ऋण दलाल कौन है और वह किससे मदद कर सकता है

लोन ब्रोकर कौन है और यह कैसे काम करता है

एक ऋण दलाल एक मध्यस्थ है जो किसी व्यक्ति को ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। ऐसा विशेषज्ञ एक बैंक का चयन करता है, प्रस्तावों का विश्लेषण करता है, दस्तावेज तैयार करता है और एक वित्तीय संस्थान के साथ बातचीत करता है।

क्रेडिट ब्रोकर अलग हैं। कुछ ही करते हैं कार ऋण या बंधक, अन्य छोटे व्यवसायों के लिए ऋण की लाइनें खोलने में मदद करते हैं, अन्य निगमों के बीच बड़े लेनदेन के लिए पैसे की तलाश में हैं। आइए बैंकों और व्यक्तियों के बीच बिचौलियों पर ध्यान दें।

एक अच्छा क्रेडिट ब्रोकर लगातार बैंकिंग बाजार की निगरानी करता है और सर्वोत्तम विकल्पों और शर्तों के साथ-साथ संदिग्ध कंपनियों के बारे में जानने के लिए वित्तीय उत्पादों का अध्ययन करता है।

ब्रोकर पहले संभावित ग्राहकों का भी अध्ययन करता है। उदाहरण के लिए, वह उधारकर्ता के साथ अपने लक्ष्यों और स्थिति पर चर्चा करता है: व्यक्ति कितना प्राप्त करता है, वह कहां काम करता है, क्या अन्य दायित्व हैं, और इसी तरह। यदि सब ठीक है, तो मध्यस्थ ग्राहक के साथ भुगतान की शर्तों पर बातचीत करता है। उत्तरार्द्ध आमतौर पर ऋण की जटिलता और आकार पर निर्भर करता है और 2 से 20% प्रतिशत तक होता है। कुछ क्रेडिट ब्रोकर 5-10 हजार रूबल की निश्चित दर भी प्रदान करते हैं।

फिर मध्यस्थ सबसे अच्छा विकल्प ढूंढता है, ग्राहक से सभी आवश्यक दस्तावेज मांगता है और बैंक के लिए एक आवेदन तैयार करता है। स्वीकृत होने पर, ब्रोकर ऋण समझौते और शर्तों की जांच करता है, उन्हें नियोक्ता को समझाता है और लेनदेन पूरा करता है।

कभी-कभी क्रेडिट ब्रोकर ऋण जारी होने के बाद भी ग्राहकों के साथ सहयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, वे लगाए गए बीमा, कमीशन जो कहीं से भी प्रकट हुए हैं और अन्य अतिरिक्त सेवाओं से इनकार करने में मदद करते हैं। और अगर यह काम नहीं करता है, तो वे पूर्व-परीक्षण का दावा करते हैं।

जब लोन ब्रोकर की मदद काम आती है

यदि कोई व्यक्ति इस क्षेत्र में खराब पारंगत है, तो वह आसानी से कर सकता है भूल करना. उदाहरण के लिए, एक लोकप्रिय बैंक से संपर्क करें, जिसके विज्ञापन लगातार टीवी पर दिखाए जाते हैं, और परिणामस्वरूप, उच्च ब्याज दरों के कारण दसियों हज़ार रूबल से अधिक का भुगतान करते हैं। या आप संस्थान में सर्वोत्तम दर के साथ आवेदन कर सकते हैं और कई हफ्तों की बातचीत के बाद मना कर सकते हैं।

एक अच्छा लोन ब्रोकर आपको इस तरह की समस्याओं से बचने में मदद कर सकता है। ऐसा विशेषज्ञ ग्राहक को समय और पैसा दोनों बचा सकता है। उदाहरण के लिए, एक संदिग्ध स्थिति को ट्रैक करने के लिए जब एक अपार्टमेंट को देरी के लिए प्रतिज्ञा के रूप में ले जाया जाता है। या बैंक जाने के खिलाफ सलाह भी दें: शायद किसी विशिष्ट स्थिति में अपने आप को बचाने या पट्टे पर लेने के लिए यह अधिक लाभदायक होगा।

क्रेडिट ब्रोकर के साथ काम करते समय जोखिम क्या हैं

मुख्य कठिनाई यह है कि क्रेडिट दलालों का काम लगभग किसी भी चीज से नियंत्रित नहीं होता है। रूसी कानून में ऐसी कोई अवधारणा भी नहीं है। बिचौलियों को लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है, केवल एक अनुबंध हैएक क्रेडिट ब्रोकर / सलाहकार प्लस के साथ समझौते का फॉर्म दो पक्षों और पेशेवर मानक के बीचक्रेडिट ब्रोकरेज विशेषज्ञ / रूस के श्रम मंत्रालय के व्यावसायिक मानकों का रजिस्टर. रूस में, एक क्रेडिट ब्रोकर सिर्फ एक कंपनी है जो कुछ संगठनात्मक चिंताओं को दूर करती है। सिद्धांत रूप में।

व्यवहार में, आपको अधिक सावधान रहना चाहिए, क्योंकि सलाहकार-मध्यस्थ की आड़ में, एक गैर-पेशेवर या यहां तक ​​कि आपराधिकजिन्हें "ब्लैक ब्रोकर" कहा जाता है।

समय बर्बाद करें और अपना क्रेडिट इतिहास बर्बाद करें

शायद क्रेडिट ब्रोकर वास्तव में काम करता है और किसी को धोखा नहीं दे रहा है। लेकिन अगर वह पेशेवर नहीं है, तो वह केवल ग्राहक का समय बर्बाद करेगा: पहले वह ऋण और कम ब्याज दर को मंजूरी देने का वादा करता है, और फिर वह सभी बैंकों को एक आवेदन भेज देगा। व्यर्थ दिनों के अलावा, अस्वीकृति अपने आप में लाभदायक नहीं है, क्योंकि हर कोई समाप्त होता है इतिहास पर गौरव करें व्यक्ति और भविष्य के आवेदनों के अनुमोदन की संभावना को कम करता है।

और एक लोन ब्रोकर मात्रा के हिसाब से भी कमा सकता है। उदाहरण के लिए, कई क्लाइंट की भर्ती करें और उनकी ओर से अनुरोध भेजें। यहां तक ​​कि अगर दो तिहाई मना कर दिया जाता है, तो अंतिम तीसरा भुगतान करेगा। लेकिन अन्य लोग समय बर्बाद करेंगे और आपके क्रेडिट इतिहास को बर्बाद कर देंगे।

ढेर सारा पैसा दो

इसके अलावा, न केवल दलाल की गैर-व्यावसायिकता के कारण, बल्कि उसके दुर्भावनापूर्ण इरादे के कारण भी। विभिन्न योजनाओं का उपयोग किया जाता है, यहाँ सबसे लोकप्रिय हैं:

• छिपी हुई सेवाएं। लंबे और भ्रमित करने वाले अनुबंधों में ऑफ़र के संदर्भ, अतिरिक्त अनुबंध आदि शामिल हैं। ये बिंदु अप्रत्याशित रूप से छिप सकते हैं भुगतान, जुर्माना या कमीशन।
• जिम्मेदारी से बचने के धूर्त सूत्र। यही है, वे परिणाम या परामर्श के लिए नहीं, बल्कि "सूचना सेवाओं" की सदस्यता के लिए पैसे लेते हैं। ऐसे मामलों में, ग्राहक से प्रति सप्ताह 200-300 रूबल का शुल्क लिया जा सकता है, जबकि मध्यस्थ "काम" कर रहा है।
• बैंक उत्पादों का प्रचार। पैसे के लिए कुछ दलाल बेईमान वित्तीय संगठनों के साथ बातचीत करते हैं कि वे अपने उत्पादों को बढ़ावा देंगे। यह सच नहीं है कि इस तरह का समझौता उस ग्राहक के लिए फायदेमंद होगा जो अच्छी तरह से अधिक भुगतान कर सकता है।

अपराध में भागीदार बनें

क्रेडिट ब्रोकर जो बहुत अधिक कमीशन लेते हैं, 25-30% या उससे अधिक, अक्सर "ब्लैक ब्रोकर" बन जाते हैं। उत्तरार्द्ध बैंक कर्मचारियों को रिश्वत देने, नकली आय प्रमाण पत्र जारी करने, अपार्टमेंट के स्वामित्व को "ड्राइंग" करने पर पैसा खर्च करता है। इसके लिए ग्राहक भी जिम्मेदार होगा।

बैंक हमेशा कई स्वतंत्र डेटाबेस में डेटा की जांच करता है। मान लें कि पेंशन फंड से आय और कर भुगतान के बारे में जानकारी मांगी गई है और कर, अपार्टमेंट के मालिक के बारे में जानकारी - Rosreestr में. तो सच तो वैसे भी सामने आएगा। अगर तुरंत नहीं तो अगले ऑडिट में।

सभी को दंडित किया जाएगा: एक भ्रष्ट बैंक कर्मचारी से लेकर दलाल और उसके मुवक्किल तक। एक पर व्यावसायिक रिश्वतखोरी का आरोप हैरूसी संघ का आपराधिक संहिता, अनुच्छेद 204 "वाणिज्यिक रिश्वतखोरी", अन्य - धोखाधड़ीरूसी संघ का आपराधिक संहिता, अनुच्छेद 159.1 "ऋण के क्षेत्र में धोखाधड़ी" उधार के क्षेत्र में। सबसे अच्छा, हर कोई सैकड़ों-हजारों रूबल के जुर्माने से छूट जाएगा, लेकिन वास्तविक निष्कर्ष की एक बड़ी संभावना है। एक साधारण ऋण की खातिर बहुत जोखिम भरा।

एक अच्छा ऋण दलाल कैसे चुनें

क्रेडिट दलालों के पास लाइसेंस या एक भी रजिस्ट्री नहीं है, इसलिए आपको विश्वसनीयता के अप्रत्यक्ष संकेतों पर भरोसा करना होगा।

दस्तावेजों के साथ डील

इंटरनेट पर, एक वास्तविक कंपनी के बारे में डेटा ढूंढना आसान है: यह कब दिखाई दिया, कानूनी इकाई का नाम क्या है, संस्थापक और निदेशक कौन है, यह कहां पंजीकृत है, क्या इसका परिसमापन किया गया है। यह खोज इंजनों में और कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर में प्रतिपक्ष की एक बुनियादी जाँच है (कानूनी संस्थाओं का एकीकृत राज्य रजिस्टर).

तब आप और गहराई तक जा सकते हैं और देख सकते हैं कि कंपनी करों, अदालतों और निरीक्षणों के साथ अच्छा कर रही है या नहीं:

• मध्यस्थता फ़ाइल आपको यह जांचने की अनुमति देगा कि क्या कंपनी अपने भागीदारों पर मुकदमा कर रही है;
• करदाताओं का एकीकृत राज्य रजिस्टर (यू एस आर) दिखाएगा कि क्या कंपनी को करों और शुल्कों की समस्या है;
• रजिस्टर जांचें अभियोजक जनरल का कार्यालय प्रदर्शित करेगा कि क्या नियामक मध्यस्थ में रुचि रखते थे।

उसके बाद, उस अनुबंध पर एक नज़र डालना उपयोगी होता है जिसे ऋण दलाल हस्ताक्षर करने की पेशकश करता है। यह आवश्यक है कि सभी कानूनी डेटा डेटाबेस के साथ मेल खाते हैं: नाम, कंपनी का रूप, पता, और इसी तरह। दोनों पक्षों के अधिकारों, दायित्वों और जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए। लेकिन "सूचना सेवाओं", समझ से बाहर पुरस्कार और जुर्माना के लिए कोई सदस्यता नहीं होनी चाहिए। चीजों को पहले से साफ करना बेहतर है, और अगर कुछ संदिग्ध रहता है, तो मना करना और दूसरे विकल्प की तलाश करना सुरक्षित है।

रेटिंग और समीक्षा देखें

जाँच करने के लिए उपयोगी समीक्षा उन पोर्टलों पर जो बैंकिंग बाजार के विशेषज्ञ हैं। यदि कोई दलाल लंबे समय से काम कर रहा है, तो गुणवत्ता और समय, सेवा और अन्य नुकसानों के बारे में ग्राहकों की राय होगी।

मुख्य बात यह नहीं भूलना है कि समीक्षाएँ भी खरीदी और बेची जाती हैं।

क्रेडिट ब्रोकरों की रेटिंग का विश्लेषण करना भी समझ में आता है। 100 वें स्थान पर भी उपस्थिति पहले से ही अच्छी है, क्योंकि कंपनी कम से कम वास्तव में काम करती है और कुछ परिणाम दिखाती है।

ब्रोकर से काम के बारे में पूछें

बैठक में, ऋण दलाल से यह पूछने लायक है कि वह प्रक्रिया को कैसे व्यवस्थित करता है। यह अच्छा है यदि मध्यस्थ किसी विशिष्ट परिणाम या दर की गारंटी नहीं देता है, आपको छूट के साथ लुभाता है जो 12 सेकंड में जल जाएगा, या इसे पढ़े बिना अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए जल्दबाजी करेगा।

यह आदर्श है यदि ऋण दलाल पूरी प्रक्रिया को शांति से और स्पष्ट रूप से समझा सकता है। जैसे, चलिए इसी से शुरू करते हैं, फिर कुछ होगा, फिर बैंक के अंदर एक "ब्लैक बॉक्स", और इस तरह खत्म करें। एक अच्छा विशेषज्ञ शायद कुछ उदाहरण देगा: यह एक ग्राहक के साथ ऐसा था, इसलिए दूसरे के साथ, लेकिन इस तरह फैसला किया।

स्पष्ट करें कि भुगतान कैसे संरचित है

हर कोई अलग तरह से काम करता है: कुछ ब्याज लेने के लिए तैयार होते हैं, अन्य अग्रिम रूप से राशि पर सहमत होते हैं, और फिर भी अन्य दोनों दृष्टिकोणों को संयोजित करने का सुझाव देते हैं।

कोई एक सही विकल्प नहीं है, यह सब कार्यों पर निर्भर करता है। यदि हम एक साधारण उपभोक्ता या कार ऋण के बारे में बात कर रहे हैं, तो, सबसे अधिक संभावना है, एक निश्चित भुगतान अधिक सुविधाजनक होगा: एक सेवा है, एक प्रक्रिया है, परिणाम किसी पर निर्भर नहीं करता है। लेकिन अगर हम एक जटिल लेनदेन के बारे में बात कर रहे हैं जहां आपको एक ऋण लेने की आवश्यकता है, पुनर्गठन दूसरा और किसी और चीज के लिए जमा की व्यवस्था करें, तो प्रतिशत बेहतर है।

याद रखने लायक क्या है

1. एक ऋण दलाल एक मध्यस्थ है जो लोगों को ऋण प्राप्त करने, बंधक प्राप्त करने या बैंक ऋण का पुनर्गठन करने में मदद करता है।
2. एक अच्छा ब्रोकर बाजार को जानता है और अपने क्लाइंट के लिए सबसे अच्छे ऑफर का चयन कर सकता है, और साथ ही साथ अपना समय और मेहनत भी बचा सकता है।
3. रूस में क्रेडिट ब्रोकरेज लगभग अनियमित है: कोई अनिवार्य लाइसेंस और विशेष रिपोर्टिंग नहीं है। इसलिए, बाजार पर ऐसे स्कैमर हैं जो बिना किसी पैसे के पैसे लेते हैं, और "काले दलाल", जिनके सहयोग से आप जुर्माना या जेल भी जा सकते हैं।
4. एक अच्छा क्रेडिट ब्रोकर एक भ्रामक समझौता नहीं करता है, स्पष्ट रूप से अपने पारिश्रमिक को निर्धारित करता है, कानूनी दस्तावेजों, अदालतों और ग्राहक समीक्षाओं के साथ कोई समस्या नहीं है।