिम नहीं लेना चाहते उनके लिए एक उपयुक्त विकल्प।
OFZ. क्या है
संघीय ऋण बांड रूसी सरकार द्वारा जारी ऋण प्रतिभूतियां हैं। देशों को लगभग हमेशा वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता होती है, लेकिन उन्हें करों, उत्पाद शुल्क या बजट निधि से आकर्षित करना मुश्किल होता है, इसलिए राज्य निवेशकों की ओर मुड़ता है। यह उनसे एक निर्दिष्ट अवधि के लिए पैसा लेता है जिसमें यह पूरी राशि वापस करने की गारंटी देता है - बांड का अंकित मूल्य। इसके अलावा, निवेशकों को कूपन का वादा किया जाता है - समय-समय पर ब्याज भुगतान, वास्तव में, जमा पर ब्याज के समान।
मॉस्को एक्सचेंज पर कोई भी निजी निवेशक ओएफजेड खरीद सकता है: ये प्रतिभूतियां किसी भी ब्रोकर के माध्यम से उपलब्ध हैं। बांड अक्सर जारी किए जाते हैं, और सभी के लिए पर्याप्त है। उदाहरण के लिए, 2012 की शुरुआत में उन्होंने रिलीज़ कियाबांड OFZ-26207-PD / RusBonds 350 मिलियन ओएफजेड 26207। प्रत्येक पेपर की कीमत 1,000 रूबल है। कूपन वर्ष में दो बार स्थानांतरित किए जाते हैं, और वे प्रति वर्ष 8.15% के बराबर होते हैं।
सरकारी ऋण को एक सुरक्षित संपत्ति माना जाता है, इसलिए बांड लगातार जारी और खरीदे जाते हैं। उदाहरण के लिए, ऐसी प्रतिभूतियों को यूएस ट्रेजरी, यूके ट्रेजरी और चाइना ट्रेजरी द्वारा रखा जाता है। पूर्व की उच्चतम क्रेडिट रेटिंग है - AAAदेश द्वारा एस एंड पी, मूडीज, फिच और बीडीआरएस क्रेडिट रेटिंग / ट्रेडिंग इकोनॉमिक्स, दूसरा - एए, और तीसरा - ए। रेटिंग एजेंसियां रूस में थोड़ा कम विश्वास करती हैं - बीबीबी, लेकिन यह अभी भी एक सुरक्षित निवेश है।
ओएफजेड किसके लिए उपयुक्त हैं
वित्तीय सलाहकार नौसिखिए निवेशकों को 60/40 पोर्टफोलियो बनाने की पेशकश करना पसंद करते हैं - 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड। वास्तव में, हिस्सेदारी और सामान्य तौर पर उत्तरार्द्ध की उपस्थिति निर्भर लक्ष्य, आयु, जोखिम सहनशीलता और निवेशक के समय के क्षितिज पर।
ऐसी स्थितियां हैं जिनमें ओएफजेड पर करीब से नज़र डालने लायक है:
- लंबी अवधि की बचत। यदि कोई निवेशक 5-10 साल में एक अपार्टमेंट खरीदने या बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करने जा रहा है, तो ऐसे व्यक्ति के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह पैसे न खोए। स्टॉक में बहुत अधिक उतार-चढ़ाव होता है, इसलिए संभावित लाभप्रदता का त्याग करना बुद्धिमानी है, लेकिन बचत को थोड़ा बढ़ा कर रखें।
- थोड़े समय के लिए "पार्किंग" पैसा। कभी-कभी किसी निवेशक को निवेश करने के लिए अच्छे स्टॉक नहीं दिखते या लगता है कि अभी समय नहीं आया है। वह सही विकल्प की प्रतीक्षा करते हुए पूंजी को मुद्रास्फीति से बचाने के लिए बांड खरीद सकता है।
- थोड़ा खून से सीखना। सरकारी बांड काफी सुरक्षित होते हैं और अक्सर उतने जटिल नहीं होते हैं निगमित. एक नौसिखिया निवेशक सीखने की प्रक्रिया में बहुत सारा पैसा खोए बिना बहुत जल्दी उनका पता लगा सकता है।
OFZ. क्या हैं?
वे परिपक्वता, प्रतिफल, कूपन भुगतान की आवृत्ति के संदर्भ में भिन्न हैं। बाद वाले भी अलग हैं: मॉस्को एक्सचेंज में सभी के लिए चार प्रकार उपलब्ध हैं, और दूसरा केवल कुछ बैंकों द्वारा पेश किया जाता है।
लगातार कूपन
शीघ्र ही उन्हें ओएफजेड-पीडी कहा जाता है, यह सबसे लोकप्रिय और व्यापक प्रकार का सरकारी बांड है। निजी निवेशकों के लिए उन्हें समझना सबसे आसान है, क्योंकि संचालन का सिद्धांत सामान्य के समान है। योगदान बैंक में: भुगतान की अनुसूची और राशि अग्रिम में जानी जाती है, लाभप्रदता नहीं बदलती है।
उदाहरण के लिए, लेख की शुरुआत से ओएफजेड 26207 इस प्रकार का है - 2027 तक, प्रत्येक फरवरी और अगस्त में, निवेशक को बांड से 40.64 रूबल का कूपन प्राप्त होगा।
परिवर्तनीय कूपन
ओएफजेड-पीसी के रूप में जाना जाता है: सभी कूपन के आकार की घोषणा पहले से की जाती है, लेकिन प्रतिशत समय के साथ बदलता रहता है। सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर के आधार पर इसकी चतुराई से गणना की जाती है: यदि इसे बढ़ाया जाता है, तो इसके बाद बांड अधिक लाभदायक हो जाते हैं। लेकिन यह दूसरे तरीके से काम करता है।
उदाहरण के लिए, ओएफजेड 24020 जारी किया गयासंघीय ऋण बांड के पैरामीटर SU24020RMFS8 / मास्को एक्सचेंज 2019 की गर्मियों में, और हर चार महीने में एक कूपन आता है। जब प्रमुख दर अधिक थी, निवेशकों को प्रति वर्ष 6.2-6.8% प्राप्त हुआ। फिर यह गिर गया, उसके बाद बांड की उपज 4% तक गिर गई।
अब मुख्य दर और इसके साथ उपज बढ़ रही है, लेकिन भविष्य अज्ञात है। इसलिए, इस प्रकार के बांड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो बाजार का विश्लेषण करने और रुझानों को पकड़ने की कोशिश करने के लिए तैयार हैं।
इंडेक्स किए गए
या ओएफजेड-इन। कूपन ब्याज वही (कम) रहता है, लेकिन अंकित मूल्य हर साल मुद्रास्फीति दर पर अनुक्रमित होता है। उदाहरण के लिए, OFZ 52001 जारी किया गयाअनुक्रमित बराबर (OFZ-IN) / रूस के वित्त मंत्रालय के साथ संघीय ऋण बांड की चयनित विशेषताएं 2015 में 1,000 रूबल के अंकित मूल्य और 2.5% की कूपन दर के साथ। यदि निवेशक ने इसे शुरुआत में ही खरीदा होता, तो उसे प्रति वर्ष एक सुरक्षा से 25 रूबल मिलते।
लेकिन जून 2021 में एक खरीद और अधिक लाएगी - कुछ वर्षों में, अंकित मूल्य बढ़कर 1305 रूबल हो गया। समान कूपन दर पर नाममात्र उपज 32.6 रूबल है। और यह काफी कम मुद्रास्फीति के साथ भी है - यह जितना अधिक होगा, इस प्रकार की प्रतिभूतियों को रखना उतना ही अधिक लाभदायक होगा।
ऋण परिशोधन
संक्षेप में - ओएफजेड-एडी। कूपनों के अलावा, राज्य मुख्य ऋण को किश्तों में भी चुकाता है। यह एक सामान्य ऋण भुगतान की तरह है, जब राशि का एक तिहाई ब्याज होता है, शेष उधार के पैसे पर होता है।
उदाहरण के लिए, OFZ 46022 परिचालित होता हैOFZ प्लेसमेंट नीलामी / बैंक ऑफ रूस 2008 से, और 2023 में चुकाया जाएगा। बांड का बराबर मूल्य 1,000 रूबल और कूपन दर 7.5% थी। निवेशक को वर्ष में दो बार 37 रूबल का भुगतान किया जाता है, लेकिन 20 जुलाई, 2022 को, अंकित मूल्य का आधा हिस्सा वापस कर दिया जाएगा: व्यक्ति को 500 रूबल और अन्य 27.42 के लिए एक कूपन प्राप्त होगा। उसके बाद, दो शेष कूपन आएंगे, लेकिन प्रत्येक में केवल 13.71 रूबल - क्योंकि उन्हें आधे से कम किए गए ऋण पर चार्ज किया जाएगा।
ऐसी प्रतिभूतियों पर नाममात्र प्रतिफल की गणना करना भी कठिन है। बाजार के उतार-चढ़ाव, कमीशन और करों को ध्यान में रखते हुए, चीजें और भी कठिन हैं, इसलिए परिशोधन के साथ बांड धीरे-धीरे बाजार छोड़ रहे हैं।
"राष्ट्रीयता" के साथ
ओएफजेड-एन प्रकार के कागजात कई साल पहले दिखाई दिए, वे केवल व्यक्तियों के लिए हैं - इसलिए नाम में "एन", जिसका आधिकारिक तौर पर "लोक" है। वास्तव में, ये बांड ओएफजेड-पीडी के सबसे करीब हैं: कूपन भुगतान की तारीखें, परिपक्वता तिथियां और दरें - जो समय के साथ ऊपर की ओर बदलती हैं, तुरंत ज्ञात हो जाती हैं। लेकिन आप केवल स्टॉक एक्सचेंज पर ऐसा पेपर नहीं खरीद सकते हैंअंक संख्या 53008RMFS / रूस के वित्त मंत्रालय के व्यक्तियों के लिए OFZ प्लेसमेंट की शुरुआत के बारे में सूचनात्मक घोषणा चार बैंकों में से एक में: VTB, Sberbank, Promsvyazbank और Post Bank।
उदाहरण के लिए, OFZ ५३००८ जारी किया गयारूस के वित्त मंत्रालय का आदेश दिनांक २९ जुलाई, २०२१ संख्या ३५१ "जारी संख्या ५३००८आरएमएफएस के व्यक्तियों के लिए संघीय ऋण बांड के मुद्दे पर" अगस्त 2021 की शुरुआत में, साल में दो बार छह कूपन होंगे: फरवरी और अगस्त में। लेकिन उन पर दर 5 से 8.87% तक बढ़नी चाहिए: यदि कोई निवेशक शुरुआत में ही एक बांड खरीदता है, तो उसे पहले कूपन के लिए 27.12 रूबल और छठे के लिए 44.23 रूबल प्राप्त होंगे।
OFZ. पर पैसे कैसे कमाए
एक निजी निवेशक के पास कई तरीके होते हैं - पारंपरिक से लेकर शेयर बाजार कानूनी कर अनुकूलन के लिए निवेश और अटकलें।
कूपन आय प्राप्त करें
ऐसे निवेशक हैं जो बॉन्ड के श्रमसाध्य विश्लेषण पर समय और प्रयास खर्च करने के लिए तैयार नहीं हैं - वे सिर्फ पैसा "पार्क" करना चाहते हैं और देखना चाहते हैं कि यह कैसे बढ़ता है।
मान लीजिए कि एक व्यक्ति के पास एक लाख रूबल हैं, जिसे वह अलग रखना चाहता है एक अपार्टमेंट खरीदना छह साल में। एक निवेशक उन शेयरों में निवेश करने के लिए तैयार नहीं है जो बढ़ सकते हैं, या नाटकीय रूप से गिर सकते हैं। इसलिए, वह 8.15% के कूपन के साथ OFZ 26207 खरीदता है: हर साल एक व्यक्ति को कूपन पर 81.28 रूबल प्राप्त होंगे।
2027 में, निवेशक को बांड का सममूल्य - एक हजार रूबल, प्लस कूपन भुगतान - 487.64 रूबल प्राप्त होगा। इसका मतलब है कि प्रारंभिक पूंजी में लगभग 50% की वृद्धि होगी।
एक निवेशक अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है और शेयर खरीद सकता है। ईटीएफ, जहां पहले से ही ओएफजेड की एक पूरी टोकरी है। उदाहरण के लिए, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड SBGB पूरी तरह सेफंड "इंडेक्स मोस्बिर्ज़ गवर्नमेंट बॉन्ड्स (SBGB)" / Sberbank एसेट मैनेजमेंट विभिन्न मुद्दों के 23 सरकारी बांड शामिल हैं, और "ओटक्रिटी - बांड" में वे खाते हैंम्यूचुअल फंड "ओटक्रिटी - बॉन्ड्स" / एमसी "ओट्रीटी" 22%.
कीमत के अंतर पर कमाएं
बांड को परिपक्वता तक रखने की आवश्यकता नहीं है - आप उनके साथ सट्टा लगा सकते हैं और खरीद और बिक्री की कीमतों के बीच के अंतर पर पैसा कमा सकते हैं।
मान लें कि एक निवेशक ने मार्च 2021 में OFZ 24020 को खरीदा था। बांड तब सस्ता था: वह इसे 997.9 रूबल में खरीद सकता था। उनका व्यक्तिगत रूप से कारोबार नहीं किया जाता है, लॉट 10 टुकड़ों से शुरू होते हैं, इसलिए निवेशक ने 9979 रूबल का भुगतान किया। एक महीने के भीतर, कीमत बढ़कर 1000 के अंकित मूल्य पर पहुंच गई। प्रति माह आय - एक बांड से 2.1 रूबल, या 10 प्रतिभूतियों से 21।
और इस समय के दौरान, निवेशक एक कूपन प्राप्त कर सकता है - बांड के लिए 10.45 रूबल और दस टुकड़ों के लिए 104.5 रूबल।
बेहतर बॉन्ड की तलाश करें
नए ओएफजेड हर समय दिखाई देते हैं, लेकिन आर्थिक स्थितियां भी अक्सर बदलती रहती हैं। उदाहरण के लिए, ओएफजेड 52003 अगस्त 2020 में जारी किया गया था - यह रूस में कम महत्वपूर्ण दर का समय है, इसलिए बांड बहुत लाभदायक नहीं है: कूपन केवल 2.5% है। दूसरी ओर, OFZ 46023 2011 में 8.16% की दर के साथ दिखाई दिया - उस समय रूस में प्रमुख दर अधिक थी, और इसलिए सुरक्षा अधिक लाभदायक निकली।
बांड की परिपक्वता भी महत्वपूर्ण है - यह जितना अधिक समय तक परिचालित होगा, उतना ही अधिक लाभदायक होगा। उदाहरण के लिए, OFZ ५३००५ को तीन वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह ५.२५% प्रत्येक लाएगा, और OFZ ४६०२० - ३० वर्षों के लिए, और कूपन दर ६.९% प्रति वर्ष है।
IIS. का उपयोग करके करों पर बचत करें
एक निवेशक न केवल ओएफजेड खरीद सकता है, बल्कि उन्हें एक व्यक्तिगत निवेश खाते में डाल सकता है, आईआईएस. यह एक समर्पित ब्रोकरेज खाता है जो आपको दो तरह से टैक्स बचाने में मदद करता है।
कटौती टाइप "ए" ज्यादातर लोगों के लिए उपयुक्त है - यह आपको निवेश पर वापसी की परवाह किए बिना प्रति वर्ष 52,000 रूबल तक वापस करने की अनुमति देता है। और यदि आप "बी" टाइप करते हैं, तो आप लेनदेन पर 13% आयकर का भुगतान करने से बच सकते हैं।
मान लीजिए कि एक निवेशक ने 2018 में एक आईआईए खोला, हर साल उस पर 400,000 रूबल जमा करता है और ओएफजेड खरीदता है। यदि वह बांड उठाता है ताकि वे सभी 2021 में भुनाए जा सकें, तो वह प्राप्त करेगा: प्रतिभूतियों का सममूल्य, उन पर कूपन उपज और कर कटौती के 156,000 रूबल।
ओएफजेड पर पैसे कैसे न गंवाएं
उपरोक्त सभी गणना नाममात्र की उपज हैं। वास्तव में, यह लगभग हमेशा थोड़ा कम होगा, क्योंकि ऐसे खर्च हैं जिन्हें टाला नहीं जा सकता है।
नाममात्र दर को प्रभावी से अलग करें
बांड एक बाजार साधन हैं: उनका एक एक्सचेंज पर कारोबार होता है और उनकी कीमत लगातार बदल रही है। उदाहरण के लिए, ओएफजेड 26207 का अंकित मूल्य एक हजार रूबल के बराबर है, लेकिन 2019 में कागज को 979.5 रूबल और 2020 में - 1173.8 के लिए खरीदा जा सकता है।
इसके अलावा, निवेशक को सुरक्षा के पिछले मालिक को "संचित कूपन उपज" का भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, 16 अगस्त, 2021 को, आपको बांड के लिए 1,069.3 रूबल और कूपन के लिए अन्य 13.4 का भुगतान करना होगा।
वास्तव में, निवेशक एक हजार रूबल नहीं, बल्कि 1,082.7 रूबल का भुगतान करेगा। इस वजह से सिक्योरिटी का इफेक्टिव यील्ड अपने आप 8.15 से गिरकर 6.83% हो जाएगा।
कमीशन और करों पर होने वाले नुकसान को ध्यान में रखें
बाजार लागत के अलावा, निवेशक को कमीशन को ध्यान में रखना होगा। दलाल. औसतन, संगठन प्रत्येक लेनदेन पर 0.3% शुल्क लेते हैं। मान लीजिए कि एक निवेशक ने 10 ओएफजेड 26207 खरीदा - उनकी लागत 10,827 रूबल होगी, और कमीशन को ध्यान में रखते हुए - 10,859।
तो आपको भुगतान करना होगा करों - उन्हें रूस में दलालों द्वारा भुगतान किया जाता है, अलग से घोषणा प्रस्तुत करने की कोई आवश्यकता नहीं है। लेकिन वास्तविक लाभप्रदता भी घट रही है। जनवरी 2021 से, रूस में सभी बांडों पर कर लगाया जाता है1 अप्रैल, 2020 नंबर 102 का संघीय कानून "कर के भाग एक और दो में संशोधन पर रूसी संघ की संहिता और रूसी संघ के कुछ विधायी कृत्यों ", अनुच्छेद 2, पैराग्राफ 4.3 कूपन आय पर कर - पहले सरकारी बांडों को इससे छूट दी जाती थी। 2022 के अंत में, निवेशक को कूपन उपज के 812.8 रूबल प्राप्त होंगे। उन्हें टैक्स का 13%, यानी 105.7 रूबल का भुगतान करना होगा।
आम तौर पर, एक निवेशक केवल कूपन भुगतान पर 812.8 रूबल कमा सकता है। दरअसल, उन्हें कमीशन और टैक्स काटने के बाद 687.1 मिलेगा।
याद रखने लायक क्या है
- OFZ - प्रतिभूतियां जिनकी सहायता से रूस निवेशकों से धन उधार लेता है। बदले में, वह उपयोग के लिए एक प्रतिशत का भुगतान करने और सहमत समय पर सब कुछ वापस करने का वादा करती है।
- कई ओएफजेड हैं जो परिपक्वता, ब्याज भुगतान की आवृत्ति और बाद के आकार के संदर्भ में भिन्न हैं - ये सभी निवेशक के लिए लाभप्रदता को प्रभावित करते हैं।
- विशिष्ट बांडों का चुनाव लक्ष्य, आयु, मुफ्त धन, जोखिम सहनशीलता और निवेशक की अन्य विशेषताओं पर निर्भर करता है। कुछ लोगों के लिए अलग-अलग ओएफजेड इश्यू से अपना पोर्टफोलियो इकट्ठा करना बेहतर होता है, जबकि अन्य को ईटीएफ में निवेश करना आसान लगता है।
- निवेशक कूपन भुगतान, कीमतों को बेचने और खरीदने में अंतर और टैक्स ब्रेक पर पैसा कमा सकता है।
- ओएफजेड की प्रभावी उपज पर विचार करना महत्वपूर्ण है - बाजार में उतार-चढ़ाव, ब्रोकर कमीशन और कर प्रति वर्ष कई प्रतिशत तक परिणाम को कम कर सकते हैं।
यह भी पढ़ें🧐
- ट्रस्ट प्रबंधन: निवेश कैसे करें और समय और प्रयास बर्बाद न करें
- अगर आप नौसिखिए निवेशक हैं तो ब्रोकर कमीशन पर बचत करने के 5 तरीके
- यूरोबॉन्ड क्या हैं और क्या इनमें निवेश करना उचित है?
- क्या यह एक महामारी और संकट के दौरान निवेश करना शुरू करने लायक है
- यदि आप अधिक कमाई करना चाहते हैं तो विभिन्न मुद्राओं में निवेश क्यों करें
वैज्ञानिक दर्जनों COVID-19 लक्षणों के बारे में बात करते हैं जो 6 महीने से अधिक समय तक बने रह सकते हैं
वैज्ञानिकों ने कोरोना वायरस के डेल्टा स्ट्रेन के लक्षणों को नाम दिया है। वे सामान्य COVID-19. से अलग हैं