8 संकेत जिनके द्वारा बैंक आपके वित्तीय लेनदेन को संदिग्ध मान सकता है
अनेक वस्तुओं का संग्रह / / January 14, 2022
राज्य ऑनलाइन कैसीनो और आपराधिक व्यवसाय से लड़ने का इरादा रखता है, लेकिन आम लोग भी वितरण के अंतर्गत आ सकते हैं।
बैंक कर सकते हैंसंघीय कानून संख्या 167-एफजेड 27 जून, 2018 "धन की चोरी का विरोध करने के संबंध में रूसी संघ के कुछ विधायी अधिनियमों में संशोधन पर" कुछ मामलों में कार्ड लेनदेन को ब्लॉक करें। यह मुख्य रूप से संदेह की चिंता करता है कि जालसाजों ने ग्राहक के पैसे तक पहुंच प्राप्त कर ली है या वह स्वयं कुछ अवैध कर रहा है। उदाहरण के लिए, वह खाते का उपयोग आपराधिक आय, अवैध व्यापार, ऑनलाइन कैसीनो के साथ निपटान, भूमिगत "दलालों" आदि के लिए करता है।
अक्सर, अवैध व्यवसाय इसके लिए अलग-अलग लोगों को जारी किए गए भुगतान साधनों का उपयोग करते हैं। वे स्वेच्छा से शुल्क के लिए ऐसी योजना के लिए सहमत हो सकते हैं या इस बात से अनजान हो सकते हैं कि उनका डेटा कुछ पंजीकृत है. नतीजतन, बैंक व्यक्तिगत खातों पर लेनदेन की अधिक बारीकी से निगरानी करते हैं, विशेष मानदंडों के अनुपालन के लिए उनकी जांच करते हैं।
दस्तावेज़ में कौन सा निर्दिष्ट किया गया हैव्यक्तिगत ग्राहकों / सेंट्रल बैंक के व्यक्तिगत लेनदेन के लिए क्रेडिट संस्थानों का ध्यान बढ़ाने पर पद्धति संबंधी सिफारिशें
, जिसे सेंट्रल बैंक द्वारा 2021 में जारी किया गया था। यदि सूची से दो या दो से अधिक मानदंडों के अनुसार लेनदेन संदिग्ध दिखाई देते हैं, तो संस्थान इन लेनदेन और भुगतान साधन को ही ब्लॉक कर सकते हैं।लेन-देन को संदिग्ध मानने के लिए क्या मापदंड हैं?
1. बहुत सारे प्रतियोगी
यह मानव संपर्क के बारे में है। यदि निपटान एक कानूनी इकाई के साथ किया जाता है, तो भुगतान का उद्देश्य स्पष्ट है, और दस्तावेजों के साथ इसकी पुष्टि करना आसान है। उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक चेक. इसलिए दुकानदारी के हमलों को रोका नहीं जा सकता। लेकिन अगर बहुत से लोग पैसे प्राप्त करते हैं या भेजते हैं, तो यह संदिग्ध लगेगा। लॉट प्रति दिन 10 से अधिक और प्रति माह 50 से अधिक है।
2. बहुत अधिक लेन-देन
यदि अन्य पक्ष एक व्यक्ति है, तो बैंक को कार्ड से या कार्ड से अत्यधिक बड़ी संख्या में धन हस्तांतरण से सावधान रहना चाहिए। प्रति दिन 30 से अधिक संचालन को सिफारिशों में एक सीमा के रूप में दर्शाया गया है।
3. व्यक्तियों के बीच बड़ी हस्तांतरण राशि
एक दिन में 100 हजार से अधिक और एक महीने में 1 मिलियन से अधिक रूबल के व्यक्तियों के बीच स्थानांतरण संदिग्ध लगता है।
4. बहुत बार स्थानान्तरण
संचालन को संदिग्ध माना जा सकता है यदि उनके बीच थोड़ा समय हो - एक मिनट या उससे कम।
5. लेन-देन की लंबी अवधि
पैसा 12 घंटे या एक दिन से अधिक के भीतर डेबिट और क्रेडिट किया जाता है।
6. खाते में कुछ धनराशि हैं
दरअसल, अकाउंट का इस्तेमाल सिर्फ इसके जरिए पैसे ट्रांसफर करने के लिए किया जाता है। सप्ताह के दौरान उस पर औसत दैनिक शेषराशि प्रति दिन लेनदेन की औसत मात्रा के 10% से कम है।
7. कोई "मानव" लेनदेन नहीं
खाते पर व्यावहारिक रूप से कोई भी संचालन नहीं किया जाता है जो यह बताता है कि यह एक वास्तविक व्यक्ति का है। यानी कोई भी इसका भुगतान नहीं करता है सार्वजनिक सुविधाये और इंटरनेट, ऑनलाइन स्टोर में ऑर्डर नहीं देता है।
8. अलग-अलग व्यक्ति एक ही डिवाइस का इस्तेमाल करते हैं
एक ही डिवाइस से लेन-देन करने के लिए कई अलग-अलग क्लाइंट एक साथ खाते से जुड़ते हैं। ऐसा निष्कर्ष निकाला जा सकता है यदि इसका डिजिटल फिंगरप्रिंट, मैक पता, और इसी तरह मेल खाता हो।
ब्लॉक होने से बचने के लिए क्या करें
यदि कोई व्यक्ति अवैध व्यापार में लिप्त नहीं है, तो उसके लिए एक ही बार में सूची से दो या अधिक मानदंडों के अंतर्गत आना काफी कठिन है। स्वरोजगार के संबंध में, जो अभी भी बड़ी संख्या में लोगों से कई स्थानान्तरण प्राप्त कर सकते हैं, सेंट्रल बैंक ने लंबे समय से अलग स्पष्टीकरण जारी किया है।बैंक ऑफ रूस का सूचना पत्र दिनांक 30 मई, 2019 नंबर IN-06-59/46 "क्रेडिट के कार्यान्वयन के लिए प्रक्रिया के दृष्टिकोण पर संघीय कानून संख्या 115-एफजेड के अनुच्छेद 7 के अनुच्छेद 1 के उप-अनुच्छेद 1.1 द्वारा प्रदान किए गए कानून के संगठन, के संबंध में स्व नियोजित" जो अपना दृष्टिकोण सुझाते हैं। लेकिन अगर कुछ गलत भी हो जाता है, तो भी लेन-देन की वैधता का दस्तावेजीकरण करना आसान हो जाएगा।
दूसरी ओर, "कठिन" का अर्थ असंभव नहीं है। उदाहरण के लिए, माता-पिता समिति से एक मां टिकट के लिए पूरी कक्षा से पैसे इकट्ठा करती है सर्कस. वह आसानी से 30 अलग-अलग लोगों से प्रति दिन 30 से अधिक स्थानान्तरण प्राप्त कर सकती है। और उतनी ही राशि के लिए, जो काफी संदिग्ध है। कार्ड में सीधे दान प्राप्त करने वालों के लिए कभी-कभी समस्याएँ उत्पन्न होती हैं।
यदि आप मानदंड के बारे में जानते हैं, तो आप तिनके को सही जगहों पर रख सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि बहुत से लोगों को आपके कार्ड में धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता है, तो उन्हें भुगतान के उद्देश्य को स्पष्ट रूप से इंगित करने के लिए कहें। टिप्पणी "वान्या कर्णखोव के लिए सर्कस के टिकट के लिए" किसी ऐसे व्यक्ति के हस्ताक्षर के बिना लेनदेन की तुलना में कम प्रश्न उठाती है जो स्पष्ट नहीं है। विशेष सेवाओं के माध्यम से दान स्वीकार करना और समय-समय पर उन्हें कार्ड पर प्रदर्शित करना सुविधाजनक होता है। और यह संदेहास्पद नहीं है, और आपको कार्ड नंबर दिखाने की आवश्यकता नहीं है।
यदि इन कार्यों से मदद नहीं मिलती है और लेन-देन अवरुद्ध हो जाता है, तो जल्द से जल्द बैंक से संपर्क करने का प्रयास करें और इस पर विवाद करें।
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मैं लाइफहाकर के लिए पैसे, कानून और अधिकारों के बारे में लिखता हूं, जो चीजें जीवन को आसान, बेहतर और अधिक मजेदार बनाती हैं। और निश्चित रूप से, मैं खुद पर सलाह की जांच करता हूं: मुझे कर कटौती मिलती है, मैं ऑनलाइन घोषणाएं दर्ज करता हूं, और मैंने अपने बंधक को समय से पहले चुकाया और डाकघर को अपना पैकेज खोजने के लिए मजबूर किया।
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