यदि आपकी आय अस्थिर है तो बजट कैसे प्रबंधित करें?

बजट की तैयारी कैसे करें

कैलकुलेटर लेने से पहले, यह निर्धारित करना उचित है कि आप आज किस वित्तीय स्थिति में हैं और आप कहाँ जाना चाहते हैं।

लक्ष्य निर्धारित करो

आय और व्यय योजना शुरू करने से पहले उठाया जाने वाला पहला कदम यह निर्धारित करना है कि वास्तव में इसकी आवश्यकता क्यों है। बजट बनाना एक ऐसी गतिविधि है जिसमें समय और मेहनत लगती है। यह समझे बिना कि नियोजन किस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करता है, इस उद्यम को बहुत जल्दी छोड़ दिया जा सकता है।

वित्तीय सलाहकार कुमिको लव इन किताब "थिंक इन मनी" लिखता है कि यहां मुख्य बात संख्याएं नहीं हैं। यदि प्रेरणा नहीं है तो योजना बनाने का कोई मतलब नहीं है। इसलिए, बजट बनाना शुरू करने से पहले, यह विचार करना उचित है कि पैसा आपको किस जीवन लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा।

यह लक्ष्य औपचारिक नहीं होना चाहिए, बल्कि मजबूत भावनाओं को जगाने वाला होना चाहिए। और जिसे आप कभी भी मना नहीं करेंगे यदि आप जानते हैं: आप निश्चित रूप से एक सपने के लिए बचत करने में सक्षम होंगे। उदाहरण के लिए, हर गर्मियों में यात्रा करना और अपरिचित स्थानों की यात्रा करना बहुत महत्वपूर्ण है। और दूसरे के लिए - एक विशाल अपार्टमेंट में जाना, जहां परिवार में सभी के पास अपना कमरा होगा।

वर्तमान आय और व्यय का विश्लेषण करें

दूसरा महत्वपूर्ण कदम यह निर्धारित करना है कि आप अभी पैसा कैसे खर्च कर रहे हैं। इसके लिए यह विश्लेषण करने लायक है आय और कम से कम तीन महीने का खर्च। यह आपको ऐसे पैटर्न देखने की अनुमति देगा जो आपको आश्चर्यचकित कर सकते हैं।

आप मोबाइल बैंक में प्राप्तियों और व्यय के इतिहास का अध्ययन कर सकते हैं। या अगले महीने की शुरुआत से ही सभी व्यक्तिगत लेनदेन को रिकॉर्ड करना शुरू कर दें और ऐसा तब तक करते रहें जब तक आपके पास विश्लेषण के लिए पर्याप्त डेटा जमा न हो जाए।

यह कदम महत्वपूर्ण है: इस तरह से आप भविष्य के बजट के लिए नंबर लेंगे न कि छत से और न ही किसी वित्तीय गुरु के सोशल नेटवर्क से। हममें से प्रत्येक की अपनी-अपनी प्राथमिकताएँ हैं। कोई भी फिटनेस सेंटर की सदस्यता से कभी इनकार नहीं करेगा। और कोई भी आसानी से जिम में ट्रैक पर कार्डियो की जगह नजदीकी पार्क में सुबह की सैर कर सकता है। लेकिन वह मैनीक्योर और भौंहों को रंगने की योजना बनाएगा, भले ही उसे कुछ अतिरिक्त दिनों की व्यवस्था करनी पड़े।

इसलिए, यह विश्लेषण करने लायक है कि आप महीने-दर-महीने कौन से खर्च दोहराते हैं। और आप इनमें से किसे छोड़ने को तैयार नहीं हैं. और साथ ही यह भी देखें कि क्या आप कुछ गैर-महत्वपूर्ण छोटी चीज़ों पर अपनी सोच से कहीं अधिक खर्च कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, सुबह में एक कप कॉफी, जाने के लिए ली गई। शायद यह आपके लिए महत्वपूर्ण नहीं है. धार्मिक संस्कार, लेकिन बस एक अभ्यस्त क्रिया जिसे आप स्वचालित रूप से दोहराते हैं।

यदि आपकी आय अस्थिर है तो बजट कैसे बनाएं?

फ्रीलांसर, जो निजी आदेशों को पूरा करते हैं, कभी-कभी खुद को अस्थिरता की स्थिति में पाते हैं। इस महीने बहुत अधिक ऑर्डर और पैसा हो सकता है, और अगले महीने बहुत कम हो सकता है। ऐसी परिस्थितियों में, स्थिर और अनुमानित आय से भी अधिक योजना की आवश्यकता होती है।

आपको पांच कॉलम वाली एक तालिका की आवश्यकता होगी: एक आय के लिए और चार व्यय के लिए। आप एक अलग फ़ाइल-टेबल बना सकते हैं या एक पेपर नोटबुक तैयार कर सकते हैं।

1. सभी रसीदें रिकॉर्ड करें

पहला कॉलम इसी के लिए है।

उन लोगों के लिए जो एक निश्चित प्राप्त करते हैं वेतन कार्ड पर यह करना आसान है: यह पहले से पता होता है कि कब और कितना पैसा आएगा। यदि भुगतान अनियमित रूप से प्राप्त होता है, तो प्रत्येक को लिखना उचित है। और फिर दो तारीखें चुनें - उदाहरण के लिए, महीने की 10वीं और 25वीं तारीख.

इन वेतन-दिवसों पर विचार करें. और अपने आप को अगले मील के पत्थर के बाद ही दो सप्ताह में आए पैसे का उपयोग करने की अनुमति दें - निर्धारित तिथियों में से एक। इसलिए प्राप्त राशि को तुरंत कम करने और फिर रुके रहने का कोई प्रलोभन नहीं होगा।

इसके अलावा, अस्थिर बजट के साथ खर्चों की योजना बनाते समय हमेशा सबसे खराब स्थिति से शुरुआत करना उचित होता है। यानी, कल्पना करें कि एक महीने में आपको उन लोगों की तुलना में सबसे कम आय प्राप्त होगी, उदाहरण के लिए, छह महीने के भीतर।

2. निश्चित लागत को परिभाषित करें

यह तालिका का दूसरा स्तंभ है. यहां वह सारा पैसा है जो आपको चुकाना होगा। इन लागतों पर अक्सर वित्तीय नियोजन सामग्रियों में चर्चा की जाती है।

आमतौर पर उपयोगिता भुगतान और न्यूनतम ऋण योगदान इस कॉलम में किए जाते हैं। लेकिन अक्सर वे इंटरनेट और मोबाइल संचार के साथ-साथ ऑनलाइन सिनेमा या अन्य डिजिटल उत्पादों की सदस्यता के लिए भुगतान करना भूल जाते हैं। और यह भी - वे रकमें जिनका भुगतान हर कुछ महीनों में करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, यह किसी खेल सदस्यता के लिए भुगतान हो सकता है।

इसके अलावा, कभी-कभी वे यहां नहीं जोड़ते हैं करों, क्योंकि हर महीने आपको अलग-अलग रकम मिल सकती है। लेकिन एक व्यक्तिगत उद्यमी या स्व-रोज़गार व्यक्ति के लिए यह अनिवार्य खर्चों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

इसलिए, महीने की शुरुआत में इस कॉलम में सभी नियोजित भुगतान करना उचित है, भले ही वे कुछ सौ रूबल से अधिक न हों। कर का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि, उदाहरण के लिए, माई टैक्स एप्लिकेशन में पाई जा सकती है स्वनियोजित. या इसकी गणना स्वयं करें.

और फिर यह योजना बनाने लायक है कि कौन से अनिवार्य खर्चों का भुगतान पहले किया जाएगा, और कौन सा दूसरे "वेतन दिवस" ​​​​पर किया जाएगा। और कैलेंडर में उचित अनुस्मारक जोड़ें।

3. परिवर्तनीय लागतों की गणना करें

यह तीसरा कॉलम है. सामान्य जीवन के लिए आपको जो कुछ भी चाहिए वह यहां है: भोजन, घरेलू रसायन और घरेलू सामान, कपड़े, यात्रा व्यय। साथ ही खेल, शौक और मनोरंजन पर भी खर्च करेंगे।

विश्लेषण चरण के दौरान, आप प्रत्येक श्रेणी में लागतों को अलग-अलग रंगों से उजागर कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, भोजन से संबंधित हर चीज़ हरा है, शौक नीला है, और मनोरंजन बैंगनी है। इस तरह आप अनुमान लगा सकते हैं कि आपको प्रत्येक श्रेणी के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है, और इस जानकारी के आधार पर नए महीने के बजट की गणना करें।

पिछले तीन महीनों के औसत के आधार पर अपने खर्चों की योजना बनाएं ताकि आपको एक यथार्थवादी बजट मिल सके जिसका पालन करना आसान हो। फिर, यदि आवश्यक हो, तो लागत समायोजित करें। उदाहरण के लिए, विचार करें कि क्या आप थोक में उत्पाद खरीद सकते हैं और फिर उन्हें दीर्घकालिक भंडारण के लिए तैयार कर सकते हैं।

मांस और मछली को तुरंत काटा जा सकता है और भागों में जमाया जा सकता है। जड़ी-बूटियों के साथ भी ऐसा ही किया जा सकता है - उदाहरण के लिए, अजमोद और दिल. और साथ में भी जामुन, शिमला मिर्च और अन्य सब्जियाँ. यदि आप गर्मियों में ऐसा करते हैं, जब कीमतें कम होती हैं, तो आप ठंड के महीनों के दौरान पैसे बचा सकते हैं। और फिर उनके स्टॉक का उपयोग करके सूप पकाएं और पाई बेक करें।

मात्रा तय करने के बाद, जब आप बड़ी खरीदारी करने जा रहे हों तो कैलेंडर पर इसे अंकित करना उचित है। आप उन्हें वेतन दिवसों से जोड़ सकते हैं।

4. कुछ "भविष्य के लिए लिफाफे" प्राप्त करें

जीवनयापन के लिए खर्चों के पहले दो कॉलम जरूरी हैं। दूसरे दो में इसे करना है आराम. एक ही कॉलम विभिन्न आयोजनों के लिए पहले से तैयारी करने में मदद करेगा - नियोजित और अप्रत्याशित दोनों।

आरंभ करने के लिए, दूसरे और तीसरे कॉलम को भरने के बाद बचे हुए सभी पैसे को चौथे में स्थानांतरित करना उचित है। इस तरह आप एक आपातकालीन आरक्षित निधि का निर्माण शुरू करते हैं। इसकी आवश्यकता इसलिए है ताकि अचानक कोई परेशानी आने पर आपके पास धन रहे।

उदाहरण के लिए, बीमारी के कारण आप कुछ हफ़्ते काम से चूक गए। या फिर आपकी वॉशिंग मशीन अचानक खराब हो जाए. यह वांछनीय है कि इस स्थिति में आपके पास कम से कम न्यूनतम बचत हो। इससे भी बेहतर, यदि वे सभी लागतों को पूरी तरह से कवर करते हैं और आपको ऋण लेने की आवश्यकता नहीं है।

कुमिको लव सबसे पहले बचे हुए पैसों को इमरजेंसी फंड में भेजने की सलाह देते हैं. परिणामस्वरूप, यह कम से कम दो मासिक आय होनी चाहिए। अगर आपको ऐसा लगता है कि महीने के अंत में आपके पास बहुत कम पैसे बचे हैं और बचाना इस राशि में लगभग अनंत काल लगेगा - वैसे भी, बचत करना शुरू करें। राजस्व बढ़ने का इंतज़ार न करें.

जब आप तय कर लें कि आपातकालीन निधि पहले से ही काफी बड़ी है, तो कुछ और "थीम वाले लिफाफे" प्राप्त करें। उन्हें बड़े खर्चों वाले आयोजनों के लिए पहले से तैयारी करने की आवश्यकता होती है। जिन लोगों की आय अस्थिर है, उनके लिए यह वित्तीय सुरक्षा के लिए सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक है।

उदाहरण के लिए, आप जानते हैं कि नए साल से पहले आप एक निश्चित राशि खर्च करेंगे उपस्थित. और पतझड़ में हम कुछ दिन चाहेंगे समुन्द्र मै जाओ. इसके अलावा, सबसे अच्छे दोस्त की शादी और पिताजी की सालगिरह भी नजदीक आ रही है।

वर्ष की शुरुआत में चार अलग-अलग खाते स्थापित करें और प्रत्येक भुगतान दिवस पर धीरे-धीरे प्रत्येक खाते में धन हस्तांतरित करें। जब आप किसी विशिष्ट वॉलेट में पैसा डालते हैं तो पहले से एक शेड्यूल बनाना और तारीखों को चिह्नित करना बेहतर होता है। और रकम भी बताएं. जब अपेक्षित दिन करीब आएगा, तो आपके पास पहले से ही बचत होगी।

5. बचत और निवेश की योजना बनाना शुरू करें

यह पाँचवाँ स्तम्भ है। यदि पिछले वाले पहले ही भर चुके हैं और आपके पास अभी भी धन है तो आपको यहां धन आवंटित करना चाहिए। फिर उन्हें एक अलग खाते में स्थानांतरित करना उचित है, ताकि बाद में आप उन्हें जमा राशि पर रख सकें या शुरू कर सकें निवेश करना. यही पैसा भविष्य में आपकी वित्तीय सुरक्षा का आधार है.

कुछ लोग गंभीर गलती करते हैं और आपातकालीन निधि में निवेश करते हैं। आपको ऐसा नहीं करना चाहिए: यदि कोई अप्रत्याशित घटना घटती है, तो आपको तुरंत सही राशि प्राप्त करने की आवश्यकता है। और इसे प्रतिभूतियों से बाहर निकालना अधिक कठिन होगा, और इसमें समय लगेगा।

इसलिए जल्दबाजी न करें. लंबी अवधि की बचत और निवेश तभी संभव है जब आपके सभी मौजूदा खर्च कवर हो जाएं, ऋण चुकाया गया, और आरक्षित निधि में पर्याप्त धनराशि है।

योजना बनाते समय और क्या विचार करें?

यह देखने के लिए हर महीने जाँच करें कि क्या निश्चित लागतें बदल गई हैं। उपयोगिता शुल्क बढ़ सकते हैं, इंटरनेट प्रदाता कभी-कभी सेवाओं की लागत बढ़ा देता है, मोबाइल संचार भी अधिक महंगा हो जाता है। इसलिए, 3-4 महीने पहले आपने निश्चित खर्चों के लिए जो राशि आवंटित की थी वह पर्याप्त नहीं हो सकती है।

यदि आपको लगता है कि आपका इंटरनेट या फोन शुल्क बहुत अधिक हो गया है, तो आपको अन्य सेवा प्रदाताओं की तलाश करनी चाहिए। और इसे जितनी जल्दी हो सके करना बेहतर है - जैसे ही आप देखते हैं कि कीमतें आपके अनुरूप नहीं हैं।

याद रखें कि बजट का पहला संस्करण केवल एक मसौदा है और इसे संशोधित करना होगा। इसमें जरूर कमजोरियां होंगी. अवश्य प्रकट होंगे खर्चजिसके बारे में आपने नहीं सोचा था. इसलिए सभी नई वित्तीय जानकारी लिखें - इससे आपको अगले महीने अधिक सटीक रूप से धन आवंटित करने में मदद मिलेगी।

और आगे। यदि आपके पास सभी निश्चित और परिवर्तनीय खर्चों को कवर करने के लिए भी पर्याप्त धन नहीं है, तो आपको यह सोचना चाहिए कि आय कैसे बढ़ाई जाए। यह बिल्कुल वास्तविक है. उत्पाद शृंखला में नई पेशकशें जोड़ी जा सकती हैं। साथ ही, प्रशिक्षित होना और अधिक महंगा कलाकार बनना। और नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए सोशल नेटवर्क में अधिक सक्रिय रहें। अवसरों की तलाश करें - वे अवश्य मिलेंगे।